无SSN和ITIN,如何成功申请到美国信用卡(2021版)

Updated on June 13th, 2021

由于美加的信用卡市场不同,美国的信用卡市场比加拿大得多,而且美国的信用卡市场竞争得也非常激烈,所以美国的信用卡开卡奖励比加拿大的好太多了。如果没有SSN或者ITIN的加拿大居民,是很难申请到美国的信用卡的。不过难不代表不能,只要略为花点心思,申请美国信用卡还是有机会的。

虽然本文主要是针对加拿大居民,但在其它国家地区也同样适用,只要你能在本地先开一张Amex信用卡,就可以有机会通过Global Transfer拿到美国的Amex信用卡。

太长不看版

  • 基本步骤就是:
    • 准备一个美国地址
    • 开一个美国银行支票帐户
    • 申请美国信用卡
  • 从开始准备,到成功拿到卡大约需要1-2个月之间,本文将着重说明,最容易申请到的美国运通American Express信用卡的申请步骤;
  • 本文提供获得美国地址,美国银行帐户,美国电话号码,完成开卡消费和转款付款的办法。

美卡群

为方便大家讨论美国信用卡的申请和使用等话题,特意设立美卡群。

要入群的话,扫QR码又或者把你的微信号发至tripwinego@gmail.com,注明:“美卡群”,就会拉进群。

加拿大的Amex信用卡

如果是希望通过Global Transfer拿到美国的Amex信用卡的话,你首先要有加拿大的Amex信用卡并持卡6个月以上。如果你还没有的话,可参考:加拿大信用卡最新高额开卡奖励信用卡推荐

美国地址

首先你需要能收邮件的一个美国地址,这个地址可以是亲戚朋友的,另外如果你住在离美加边境近的话,也可以去美国那边开一个邮局地址。注意美国的银行和信用卡公司通常都不接受邮箱地址,所以你的美国地址不能是邮箱(很多时候,在地址上不写邮箱,邮件代收公司也会先收下然后根据姓名找到正确的收件人的,具体自己试验一下)。

如果没有美国亲戚朋友的话,可以试试有代收和转发邮件服务的公司,比如这几家:

  • Pacific Mail & Parcel ,好处是在西岸靠近温哥华,有邮件转发服务,不用一次次地往美国跑。
  • 24/7 PARCE ,好处是在北美东西岸都有地址。
  • myMailBox ,好处是没有月费,美国TD银行在Delaware有分行,而且Delaware没有销售税,在东岸。(myMailBox现在已经不肯转发信用卡了,只提供接收邮件服务)

注意对于美国运通American Express来说,只有第一张信用卡一定要寄到美国地址,因为需要验证你的地址。之后的卡可以要求直接寄往加拿大的地址,打电话給客服即可。

Commercial Mail Receiving Agency

对于很多美国银行来说,都不会把邮件寄往邮件代收公司,所以需要去USPS address lookup tool 验证一下。如果Commercial Mail Receiving Agency显示N,就代表这个地址算是普通住址。

美国的银行帐号

建议去Bank of America,其它美国银行也是可以的,可参考:介绍几家对加拿大居民友好的美国银行这篇文章,里面有介绍加拿大几家主要银行开美国户口的攻略。

但申请BOA有几个好处:

  • BOA的支票帐户,只需要保留1500美元以上,就免帐户费;
  • 开户的时候,可以使用加拿大的地址(Chase银行则不可以);
  • 有了BOA的支票帐户,就更加容易申请到BOA Alaska信用卡。现在BOA Alaska的开卡奖励已经提高到4万分(之前是3万),再加上免首年年费,所以是非常值得申请的。

开美国的银行帐号需要个人亲自去分行开户。开户之后,可以在分行同时申请网上帐户。之后登录网上银行做两件事情:

  • 设定电子帐单eStatement,这样就不用浪费时间和钱去美国取帐单了;
  • 把帐单地址改为美国地址,这个电子帐单将用作申请信用卡时检验地址的证明。

另外,多谢网友Patrick提供信息,BOA也是可以要求Pull加拿大的信用记录来申请BOA的信用卡,而不需要有SSN和美国的信用记录,需要亲自去分行或者打电话。多谢网友一只猪提供信息,开BOA Alaska也不需要一定要有BOA的支票帐户。

美国的电话号码

很多美国银行的短信都只能发给美国的手机号码,包括BOA在内,想要一个美国手机号码戳这里

申请美国的信用卡

就现在而言,能够无SSN申请的美国银行只有寥寥几间,包括BOA,US Bank和Americian Express,其中以Americian Express是容易申请到,只要你持有其它国家的Amex信用卡(但不能是中国大陆的Amex)。原因是Americian Express是一个全球性的商业机构,允许在不同国家的信用历史互相转移,所以理论上还可以申请英国,新加坡或者香港的Amex信用卡。

选择信用卡

首先选择自己要申请的AMEX信用卡,可参考:美国信用卡专栏,或者是本文最下面的美国信用卡推荐。

申卡步骤

  1. 在填写个人资料的时候,SSN那里,现在已经改为可选项。只需要选择I don’t have a credit history in the US…,就可以跳过SSN这个选项。当完成网上申请之后,就会给你一个Reference Number,和电话号码,让你打电话去验证一些资料。
  2. 被转到Global Transfer部门后,会问现在手头上的加拿大Amex信用卡号码,还有加拿大驾驶证号码。另外还需要你证明自己的美国地址,如果你事先有准备好美国的银行帐单的话,把帐单传真去Amex就OK了;
  3. 如果你没有准备好银行帐单,你也可以要求客服通过三方通话跟你开户的美国银行验证(意思是说,Amex的客服当时就打电话去你的美国银行,在电话跟直接对方确认你的地址);
  4. 然后就恭喜通过了,信用卡必须要寄到美国的地址,而不能寄到加拿大的地址。

消费挑战

想要顺利拿到美国的信用卡开卡奖励,就要先完成所需要的开卡消费挑战,详细可参考:

其中最简单的办法,就是趁着有买分优惠的时候买分,以及计划一次旅行。

付款转款

有了美国信用卡之后,一个很现实的问题就是如何长期付款。付信用卡帐单可以直接用美国的银行帐户付款,难是如何把钱从加拿大打到美国去(除非是一次性地存入一大笔钱);电汇要花钱,自己开车去耗油耗时间。可以参考这篇文章:

美国信用卡推荐

以下是一些比较好的美国信用卡,其中Amex Hilton Honors系列,和Ameican Express Gold Card都是有高额开卡奖励的信用卡。详细可参考: