Chase 5/24规则：哪些卡算数，怎么查自己的数，申卡顺序怎么排

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Chase 批卡有一条从来没有公开过的规则：如果过去24个月内新开了5张或以上的信用卡，不管是不是 Chase 的卡，Chase 一般都不会批。这就是大家常说的 5/24，申美卡的朋友迟早都会碰上。

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文章目录

1 5/24 规则介绍
2 算数的卡
3 不算数的卡
4 自查步骤
5 近况
6 申卡顺序
7 超限之后
8 结语

5/24 规则介绍

5/24 看的是申请人，而不是某一张卡。Chase 的所有卡都受它限制，包括航司和酒店的联名卡，个人卡和商业卡也都一样。虽然说 Chase 从来没有公开解释过这条规则，但大家普遍的理解是，它想把卡优先批给更有可能长期用卡的客户。

算数的卡

其实算不算数，标准只有一个，就是这个账户有没有出现在自己的个人信用报告上。所以：

过去24个月内，在任何银行新开的个人卡，包括签账卡、联名卡和商店卡（借记卡和积分会员卡不算）；
过去24个月内被加为授权用户的卡，因为它们也会上自己的信用报告；
少数会上个人信用报告的商业卡，例如 Discover、TD Bank，以及大部分 Capital One 的商业卡。

另外，只是被查了一次信用，是不算的。

不算数的卡

大部分商业卡，包括 Amex、Chase 和 Citi 的，因为它们一般不会上个人信用报告；
房贷、学生贷款和车贷；
被拒的申请；
产品转换（Product Change），但如果转换的时候重新硬查了信用，或者换了新的卡号，就有可能被当成新卡。

不过要留意的是，已经注销的卡照样算数，要从开卡日起算满24个月，才会掉出去。

自查步骤

最靠谱的办法，是自己记一张表，把每张卡的申请日期都写下来。如果之前没有记录的话，也可以用 Credit Karma 查：打开 TransUnion 或 Equifax 的报告，进入 Credit age，就能看到每张卡的开卡时间。注销了的卡也要一起数进去。而且，刚申请的卡可能要等几周才会出现在报告上。

超过5张之后，什么时候才能再申？一般是把最近5张卡里最早开的那一张，开卡日往后推24个月，再顺延到下一个月的1号。举例说，2024年10月开的卡，最早要到2026年11月1日才会掉出去。当然了，也有人比这个时间早就下卡了。

近况

对大多数人来说，这条规则还是管用的。虽然说近来也有人在超过5/24的情况下获批，但批的和拒的都有，看不出什么规律，所以我们的建议是，先默认自己受这条规则限制。

不过，商业卡这边最近可能收得更紧。从2026年9月中开始，陆续有人反映申请 Chase 商业卡（尤其是以个人独资 Sole Proprietor 身份申请 Ink）的时候，重审专员给出的门槛变成了3/24，也就是24个月内新开3张或以上，就有可能被拒。虽然说 Chase 没有任何公告，数据点也不一致，4/24 重审后获批的也有，但打算申 Chase 商业卡的话，最好还是趁3/24之前申。

另外，Chase 还有几条常见的限制：

30天内一般最多批2张个人卡加1张商业卡；
开卡礼资格每张卡都不一样，有的是24个月内只能拿一次，有的是一辈子只能拿一次，部分卡的申请页面会在硬查之前弹窗提示；
批不批还要看信用分、收入、负债，以及跟 Chase 的往来记录。

申卡顺序

如果手上要申好几张 Chase 卡的话，顺序其实比卡本身还重要：

先申 Chase 的卡，再申别家银行的卡；
先申商业卡，再申个人卡，因为商业卡不加数，而且商业卡现在可能已经收紧到3/24。例如先申 Ink Business Preferred，再申 Sapphire Preferred；先申 Sapphire Reserve for Business，再申 Sapphire Reserve；
先从枢纽卡开始。个人卡先拿 Sapphire Reserve 或 Sapphire Preferred，再补 Freedom Flex 和 Freedom Unlimited；商业卡先拿 Ink Business Preferred 或 Sapphire Reserve for Business，再补 Ink Business Cash 和 Ink Business Unlimited。

个人卡（左起：Sapphire Reserve、Sapphire Preferred、Freedom Flex、Freedom Unlimited）：