加国信用卡 – 最好的全能型信用卡(2020版)

Updated on November 15th, 2020

全能型信用卡(All-round Credit Card),是指在各方面都算是良好的信用卡:既有比较丰厚的消费回报,又有相对齐全的保险福利。持有这种信用卡,意味着每次消费前不再需要考虑用哪张卡。


2020年2月19日更新:用HSBC World Elite Mastercard取代Rogers World Elite Mastercard。详情见:2020年6月2日开始,Rogers World Elite Mastercard调整消费回报

前言


之前写过一篇《加国最好的懒人信用卡》,目的是希望推荐一张可以在任何地方消费,并且消费回报和福利又好的信用卡。但慢慢发现,很多人只愿意持有一到两张信用卡的原因并不一定是怕麻烦,而是有以下几个原因:

  • 减少不必要的消费【✅ 比如有些信用卡开卡需要完成最低消费】
  • 避免延误缴付信用卡帐单【✅ 比如管理多张信用卡的帐单耗费时间和精力】
  • 保持良好的信用记录【不完全正确,详情见:加拿大信用记录入门,如何查询和提高信用分数

加上现在懒人信用卡其中一个最关键的条件:无差异的消费回报,也就是任何消费的回报都是一样的。能符合这个条件的信用卡在加拿大的信用卡市场上已经非常少了。

全能型信用卡基本要求


所以,假设只愿意持有一张信用卡,其基本的要求应该是这样的:

  • 无年费或等效无年费(也就是年费很容易挣回来)
  • 平均消费回报较高
  • 信用卡福利较好
  • 免境外交易手续费(Foreign Transaction Fee/FX Fee)
  • 适合长期持有
  • 可以在Costco使用

最好的全能型信用卡


第一名:HSBC World Elite Mastercard/HSBC Premier World Elite Mastercard

原因:年费$149/$99(每年有$100 Travel Enhancement Credit);平均消费回报1.5%+,积分使用灵活;福利比较全面;免境外交易手续费;适合长期持有;可以在Costco使用。

这张卡有两个版本:HSBC World Elite Mastercard和HSBC Premier World Elite Mastercard。两个版本的区别见:关于加拿大汇丰银行的两张HSBC World Elite信用卡的比较

第二名:Scotiabank Passport Visa Infinite Card

原因:年费$139(Scotiabank高级帐户可免);买菜、吃饭、娱乐、交通(包括巴士、地铁、的士等)消费2x Scotia积分(约2%,每年上限$50000),其它任何消费1x Scotia积分(约1%),可与SCENE积分互转;福利比较全面(送Priority Pass会员和每年免费6人次);免境外交易手续费;适合长期持有。

虽然在Costco的实体店必须用Mastercard,但是Costco会员可以在Costco官网购买Costco的礼品卡,变相就是可以在Costco用Visa,消费回报只有1x Scotia积分(约1%)。

第三名:American Express Cobalt Card

原因:月费$10;加拿大境内餐厅、买菜、外卖消费5x MR Select积分(约5%+,每年上限$30000);加油、旅游、交通消费2x MR Select积分(约2%+),其他任何消费1x MR Select积分(约1%+);福利相对全面;适合长期持有。

虽然这张卡的消费回报可以用神卡来形容,但是毕竟Amex并不是到处都能用,所以只能排第三名。解决Amex不能到处用的办法,是再搭配一张没有年费的Visa/Mastercard信用卡,比如Rogers World Elite Mastercard。

其它未能入选Top 3的好卡


1. Rogers World Elite Mastercard

原因:无年费;消费回报1.5%;福利不算太差;免境外交易手续费(近似);适合长期持有;可以在Costco使用。

2. BMO World Elite Mastercard

评价:这张卡只能用一声叹息来形容,曾经是加拿大最好的信用卡之一,消费回报高(全部2%),福利好,持有BMO All Inclusive帐户的话还可以免年费。但是2017年初先是把All Inclusive帐户的免月费最低存款从5千提前到6千,然后又取消了副卡免年费,到了2017年底,更加是直接把全部2%消费回报取消,改为分消费类别回报。

3. CIBC Dividend Visa Infinite Card

评价:买菜加油4%,Tim Hortons和TELUS 2%,其它1%。【这张卡明显是针对Scotiabank MOMENTUM Visa的,但偏偏在2%这一级只包括Tim Hortons和TELUS】

4. MBNA Rewards World Elite Mastercard

评价:部分类别消费2%回报。

5. Royal Bank AVION Visa

评价:任何消费1个AVION回报。

6. Scotia Momentum Visa Infinite Card

评价:买菜加油4%,药房月结帐单2%,其它1%

7. TD Cash Back Visa Infinite Card

买菜加油月结帐单3%,其它1%,持有TD All Inclusive帐户的话还可以免年费。