加国信用卡 – 最好的全能型信用卡(2023版)

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全能型信用卡(All-round Credit Card),是指在各方面都算是良好的信用卡:既有比较丰厚的消费回报,又有相对齐全的保险福利。持有这种信用卡,意味着每次消费前不再需要考虑用哪张卡啦。如果不介意多持信用卡的话,那就可以参考:

2023年1月4日更新,全新改版的National Bank World Elite Mastercard一鸣惊人,挤掉众多神卡一跃成为加拿大全能型信用卡之首。Cobalt的配搭卡改为Wealthsimple Card,替代掉之前的Rogers World Elite Mastercard。

2022年10月22日更新,RBC ION+ Visa正式成为加拿大最好的全能型信用卡。

2022年7月27日更新,拿掉Rogers World Elite Mastercard,用Brim World Elite Mastercard替代。

前言


之前写过一篇《加国最好的懒人信用卡》,目的是希望推荐一张可以在任何地方消费,并且消费回报和福利又好的信用卡。但慢慢发现,很多人只愿意持有一到两张信用卡的原因并不一定是怕麻烦,而是有以下几个原因:

加上现在懒人信用卡其中一个最关键的条件:无差异的消费回报,也就是任何消费的回报都是一样的。能符合这个条件的信用卡在加拿大的信用卡市场上已经非常少了。

全能型信用卡基本要求


所以,假设只愿意持有一张信用卡,其基本的要求应该是这样的:

  • 无年费或等效无年费(也就是年费很容易挣回来)
  • 平均消费回报较高
  • 信用卡福利较好
  • 免境外交易手续费(Foreign Transaction Fee/FX Fee)
  • 适合长期持有
  • 可以在Costco使用

最好的全能型信用卡


第一位:National Bank World Elite Mastercard

这张卡怎么夸都不算过份,福利好,消费回报好,能够在Costco使用。详细可参考:

第二名:皇家银行 RBC ION+ Visa 介绍

原因:年费低,$4月费。买菜,吃饭,外卖,交通,加油,流媒体,订阅,电子游戏 3x 积分。这几乎就已经包括了所有的日常消费场景了。

也暂时看不到 3x 积分有上限,如果按1.8加分/1 Avion Reward来计算的话,那就是任何消费5.4%回馈。其它任何消费 1x 积分。

详细可参考:

第三名:MBNA Reward World Elite Mastercard

原因:年费$120但是消费足够的话每年生日额外积分可以cover年费;买菜、吃饭、流媒体、会员费、家庭账单消费5x 积分(约5%,每年上限$50000),其它任何消费1x 积分(约1%),可以在Costco使用;适合长期持有。唯一美中不足没有购物丢失损坏以及延长保修的保险,购买大件商品或者电子产品的时候使用有购物保险的信用卡比较好。

第四名:HSBC World Elite Mastercard/HSBC Premier World Elite Mastercard

原因:年费$149/$99(每年有$100 Travel Enhancement Credit);平均消费回报1.5%+,积分使用灵活;福利比较全面;免境外交易手续费;适合长期持有;可以在Costco使用。

这张卡有两个版本:HSBC World Elite Mastercard和HSBC Premier World Elite Mastercard。两个版本的区别见:关于加拿大汇丰银行的两张HSBC World Elite信用卡的比较

第五名:American Express Cobalt Card

原因:月费$12.99;加拿大境内餐厅、买菜、外卖消费5x MR Select积分(约5%+,每年上限$30000);加油、旅游、交通消费2x MR Select积分(约2%+),其他任何消费1x MR Select积分(约1%+);福利相对全面;适合长期持有。

虽然这张卡的消费回报可以用神卡来形容,但是毕竟Amex并不是到处都能用,所以只屈居排到第五名。解决Amex不能到处用的办法,是再搭配一张Visa/Mastercard信用卡,比如Wealthsimple Card

其它未能入选Top 5的好卡


1. Scotia Momentum Visa Infinite Card

评价:买菜账单4%,加油和交通2%(上限一年25000),其它1%

2. CIBC Dividend Visa Infinite Card

评价:买菜加油4%,交通吃饭循环账单2%(上限一年20000),其他的1%

3. TD Cash Back Visa Infinite Card

买菜加油月结帐单3%(上限一年15000),其它1%,持有TD All Inclusive帐户的话还可以免年费。

4. BMO World Elite Mastercard

评价:这张卡只能用一声叹息来形容,曾经是加拿大最好的信用卡之一,消费回报高(全部2%),福利好,持有BMO All Inclusive帐户的话还可以免年费。但是2017年初先是把All Inclusive帐户的免月费最低存款从5千提前到6千,然后又取消了副卡免年费,到了2017年底,更加是直接把全部2%消费回报取消,改为分消费类别回报(5%买菜,4%交通,3%加油,2%账单,但是每个月的上限只有几百,其他的1%)。

5. Scotiabank Passport Visa Infinite Card

评价:买菜、吃饭、娱乐、交通(包括巴士、地铁、的士等)消费2x Scotia积分(约2%,每年上限$50000),其它任何消费1x Scotia积分(约1%),可与SCENE积分互转;福利比较全面(送Priority Pass会员和每年免费6人次);免境外交易手续费。

6. American Express Simply Cash Card

此卡有两个版本:$99年费的prefer,所有的消费回报2%,福利全面;$0年费的普通版,所有的消费回报1.25%

原因:什么都不用想反正无论什么消费一律的回报。刷的多的可以申请年费版。刷的少的可以用无年费版。Amex并不是到处都能用,所以还得再搭配一张Visa/Mastercard信用卡。

7. Brim World Elite Mastercard

原因:中档信用卡保险之王,任何消费2%回报(每年上限25,000),没有货转费。没有入选的原因是2023年的前5位都很强,这是好事,说明加拿大的信用卡变得越来越好了。

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巧用积分里程和精英会籍获得出游更大的舒适度,用里程兑换头等商务舱机票。

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mx4000

不知道ppp配合MBNA Reward World Elite Mastercard, Rogers World Elite Mastercard,还是National Bank World Elite Mastercard卡使用,太纠结了😩

allen

MBNA Reward World Elite Mastercard肯定是No 1的神卡,完全不用纠结

joshlee

brim we也不错 尤其是第一年免年费 之后很容易就可以要到99或者继续免年费的retention offer

DNE

感谢分享,cobait月费已变