加国信用卡入门 – 关于申请美国运通Amex信用卡的一些基础知识(2021版)

美国运通Amex无论是开卡奖励还是日常消费回馈都是非常好的,希望这篇文章可以帮助各位了解申请Amex Cards的一些基本知识。

写在前面

这篇文章在2018年写成之后,到现在有了不少的改变。所以这次重新改成2021年版。注意Amex还是会继续改动,所以遇到跟本文不符的情况,也不必太过于意外。

同一张卡一生只能拿一次开卡奖励Welcome Bonus

Amex规定同一张卡一生只能拿一次开卡奖励。注意这是指同一个产品,另一个产品又可以再拿一次开卡奖励。举例说,你已经有Amex个人金卡并拿到开卡奖励,申请Amex商业金卡可以拿一次开卡奖励。如果你申请了该信用卡,但却不能完成消费挑战拿到开卡奖励的话;那么即使再申请同一张卡,也是不能拿开卡奖励的。

只能同时持有4张Charge Cards和4张Credit Cards

在加拿大,Amex Credit Card有:

在加拿大,Amex Charge Card有:

注意,最新的说法是,只能同时持有4张Amex,包括Charge Cards,Credit Cards,个人卡和商业卡。当然,马上就会有人晒自己的帐户显示是有超过4张Amex。所以关于这个问题,暂时比较谜,估计Amex自己内部也还没有统一标准。

Charge Card和Credit Card的分别

  • Credit Card有预批的信用额度,你可以消费超过信用额度(通常要付罚款和高息);
  • Charge Card是没有预批的信用额度,美国运通会视乎情况批准你的消费。

对美国运通来说,Charge Card的持卡人属于低风险的一群,因为每个月的信用卡帐单是必须全部付清的,而不是象Credit Card那样可以只付最低付款费。所以申请Charge Card也相对比起申请Credit Card要容易一些。

虽然说Charge Card是没有预批的信用额度,但却不等于可以无限刷卡。一般来说,预批的信用额度对标你手头上其它信用卡中预批的信用额度最高的那张,举例说,你有三张卡,其中最高的一张预批的信用额度为2万,那么如果你申请Amex Charge Card,预批的信用额度就约为2万。

一天可以申请两张Amex卡

在同一天之内,可以申请两张Amex卡。这样的话,美国运通只查一次信用记录。但实际上当你有了第一张Amex信用卡之后,在半年之内申请另一张Amex信用卡,美国运通很大机会不会查你的信用记录而直接批卡的(注意这个情况也不是特别稳定)。

具体操作建议(多谢网友grindcoffee提供资料):

  • 同一天申请2张Amex的话,只会有一个Hard Pull;
  • 同一天是按加东时间计算;
  • 建议上午一张,下午傍晚一张;
  • 可以2张个人卡,或者2张商业卡,又或者1张个人卡+1张商业卡;
  • 如果是1张个人卡+1张商业卡,建议先申请个人卡,大概率会秒批;再申请商业卡,商业卡通常都不会秒批。

注意要拿到Amex卡的开卡奖励,都会需要完成消费挑战。所以一天两申在技术上不是问题,但要注意量力而为。

美国运通对Hard Pull数量不敏感

有些发卡商如MBNA,对Hard Pull数量非常敏感。如果在1年内有6次Hard Pull的话就会直接自动拒绝申请。但美国运通没有这个问题,只要你的信用分数够好就可以了。

信用分数

一般来说,TransUnion的信用分数最好是760分以上。但这个只是一个参考数字,具体还是看个人的情况和运气。

美国运通对年收入要求不高

现在美国运通已经取消了对年收入的要求,而是改为case-by-case,其实基本上就是没有收入要求。

美国运通批卡相对容易

相对于其它银行来说,申请Amex信用卡实在是容易的。申请之后,通常会有两种情况:

秒批

如果是这样的话,网上批卡即可立刻获得卡号:加拿大AmEx向美国AmEx学习先进经验。另外,现在的最新改进,是会发电邮告知已经寄出追踪了。

要求打电话

如果不是秒批,而是显示要求你打一个电话。真的的不用太过于担心,大部分的情况下,客服都只要确认一下是不是本人申卡而已。

如果真的要补什么资料,那就补上好了,假设你申请时候的资料都是真实的。

结语

美国运通Amex无论是开卡奖励还是日常消费回馈都是非常好的,希望这篇文章可以帮助各位了解申请Amex Cards的一些基本知识。

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