Wealth Simple的介绍以及使用经验分享 – Wealth Simple Trade referral大更新

Updated on July 19th, 2021

2021年7月19日更新 – Wealth Simple Trade referral大更新。详情点这里

2021年7月14日更新 – Wealth Simple Trade可以买fractional shares

2021年6月21日更新 – Wealthsimple Cryto新添加了很多虚拟货币,平台手续费更新。

2021年5月10日更新 – Wealthsimple Cash的referral bonus 增加到$25

2021年2月7日更新 – Wealthsimple Cash开放了Beta测试了,referral bonus $5

2021年1月1日更新 – Wealthsimple Trade的referral bonus又变回$10块。

2020年12月20日更新- Wealthsimple Trade 的referral bonus从 $10 增加到 $25. 

2020年11月12日更新 – 新增Wealthsimple购买bitcoin的经验

最近Wealthsimple推出了新用户优惠 – 投资$500可得$100,直达网页。投资180天后可取出。(目前优惠已过期)作为使用了Wealth Simple几个月的老用户,现在分享一下使用的感受。

简介

Wealth Simple是一个网上的投资管理平台。根据客户的需求和风险承受能力制定不同的投资组合(以股票相关的ETF,Fixed Income和黄金为主,根据不同的Risk Level调整ETF跟Fixed Income的比例)。开户特别的简单,不需要5分钟就可以完成开户。

Wealth Simple有三个产品,这次可以拿到开户优惠的是左边的这个Wealthsimple Invest。中间的是类似chequing / saving account的混合,存在里面的钱年利率是0.75%,最近他们也推出了Wealthsimple Cash app,最大卖点就是类似美国Venmo/Cash app,中国微信/支付宝一样可以通过app给别人转钱,主要想占领加拿大e-transfer的市场。最右边的就是一个股票和电子货币的投资平台。最大的卖点是没有手续费但是实际使用发现平台会有隐性的费用不适合交易美股。这个后文会说。

Wealth Simple Invest

开户Wealthsimple Invest非常简单,只需要填上自己的信息然后回答一些简单的问题完成。系统会自动的生产一个投资portfolio。之后就是绑定上网上银行,转账500块到账户。钱通常需要1-3天到账。绑定银行帐号是平台有可能会要求验证,只需要网上把银行statement上传就可以了。下面是我刚刚开的P2户口,9号转钱进去,10号100块的开户奖励已经到帐了,速度是非常的快。需要注意的是,这个账户必须要保持500块的账户余额180天才能顺利的把100块的开户奖励转走。

如果使用别人的referral code会有1万块钱免管理费一年。没有的话可以使用我的code。由于我不打算长期使用Wealth Simple,这个免管理费额度对我其实也没有什么用。

Risk Level是根据开户时的问题系统自动选择生成的。如果需要改变Risk Level也可以手动的改。Risk Level改动的比较大的话,需要客服核对可能要花上一两天的时间。

使用感受

以下再来说说使用的感受。我是今年2月用了FIDO 500送50的code入坑的。然后就是可怕的美股大跌,一个月四连熔断的黑暗日子。开始我的Risk Level是8,到了最黑暗的时候大概损失了25%的钱吧。这个时候Wealth Simple给我自动调整了Risk Level到3。调整完了之后股市开始反弹,创新高。而我的资金也就刚刚回本。前几天是180天到期出来了551.4。我主要的吐槽主要在两点。

  1. 不能选全portfolio的股票,就算Risk 10也还是有Fixed Income。
  2. 股市大跌的时候会帮你调整,然后调整的时机基本接近最低点。当股市上涨的时候不会帮你自己调整回去原来的风险组合。不仅仅是割肉割在最底部,上涨的红利也没有吃到。所以wealth simple的水平我就不多说了。

由于大部分的投资组合或者主动性ETF都跑不过大盘。与其把钱放到这些平台管理还不如老老实实的自己投资或者买个大盘ETF比如说SPY就好了。注意以上不是投资建议。

Wealth Simple Cash

Wealth Simple是类似chequing / saving account的混合,存在里面的钱年利率是0.75%,根据Wealth Simple网站上面的说,接下去的几个月月里他们会陆续增加Spend的功能,我们不妨先把它看作跟支付宝类似的东西,功能齐全之后应该是可以拿来买东西支付,也可以用app跟别人互相转钱。最近他们也推出了Wealthsimple Cash app的测试版,有兴趣的朋友可以试试以下链接 注册。成功注册之后邀请人和被邀请人都会立即得到25 5刀(不需要转钱或者存钱的),你完成注册之后可以也可以开始邀请其他人。app目前唯一的功能就是类似于支付宝可以通过app给别人转钱,公司的打算是想占领加拿大e-transfer个人跟个人之间转钱的市场吧。

