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一卡流信用卡,又或者全能型信用卡(All-round Credit Card),是指在各方面都算是良好的信用卡:既有比较丰厚的消费回报,又有相对齐全的保险福利。持有这种信用卡,意味着每次消费前不再需要考虑用哪张卡啦。如果不介意多持信用卡的话,那就可以参考:
2023年7月1日更新,鉴于MBNA Reward WEMC里面的积分有机会按1:1转成Alaska,即使只是假设并没有实际的DP(因为还没有开始),就足以让MBNA Reward WEMC晋身一卡流信用卡的第一位。虽然说National Bank WEMC更全面一点,但在攒点方面MBNA Reward WEMC完胜。这就好比是有钱的富二代完胜经济适用男的道理一样(富二代完胜经济适用男,MBNA Rewards WEMC荣升加拿大最好的一卡流信用卡)。
2023年3月8日更新,本文正式从全能型信用卡(All-round Credit Card),改名为最好的一卡流信用卡。以便更加突出本文的立意。
2023年1月4日更新,全新改版的National Bank World Elite Mastercard一鸣惊人,挤掉众多神卡一跃成为加拿大全能型信用卡之首。Cobalt的配搭卡改为Wealthsimple Card,替代掉之前的Rogers World Elite Mastercard。
2022年10月22日更新,RBC ION+ Visa正式成为加拿大最好的全能型信用卡。
2022年7月27日更新,拿掉Rogers World Elite Mastercard,用Brim World Elite Mastercard替代。
文章目录
前言
之前写过一篇《加国最好的懒人信用卡》,目的是希望推荐一张可以在任何地方消费,并且消费回报和福利又好的信用卡。但慢慢发现,很多人只愿意持有一到两张信用卡的原因并不一定是怕麻烦,而是有以下几个原因:
- 减少不必要的消费【✅ 比如有些信用卡开卡需要完成最低消费】
- 避免延误缴付信用卡帐单【✅ 比如管理多张信用卡的帐单耗费时间和精力】
- 保持良好的信用记录【不完全正确,详情见:加拿大信用记录入门,如何查询和提高信用分数】
加上现在懒人信用卡其中一个最关键的条件:无差异的消费回报,也就是任何消费的回报都是一样的。能符合这个条件的信用卡在加拿大的信用卡市场上已经非常少了。
全能型信用卡基本要求
所以,假设只愿意持有一张信用卡,其基本的要求应该是这样的:
- 无年费或等效无年费(也就是年费很容易挣回来)
- 平均消费回报较高
- 信用卡福利较好
- 免境外交易手续费(Foreign Transaction Fee/FX Fee)
- 适合长期持有
- 可以在Costco使用
最好的全能型信用卡
第一名:MBNA Reward World Elite Mastercard
原因:年费$120但是消费足够的话每年生日额外积分可以cover年费;买菜、吃饭、流媒体、会员费、家庭账单消费5x 积分(约5%,每年上限$50000),其它任何消费1x 积分(约1%),可以在Costco使用;适合长期持有。唯一美中不足没有购物丢失损坏以及延长保修的保险,购买大件商品或者电子产品的时候使用有购物保险的信用卡比较好。
详细可参考这几篇文章。
- 申卡经验 – 火线申请MBNA Rewards World Elite,期待50万Alaska Miles
- 猜想 – MBNA Canada既将推出转分系统?
- MBNA Alaska将会转成MBNA Rewards,一年内1:1转分至Alaska
第二位:National Bank World Elite Mastercard
这张卡怎么夸都不算过份,福利好,消费回报好,能够在Costco使用。详细可参考:
- 申卡指南 – National Bank World Elite Mastercard 的6个必申和3个不申理由
- 经验分享 – National Bank World Elite Mastercard 的申卡经验、
第三名:皇家银行 RBC ION+ Visa 介绍
原因:年费低,$4月费。买菜,吃饭,外卖,交通,加油,流媒体,订阅,电子游戏 3x 积分。这几乎就已经包括了所有的日常消费场景了。
也暂时看不到 3x 积分有上限,如果按1.8加分/1 Avion Reward来计算的话,那就是任何消费5.4%回馈。其它任何消费 1x 积分。
详细可参考:
第四名:HSBC World Elite Mastercard/HSBC Premier World Elite Mastercard
原因:年费$149/$99(每年有$100 Travel Enhancement Credit);平均消费回报1.5%+,积分使用灵活;福利比较全面;免境外交易手续费;适合长期持有;可以在Costco使用。
这张卡有两个版本:HSBC World Elite Mastercard和HSBC Premier World Elite Mastercard。两个版本的区别见:关于加拿大汇丰银行的两张HSBC World Elite信用卡的比较。
第五名:American Express Cobalt Card
原因:月费$12.99;加拿大境内餐厅、买菜、外卖消费5x MR Select积分(约5%+,每年上限$30000);加油、旅游、交通消费2x MR Select积分(约2%+),其他任何消费1x MR Select积分(约1%+);福利相对全面;适合长期持有。
虽然这张卡的消费回报可以用神卡来形容,但是毕竟Amex并不是到处都能用,所以只屈居排到第五名。解决Amex不能到处用的办法,是再搭配一张Visa/Mastercard信用卡,比如Wealthsimple Card。
其它未能入选Top 5的好卡
1. Scotia Momentum Visa Infinite Card
评价:买菜账单4%,加油和交通2%(上限一年25000),其它1%
2. CIBC Dividend Visa Infinite Card
评价:买菜加油4%,交通吃饭循环账单2%(上限一年20000),其他的1%
3. TD Cash Back Visa Infinite Card
买菜加油月结帐单3%(上限一年15000),其它1%,持有TD All Inclusive帐户的话还可以免年费。
这张卡还有一个非常特别的福利,那就是道明银行TD Bank的TD Auto Club,带有美国加拿大免费auto拖车服务,非常实用。
4. BMO World Elite Mastercard
评价:这张卡只能用一声叹息来形容,曾经是加拿大最好的信用卡之一,消费回报高(全部2%),福利好,持有BMO All Inclusive帐户的话还可以免年费。但是2017年初先是把All Inclusive帐户的免月费最低存款从5千提前到6千,然后又取消了副卡免年费,到了2017年底,更加是直接把全部2%消费回报取消,改为分消费类别回报(5%买菜,4%交通,3%加油,2%账单,但是每个月的上限只有几百,其他的1%)。
5. Scotiabank Passport Visa Infinite Card
评价:买菜、吃饭、娱乐、交通(包括巴士、地铁、的士等)消费2x Scotia积分(约2%,每年上限$50000),其它任何消费1x Scotia积分(约1%),可与SCENE积分互转;福利比较全面(送Priority Pass会员和每年免费6人次);免境外交易手续费。
6. American Express Simply Cash Card
此卡有两个版本:2022年10月12日改版后变成$9.99月费(按年算的话等于每年增加$20)$99年费的Prefer,所有的消费回报2%,福利全面;$0年费的普通版,所有的消费回报1.25%。
原因:什么都不用想反正无论什么消费一律的回报。刷的多的可以申请年费版。刷的少的可以用无年费版。Amex并不是到处都能用,所以还得再搭配一张Visa/Mastercard信用卡。
7. Brim World Elite Mastercard
原因:中档信用卡保险之王,任何消费2%回报(每年上限25,000),没有货转费。没有入选的原因是2023年的前5位都很强,这是好事,说明加拿大的信用卡变得越来越好了。
仔细读了NB卡的攒分条款,5x菜店和餐馆的积分只适用于每个月前2500的消费,也就是说如果你开头先花了1500买了个手机,那么只有剩下1000可以用于5x的菜店和餐馆积分。
我个人感觉这就有点坑了,除非只拿这张卡买大件、或旅行,享受2年额外延保和一系列旅行保险,但我看老外的理赔DP,说过程又非常麻烦,保险公司各种刁难。
“The amount of points earned on grocery and restaurant purchases depends on the total gross monthly amount charged to the credit card account, regardless of the purchase category. You will earn 5 points for every dollar in eligible grocery and restaurant purchases until a total of $2,500 in gross monthly purchases is charged to the account. After that, you will earn 2 points per dollar in eligible grocery and restaurant purchases. The total gross monthly amount is calculated based on your monthly billing period.”
建议参考一下这篇:一篇看懂选卡申卡和用卡的思路,从选择NBC WEMC作为长期卡说起
要评论一张卡需要全面地看问题,额外延保和手机保险理赔最爽快的是Amex。但不要忘记Amex的年费是实打实的,而各种理赔都是不确定而且是将来的事。用Amex买的大件,就代表你必须一直保留Amex。
而且,使用里程兑换的话,Amex是不包的(Aeroplan联名卡包AP里程票,但年费同理)。这么看来,是宁愿有保险但过程非常麻烦,保险公司各种刁难;还是没有保险呢?
所以,NB卡就是一张可以自助免年费的抽屉卡,用以支付大件和里程兑换的税费。至于说刷卡,现在最值得刷的是MBNA Rewards WEMC(富二代完胜经济适用男,MBNA Rewards WEMC荣升加拿大最好的一卡流信用卡),先考虑怎么刷够MBNA Rewards WEMC的每年5万额度再说吧,根本就轮不到刷NB卡。
我看很多地方说amex能把信用跨国转移,那是不是如果在中国国内有用过amex(比如曾经的浦发神卡美运白),通过转移信用就很容易申请cobalt或者business了
国内的运通其实不是真Amex,走的是另一套结算系统,所以是不能这么做的。如果你有香港的运通那是ok的。
这么坑啊,多谢指教
鉴于cobalt越来越不友好,建议将scotiabank gold amex取而代之😀
可不敢,没把Cobalt放在第一位,就已经被人质疑过几次了🙈
哈哈哈,老大也怕
TD Cash Back Visa Infinite Card建议在这个卡下面提一下TD 的美国加拿大免费auto拖车服务,感觉这个功能还是有一定价值的
多谢指正,已经加上了,另外也增加了一些新资料。
totally agree!
选择就是一种痛苦,百里挑一更痛苦!😀
直接全部都要完事😀
不知道ppp配合MBNA Reward World Elite Mastercard, Rogers World Elite Mastercard,还是National Bank World Elite Mastercard卡使用,太纠结了😩
MBNA Reward World Elite Mastercard肯定是No 1的神卡,完全不用纠结
完全同意!
MBNA啊,套现容易
brim we也不错 尤其是第一年免年费 之后很容易就可以要到99或者继续免年费的retention offer
多谢。的确是的,Brim WE可以说得上是中档信用卡保险之王,已经更新了文章。
感谢分享,cobait月费已变
多谢指正,已经更新了文章。