网友经验 – 关于Amex FR关卡的吐槽和几个用卡心得

Updated on June 10th, 2021

编者按:

最近收到某匿名网友的来信,经对方同意把邮件分享出来,并加上了一些自己的看法和意见,蓝字部分是个人点评。老实说之前对于Amex FR的原因,感觉是有点把握的,觉得通常是因为新开卡就消费过猛,又或者消费可疑等等。但看了这位网友的分享后,又迷糊起来,感觉Amex FR还相当随意的哈。关于Amex FR想了解更多可参考:

2021年6月10日,新增申请TD商业卡的DP。

来信原文:

看了博客新文章,深感写博客不容易,跟你分享一些玩卡经验,希望对你的读者有帮助:

Amex FR 关卡

16年开始玩卡,Amex积分卡都申过,拿到商业白后刷了一笔五千多触发FR,材料审核结果是全部关卡,当时真的非常恼火,FR部门态度极差。注:建议拿到签帐卡不要立即大金额消费,应该循序渐进提前还款,先从小金额慢慢刷上去。

18年无意间申请个人白,居然秒过。中间两年申请Amex都是秒拒。然后开卡礼又重新都拿了一遍,这应该是FR关卡后唯一好处?注:其实不是的,是之前并没有严格执行一生同一张卡只能拿一次开卡礼的规定,现在已经不行了。

19年买家电,提前跟客服打招呼要刷大笔,不想FR麻烦,客服回没问题,结果刷完大几千不到一万,又被FR,我那时经济状况很好,收入跟存款都高,结果是商业卡只能留一张,个人白限额一万。这次不爽更多,既不是完全新卡没消费记录,又不是没钱还,而且还提前告知,结果又来这一套。后来很快也关了个人白。注:这个就的确相当地郁闷了。刷的金额不是大,买家电也不可能会是可疑消费,再加上已经提前打过招呼了,还要被FR。而且更重要的是,一般的看法是,FR之后就平安无事了,这么看来居然还可能会有第二次FR?

我两次引起FR的金额都在一万内,远低于其他卡额度。其实主要问题是FR,而不是额度。Amex自己的信用卡刷大额也没听说过FR。签帐卡说是不限额度,哪怕日常消费高,哪天Amex抽风或者觉着消费可疑,就可以来一次FR,也不会解释为什么要FR,FR时卡不能用,有些pre-auth自动付款扣失败还要给罚金,FR客服态度奇差完全没有帮忙态度。我个人白被限额一万后,很长一段时间不能取消这个限制,客服直接回应额度是由Amex决定,不会跟客户解释原因或者看消费记录,交高额年费期望优质服务,就这?也碰过态度好能办事Amex客服,但至少在大额消费跟省心方面,我的签帐卡体验很差。注:其实Amex自己的信用卡也是有机会被FR的,比如很多人用Amex Cobalt,大额了就被FR过。

之后除非经常用FHR或者装逼想上黑卡,不会再考虑签帐卡,所谓无限额还有spending power都是虚的,加拿大收Amex本来就少,刷大额还要提心吊胆。这两次之后Amex粉转路人。

Desjardin VIP

如果住魁省,这卡我觉得非常值得长期持有。改版之前2.4 2返现没得挑,现在4 3 1.75稍差。开个免费支票账户就295年费,副卡免费,家里老小人手一张。估计没有开卡礼,小众金融机构,所以不受青睐。注:Desjardin VIP号称保险之王,的确是不错的,不过由于小众,所以也没有特别介绍。

几个用卡心得,Desjardin可以直接跟credit underwriter通上话,我用的多,很快就有很高额度,信用卡的额度比所谓“无限额”签帐卡强多了。客服接电话很快,态度好,能解决问题,可能有专线?

保险,我觉得用信用卡的消费类保险前提是能长期持卡,19年买个小电视,用大概两年坏了,这年头修电视比买个新的还贵,数码店都不愿意修。试着问Desjardin保险,要了收据还有一些材料,都很好弄,然后就直接理赔买电视的原价了。当时要是用之后关卡的Amex,估计就只能再花钱了。

旅行保险,Desjardin宣传很牛逼的无限trip interruption保险没用过,估计也没机会,用过延误险,延误险虽然只有250,但理赔大方,18年从纽约回加拿大,飞机延误起飞大概一小时多吧,拿当天在纽约吃饭和机场回家的uber单,试着去理赔,结果赔了吃饭钱,还是积分票,感觉捡到便宜了。

福利跟其他VIP差不多,多一个YUL机场的的desjardin lounge,这个lounge很新,吃喝还有装修我感觉仅次于YUL新的加航国际maple leaf,在北美肯定算好的。

之前还可以用Desjardin的分期付款,但现在感觉合作商家越来越少了。卡面磨砂黑颜值还可以,现在也把数字放后面了。

TD商业卡

申请TD商业卡,可以从个人信用卡分一部分额度到商业卡,不需要pull个人信用,直接批准。需要在TD有公司信息,不需要有商业账户,电话里完成申卡过程。

貌似客服还提到商业卡不上个人信用记录?像是美国商业卡那样,我下个月看一下信用记录。

申请商业卡过程比较麻烦,貌似只有特定部门懂怎么操作,去了趟分行,打了几次电话才搞定。

注:这个DP不错,可惜还是需要用到公司信息,因为并不是每一个人都会有公司注册的。

我觉得玩卡跟投资规划是理念共通的,手上的信用卡也是一种portfolio,要有很清晰的目标才能计划申什么卡,用什么卡。各种积分会员体系太多了,每个都搞,用不上都是浪费。还有人总是对比积分跟返现,算着回报率多少值不值,说到底不就是哪个合适用哪个,有人喜欢高返现有人喜欢体验豪华出行,有人喜欢简单有人喜欢捣腾。

大概就这么多吧,其他有机会再交流。

结语

多谢网友的分享。如果大家有什么经验吐槽什么的想跟大家分享的话,欢迎发电邮至tripwinego@gmail.com。