信用卡入门 – 关于美国运通Amex信用卡Financial Review的基础知识

Updated on May 28th, 2021

2021年5月28日更新,趁着网友经验 – 关于Amex FR关卡的吐槽和几个用卡心得这篇文章的推出,顺便也把这篇文章翻出来更新一下,对Amex FR有兴趣的话,可以看看网友分享的经验和文章后面的留言。

前言

想要完全避免Amex FR真的很难,最重要的是,Amex也不可能公开FR的算法和标准,全靠各路网友提供的经验和DP (Data Point),而每一个人的经济状况,家庭收入,还款记录又各不相同,所以也就没有一个标准答案,只能说是YMMV (Your Mileage May Vary) 了。

什么是Amex Financial Review(FR)?

Amex Financial Review(FR)就是当美国运通发现你的信用卡使用有不正常的时候,暂停你的信用卡,要求你提供一些资料的一个认证过程。

为什么会被FR?

美国运通有一套复杂的系统来检测信用卡帐户的安全,一般来说以下几种情况最有可能触发FR:

  • 消费接近你申卡时报的收入
  • Amex信用卡高额帐单
  • 被检测到大量买礼品卡
  • 多次检查自己的purchasing power
  • 短期内信用分数大跌
  • 短期内开大量新信用卡
  • 在信用报告上显示其它非Amex信用卡有高额帐单
  • 拖欠还款

被FR会很麻烦吗?

不算太麻烦,只要你能证明你有合理的还款能力和合理的消费理由。不过由于这部分是由美国运通的另一个部门Financial Review Team负责,你不能要求他们象客服那么亲切友善。记住,他们只是在工作(they are just doing their job)。

FR的过程和结果

  1. 你会收到通知说美国运通已经暂停了你的信用卡,并要求你提供资料;
  2. 当你提供相应资料后,美国运通视乎你的回复决定是否恢复你的信用卡;
  3. 最后有3种结果:信用卡恢复;信用卡恢复但降低信用额度;取消信用卡。

被FR时需要提供什么资料?

  • 最近一年的报税资料Notice of Assessment;
  • 最近的工资单;
  • 用来支付该信用卡的银行账户帐单;
  • 如果被FR的是Amex商业卡的话,还可能需要你的登记资料。

可否拒绝提供资料?

还真可以,最坏的情况就是这张卡被停掉(建议在拒绝提供资料前,先把MR积分转走)。而且并不会影响将来的新卡申请,除非是申请同一张卡。举例说,你的Amex个人金被FR后,因为拒绝提供资料而被停掉了,你不能再申请Amex个人金。但你再申请Amex商业金是没有问题的。

如何避免被FR?

参考文章前面部分:为什么会被FR?保持良好的信用记录,不要在短期内大量消费(如果有钱的话最好能提前还款,也就是说在帐单出来前就把大部分的金额先还掉)。

结语

每间银行和发卡商都有自己的风险控制部门,当有任何不正常的消费时,风控部门都有权也有责任确保帐户安全,所以不要把FR看得太重。不过为免麻烦,当然尽量不要引发FR了,最简单的办法就是不要一拿到新卡就大花特花,即使是在你还得起的情况下。

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