加国信用卡 – 最好的全能型信用卡(2021版)

Updated on July 23rd, 2021

全能型信用卡(All-round Credit Card),是指在各方面都算是良好的信用卡:既有比较丰厚的消费回报,又有相对齐全的保险福利。持有这种信用卡,意味着每次消费前不再需要考虑用哪张卡啦。


2021年6月27日更新:新增MBNA Reward World Elite Mastercard

2020年2月19日更新:用HSBC World Elite Mastercard取代Rogers World Elite Mastercard。详情见:2020年6月2日开始,Rogers World Elite Mastercard调整消费回报

前言


之前写过一篇《加国最好的懒人信用卡》,目的是希望推荐一张可以在任何地方消费,并且消费回报和福利又好的信用卡。但慢慢发现,很多人只愿意持有一到两张信用卡的原因并不一定是怕麻烦,而是有以下几个原因:

加上现在懒人信用卡其中一个最关键的条件:无差异的消费回报,也就是任何消费的回报都是一样的。能符合这个条件的信用卡在加拿大的信用卡市场上已经非常少了。

全能型信用卡基本要求


所以,假设只愿意持有一张信用卡,其基本的要求应该是这样的:

  • 无年费或等效无年费(也就是年费很容易挣回来)
  • 平均消费回报较高
  • 信用卡福利较好
  • 免境外交易手续费(Foreign Transaction Fee/FX Fee)
  • 适合长期持有
  • 可以在Costco使用

最好的全能型信用卡


第一名:MBNA Reward World Elite Mastercard

原因:年费$120但是消费足够的话每年生日额外积分可以cover年费;买菜、吃饭、流媒体、会员费、家庭账单消费5x 积分(约5%,每年上限$50000),其它任何消费1x 积分(约1%),可以在Costco使用;适合长期持有。唯一美中不足没有购物丢失损坏以及延长保修的保险,购买大件商品或者电子产品的时候使用有购物保险的信用卡比较好。

第二名:HSBC World Elite Mastercard/HSBC Premier World Elite Mastercard

原因:年费$149/$99(每年有$100 Travel Enhancement Credit);平均消费回报1.5%+,积分使用灵活;福利比较全面;免境外交易手续费;适合长期持有;可以在Costco使用。

这张卡有两个版本:HSBC World Elite Mastercard和HSBC Premier World Elite Mastercard。两个版本的区别见:关于加拿大汇丰银行的两张HSBC World Elite信用卡的比较

第三名:American Express Cobalt Card

原因:月费$10;加拿大境内餐厅、买菜、外卖消费5x MR Select积分(约5%+,每年上限$30000);加油、旅游、交通消费2x MR Select积分(约2%+),其他任何消费1x MR Select积分(约1%+);福利相对全面;适合长期持有。

虽然这张卡的消费回报可以用神卡来形容,但是毕竟Amex并不是到处都能用,所以只能排第三名。解决Amex不能到处用的办法,是再搭配一张Visa/Mastercard信用卡,比如Rogers World Elite Mastercard。

第四名:Rogers World Elite Mastercard

原因:无年费;消费回报1.5%;福利不算太差;免境外交易手续费(近似)境外消费回报已经被砍,现在只有美金消费可以有3%,减去交易手续费大概是0.5%回报;适合长期持有;可以在Costco使用。

缺点:需要每年在这个卡上消费1万5加币,不然会有被降级的风险。

第五名:American Express Simply Cash Card

此卡有两个版本:$99年费的prefer,所有的消费回报2%,福利全面;$0年费的普通版,所有的消费回报1.25%

原因:什么都不用想反正无论什么消费一律的回报。刷的多的可以申请年费版。刷的少的可以用无年费版。Amex并不是到处都能用,所以还得再搭配一张Visa/Mastercard信用卡

其它未能入选Top 5的好卡


1. Scotia Momentum Visa Infinite Card

评价:买菜账单4%,加油和交通2%(上限一年25000),其它1%

2. CIBC Dividend Visa Infinite Card

评价:买菜加油4%,交通吃饭循环账单2%(上限一年20000),其他的1%

3. TD Cash Back Visa Infinite Card

买菜加油月结帐单3%(上限一年15000),其它1%,持有TD All Inclusive帐户的话还可以免年费。

4. BMO World Elite Mastercard

评价:这张卡只能用一声叹息来形容,曾经是加拿大最好的信用卡之一,消费回报高(全部2%),福利好,持有BMO All Inclusive帐户的话还可以免年费。但是2017年初先是把All Inclusive帐户的免月费最低存款从5千提前到6千,然后又取消了副卡免年费,到了2017年底,更加是直接把全部2%消费回报取消,改为分消费类别回报(5%买菜,4%交通,3%加油,2%账单,但是每个月的上限只有几百,其他的1%)。

5. Scotiabank Passport Visa Infinite Card

评价:买菜、吃饭、娱乐、交通(包括巴士、地铁、的士等)消费2x Scotia积分(约2%,每年上限$50000),其它任何消费1x Scotia积分(约1%),可与SCENE积分互转;福利比较全面(送Priority Pass会员和每年免费6人次);免境外交易手续费;

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