近期在咱们VIP群陆续出现新的DP，CIBC US 正在清理非本地居住用户的银行账户，且最常见、命中率最高的触发器并不是大额资金，而是：相同地址。VIP会员群中还有大量关于美卡申请的讨论，欢迎加入。
如果你长期不在美国，使用朋友地址、中介地址、转寄地址或者 Airbnb 地址收信，那么你已经位于本轮风控的高风险层级。
这不是概率问题，而是时间问题。
关户的共通点
由于现在只有少量的DP（毕竟CIBC US的用户本来就不多），暂时所知道的是
- 有DP是因为被查共用地址，最后被关户的；
- 有DP是没有被查，就直接被关户了（也可能是因为银行打电话了，但没有接听）
美国几家银行的风控对比
和其他美国银行相比，CIBC US 的风控风格似乎更为激进：
| 银行 | 海外容忍度 | 地址敏感度 | 常见处理方式 |
| CIBC US | 低 | 极高 | 直接关户 |
| Chase | 中 | 低 | 冻结后调查 |
| BoA | 中 | 低 | 补文件 |
| Wells Fargo | 低 | 中 | 慢性审查 |
| Citi | 高 | 低 | 长期宽松 |
一句话总结：CIBC US 不太适合“云居民”。
现在你应该立刻做什么？
更换地址
避免一切多人共用地址、中介地址，改为可核查、可收信的真实地址。
不要 All In 一家银行
至少分散配置 2–3 家银行，避免单点失效。
已经被关户该怎么办？
现实情况是：申诉成功率极低。
务实做法：
- 等待银行寄支票（如果帐户中有余额的话）
- 尽快跟其他银行重建关系（开户口）
结语
以前，美国银行对云居民还是相当宽松的；而时至今天，合规成本已经高于客户价值。
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好奇请教各位，我开CIBC US时候直接用的加拿大地址啊，连支票本都帮我寄过来了。信用卡地址需要是美国地址，但这个银行账户地址我继续用加拿大的不可以吗？
@KaiHsu 如果银行账户地址继续用加拿大的，那当然是OK的。但如果你想用来做美国地址证明，那就会有风险了。因为你需要把CIBC US的地址改为美国地址，这个时候就有机会触发风控了。
cibc真的是非常敏感了，两个atmb被拒，后面尝试加一个地址，打电话过来说你这个地址已经有四个人在用了，3bedroom怎么住下五人的 😨 。我表示先不改，agent还打算套话，套房东名字。过了两个月有收到邮件说，必须找客服确认你的地址。（失败后一直用加拿大地址了，目前没被关户）
@吉蛋 多谢DP。那就不能用来做地址证明了，但仍然可以用来转钱和还款，如果加拿大和美国两边都有CIBC的话，转钱是秒到的，这一点非常方便。
本VIP 群参与度很高啊，出啥状况都有他们的参与