加国信用卡 – 最好的一卡流信用卡(2024版)

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一卡流信用卡,又或者全能型信用卡(All-round Credit Card),是指在各方面都算是良好的信用卡:既有比较丰厚的消费回报,又有相对齐全的保险福利。持有这种信用卡,意味着每次消费前不再需要考虑用哪张卡啦。如果不介意多持信用卡的话,那就可以参考:

2024年更新,经过2023下半年的努力,相信大家手头上已经攒了不少的MBNA Reward积分,暂时可以了。2024年让我们重新审视一卡流信用卡的定义,那几张才算是好的一卡流信用卡。而在2024年初,给出的一卡流第一位推荐是RBC ION+(申卡指南 – 在2024年准备All In RBC ION+信用卡

2023年7月1日更新,鉴于MBNA Reward WEMC里面的积分有机会按1:1转成Alaska,即使只是假设并没有实际的DP(因为还没有开始),就足以让MBNA Reward WEMC晋身一卡流信用卡的第一位。虽然说National Bank WEMC更全面一点,但在攒点方面MBNA Reward WEMC完胜。这就好比是有钱的富二代完胜经济适用男的道理一样(富二代完胜经济适用男,MBNA Rewards WEMC荣升加拿大最好的一卡流信用卡)。

2023年3月8日更新,本文正式从全能型信用卡(All-round Credit Card),改名为最好的一卡流信用卡。以便更加突出本文的立意。

2023年1月4日更新,全新改版的National Bank World Elite Mastercard一鸣惊人,挤掉众多神卡一跃成为加拿大全能型信用卡之首。Cobalt的配搭卡改为Wealthsimple Card,替代掉之前的Rogers World Elite Mastercard。

2022年10月22日更新,RBC ION+ Visa正式成为加拿大最好的全能型信用卡。

2022年7月27日更新,拿掉Rogers World Elite Mastercard,用Brim World Elite Mastercard替代。

前言


之前写过一篇《加国最好的懒人信用卡》,目的是希望推荐一张可以在任何地方消费,并且消费回报和福利又好的信用卡。但慢慢发现,很多人只愿意持有一到两张信用卡的原因并不一定是怕麻烦,而是有以下几个原因:

加上现在懒人信用卡其中一个最关键的条件:无差异的消费回报,也就是任何消费的回报都是一样的。能符合这个条件的信用卡在加拿大的信用卡市场上已经非常少了。

全能型信用卡基本要求


所以,假设只愿意持有一张信用卡,其基本的要求应该是这样的:

  • 无年费或等效无年费(也就是年费很容易挣回来)
  • 平均消费回报较高
  • 信用卡福利较好
  • 免境外交易手续费(Foreign Transaction Fee/FX Fee)
  • 适合长期持有
  • 可以在Costco使用

最好的一卡流信用卡


2023年排名

先留一下纪录,2023年底的时候,最好的一卡流信用卡,按照排名分别是:

  1. MBNA Reward World Elite Mastercard
  2. National Bank World Elite Mastercard
  3. RBC ION+ Visa
  4. HSBC World Elite Mastercard/HSBC Premier World Elite Mastercard(已经停止申请)
  5. American Express Cobalt Card

而2024年的推荐是:

第一名:RBC ION+ Visa

原因:年费低$4月费,容易申请。买菜,吃饭,外卖,交通,加油,流媒体,订阅,电子游戏 3x 积分。这几乎就已经包括了所有的日常消费场景了。

也暂时看不到 3x 积分有上限,如果按1.8加分/1 Avion Reward来计算的话,那就是任何消费5.4%回馈。其它任何消费 1x 积分。

在转分方面,详细可参考:RBC Avion 转分伙伴一门三杰 – Avois, Asia Miles, American Airlines 的转分回报分析。另外还有一个潜在的好处,那就是当RBC完成收购HSBC Canada之后(好白菜终于还是被猪拱了),说不定能把新加坡航空也加到Avion的转分伙伴当中(纯猜测哈,没有任何内幕)。

第二名:Rogers Mastercard

原因:无年费,Fido或者Rogers用户,任何消费2%。

虽然说本网站一向都喜欢推荐可转航空里程的信用卡,但这张Rogers Mastercard实在不能不推荐。如果喜欢返现的话,在加拿大再也找不到另一张更好的了。

第三位:National Bank World Elite Mastercard

这张卡怎么夸都不算过份,福利好,消费回报好,能够在Costco使用。详细可参考:

而且还有自助的每年免年费,持卡毫无压力。

第四名:MBNA Reward World Elite Mastercard

原因:年费$120但是消费足够的话每年生日额外积分可以cover年费;买菜、吃饭、流媒体、会员费、家庭账单消费5x 积分(约5%,每年上限$50000),其它任何消费1x 积分(约1%),可以在Costco使用;适合长期持有。唯一美中不足没有购物丢失损坏以及延长保修的保险,购买大件商品或者电子产品的时候使用有购物保险的信用卡比较好。

详细可参考这几篇文章。

第五名:American Express Cobalt Card

原因:月费$12.99;加拿大境内餐厅、买菜、外卖消费5x MR Select积分(约5%+,每年上限$30000);加油、旅游、交通消费2x MR Select积分(约2%+),其他任何消费1x MR Select积分(约1%+);福利相对全面;适合长期持有。

虽然这张卡的消费回报可以用神卡来形容,但是毕竟Amex并不是到处都能用,所以只屈居排到第五名。解决Amex不能到处用的办法,是再搭配一张Visa/Mastercard信用卡,比如Rogers Mastercard