Wealth Simple Cash的注册流程也是很简单,如果你已经有了其他Wealth Simple的产品,过程不到1分钟。需要注意的是要验证手机号码(通过短信发送验证码)。目前来说app上面除了转钱没有其他别的功能。现在不申请其实也并没有错过什么,可能公开版本的referral会更高也不一定。下面可以看看界面的截图。你可以在联系人之间转钱或者要钱,可以发起对话。

 

Wealth Simple Trade

2021年7月14日新增 – Wealth Simple Trade推出新功能可以购买fractional shares了。有些股票(比如说Shop,亚马逊)的股价高高在上怎么办,有了Wealthsimple的新功能之后它们再也不是高攀不起了。不需要买1股了,0.05股也可以成交,0.01股也可以成交。反正最低就是买1块钱然后Wealth Simple Trade会给你相应的股数。当然了并不是每个股票都能这么买,具体的列表可以点击这里。(由于Wealth Simple Trade买卖美股会收汇率转换费用,本人还是不推荐用这个买美股的)。

 

下面我再说说Wealth Simple的另一个产品Wealth Simple Trade。这个没有自己的网站(现在已经有网页版了),需要到app store下载手机的应用程序。注册的流程也是非常的简单,如果已经有了Wealth Simple Invest户口的话所有东西都可以直接的转过去,开户1分钟内完成。这个app可以交易加股和美股,也可以交易数字货币。可以开个人户口,联名户口,TFSA或者RRSP。

这个平台我个人觉得并不是很好,特别是拿来买卖美股。App的用户界面做的很不错,但是它不提供实时的报价,查看报价还需要其他的平台。在Wealth Simple上买卖最好使用挂单(limit order)不然成交价跟estimate的价格会有不小的出入。由于Wealth Simple Trade没有美金settlement,每次买卖美股都要收取1.5%的汇率转换费用,一来一回等于亏了3%。所以这个平台并不适合买卖美股。

Wealth Simple Trade也有referral bonus,想要尝试的朋友可以试试以下链接 开户。或者使用code VG4DYA开通Personal Account存入随意金额就能看运气拿到两个股票等额的现金,平均是$30。在你交易超过100块之后双方都能拿到1025块钱的bonus

Wealth Simple Crypto

Wealth Simple Trade里面还可以开一个Crypto的户口用于交易虚拟货币。介绍请看官网链接 。有兴趣的朋友可以试试以下链接 开户。或者开户后使用code VG4DYA当你交易超过100块之后双方都能拿到10块钱的bonus。好处还是开户特别的简单,手续费是1.5%再加上其他的费用无交易手续费(实际上使用由于买卖价格跟中间价的差额),每次交易的“隐含手续费”大概为1.8%,最少买卖是1块加币(目前的价格来说就是0.000046个比特币)。目前平台可以买卖比特币bitcoin,以太币Ethereum,狗狗币还有其他很多的虚拟货币。对于想涉足虚拟货币的新手朋友,这个平台还算是不错。需要注意虚拟货币的风险比较大,买卖都需要非常的谨慎。

总结

无论是Wealth Simple Invest还是Wealth Simple Trade都不值得把大钱放进去。老老实实的把开户撸完就好了。把Risk level调到1,放500块进去6个月之后回报20%也是不错的了。

大家好我是DINO,喜欢旅游和投资。长期混迹于RFD,热衷于寻找好的deal以及用里程积分兑换两舱机票。 如果你觉得我的分享有用的话,可以考虑使用下面的推荐连接,会有一些额外的奖励,而我也将得到一些回馈。 感谢大家的支持!

Stack Card (Canada): https://getstackco.app.link/w3NgMYy7y2
Fluz: https://joinfluz.app.link/H2O33444828A248
Transferwise: https://transferwise.com/invite/u/dinoc45
WealthSimple Trade: https://my.wealthsimple.com/app/public/trade-referral-signup?code=VG4DYA
EQ Bank: https://join.eqbank.ca?code=XUHUI1009
Plastiq: 1259239
HSBC: 请联系[email protected]

Tagged , .

大家好我是DINO,喜欢旅游和投资。长期混迹于RFD,热衷于寻找好的deal以及用里程积分兑换两舱机票。