其它未能入选Top 5的好卡


1. Scotia Momentum Visa Infinite Card

评价:买菜账单4%,加油和交通2%(上限一年25000),其它1%

2. CIBC Dividend Visa Infinite Card

评价:买菜加油4%,交通吃饭循环账单2%(上限一年20000),其他的1%

3. TD Cash Back Visa Infinite Card

买菜加油月结帐单3%(上限一年15000),其它1%,持有TD All Inclusive帐户的话还可以免年费。

这张卡还有一个非常特别的福利,那就是道明银行TD Bank的TD Auto Club,带有美国加拿大免费auto拖车服务,非常实用。

4. BMO World Elite Mastercard

评价:这张卡只能用一声叹息来形容,曾经是加拿大最好的信用卡之一,消费回报高(全部2%),福利好,持有BMO All Inclusive帐户的话还可以免年费。但是2017年初先是把All Inclusive帐户的免月费最低存款从5千提前到6千,然后又取消了副卡免年费,到了2017年底,更加是直接把全部2%消费回报取消,改为分消费类别回报(5%买菜,4%交通,3%加油,2%账单,但是每个月的上限只有几百,其他的1%)。

5. Scotiabank Passport Visa Infinite Card

评价:买菜、吃饭、娱乐、交通(包括巴士、地铁、的士等)消费2x Scotia积分(约2%,每年上限$50000),其它任何消费1x Scotia积分(约1%),可与SCENE积分互转;福利比较全面(送Priority Pass会员和每年免费6人次);免境外交易手续费。

6. American Express Simply Cash Card

此卡有两个版本:2022年10月12日改版后变成$9.99月费(按年算的话等于每年增加$20)$99年费的Prefer,所有的消费回报2%,福利全面;$0年费的普通版,所有的消费回报1.25%。

原因:什么都不用想反正无论什么消费一律的回报。刷的多的可以申请年费版。刷的少的可以用无年费版。Amex并不是到处都能用,所以还得再搭配一张Visa/Mastercard信用卡。

7. Brim World Elite Mastercard

原因:中档信用卡保险之王,任何消费2%回报(每年上限25,000),没有货转费。没有入选的原因是2023年的前5位都很强,这是好事,说明加拿大的信用卡变得越来越好了。

8. HSBC World Elite Mastercard/HSBC Premier World Elite Mastercard

原因:已经停止

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巧用积分里程和精英会籍获得出游更大的舒适度,用里程兑换头等商务舱机票。

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qwer5153

Rogers WE 可以换 Rogers Mastercard

luisluca

申请链接点进去只有15000积分呢,尝试用隐身模式,也一样是15000分,是活动结束了吗?

mikes

有RBC Avion Visa Infinite和rogers还推荐申请其他卡吗?

mikes

那个是hsbc转过来的😂

mikes

American Express Cobalt Card呢 日常消费好像返得多

umyaor

需要更正一下 MBNA WEMC 是带购物丢失损坏保险的(up to $1000, lifetime limit $60000),也带一年的保修延期。还有60天购物price match。除了旅游回报低只有1%,没其他问题。这个卡应该排第一。

clearlove

请问副卡可以帮助主卡完成消费挑战吗?还是只能主卡去完成?

kevinx

@clearlove 应该是不行,不同的卡保险待遇都要分开来记,更何况rewards。不过期待有盆友dp分享。

Sasukeke

@kevinx @clearlove我的经验是可以,但是不确定是不是每一张卡都可以,按理来说是没问题的,毕竟副卡消费也是主卡买单,消费挑战应该还是看你statement

kevinx

已经拿过Avion的WB,再申请ION+还能再拿一次ION的WB吗?

avacyn

ion和avion不冲突

j he

都一卡流了还用ION+干啥,愿意花精力转AVION的肯定不会只有一张卡

rqiu07

仔细读了NB卡的攒分条款,5x菜店和餐馆的积分只适用于每个月前2500的消费,也就是说如果你开头先花了1500买了个手机,那么只有剩下1000可以用于5x的菜店和餐馆积分。
我个人感觉这就有点坑了,除非只拿这张卡买大件、或旅行,享受2年额外延保和一系列旅行保险,但我看老外的理赔DP,说过程又非常麻烦,保险公司各种刁难。

The amount of points earned on grocery and restaurant purchases depends on the total gross monthly amount charged to the credit card account, regardless of the purchase category. You will earn 5 points for every dollar in eligible grocery and restaurant purchases until a total of $2,500 in gross monthly purchases is charged to the account. After that, you will earn 2 points per dollar in eligible grocery and restaurant purchases. The total gross monthly amount is calculated based on your monthly billing period.

Nebel

我看很多地方说amex能把信用跨国转移,那是不是如果在中国国内有用过amex(比如曾经的浦发神卡美运白),通过转移信用就很容易申请cobalt或者business了

Nebel

这么坑啊,多谢指教

allen

鉴于cobalt越来越不友好,建议将scotiabank gold amex取而代之😀

allen

哈哈哈,老大也怕

DNE

 TD Cash Back Visa Infinite Card建议在这个卡下面提一下TD 的美国加拿大免费auto拖车服务,感觉这个功能还是有一定价值的

udontknow

totally agree!

peterchow7759

选择就是一种痛苦,百里挑一更痛苦!😀

mx4000

不知道ppp配合MBNA Reward World Elite Mastercard, Rogers World Elite Mastercard,还是National Bank World Elite Mastercard卡使用,太纠结了😩

allen

MBNA Reward World Elite Mastercard肯定是No 1的神卡,完全不用纠结

fengchenusa

完全同意!

udontknow

MBNA啊,套现容易

joshlee

brim we也不错 尤其是第一年免年费 之后很容易就可以要到99或者继续免年费的retention offer

DNE

感谢分享,cobait月费已变