Updated on July 24th, 2021
引言
前几天在美卡群内看到一个朋友的美国银行账户被封，具体简单询问了一下原因，知道是因为学生之间互相转账的一些问题，我想我大概知道什么过程了。
今天我来给大家还原一下整个骗术过程，来帮助大家在生活中避免诈骗，毕竟加拿大是世界上最容易被诈骗的国家，没有之一且毋庸反驳。
我们来看一个故事
这里我们设定一个私人换汇的老王，诈骗犯老A，老B冯唐，和需求哥小刘。诈骗的故事是从老A开始的。
场景一
老A找到老王说想要点人民币，老王看到生意来了，说可以啊。紧接着双方谈好了汇率的价格。老A说你看，我们第一次交易，能不能见面换。老王说，可以可以，这个很符合大家的心理，毕竟安全可靠么。那就选择某银行吧，老A说好。
场景二
第二天到了交易的时间，老王准备去往银行，老A说，兄弟我今天有点事，你家在哪儿，我抽空过去找你你看方便不？我给你（加币）美元现金，可以吗？老王想一下，现金肯定安全，说好吧，那就到时候到某某某地方来找我就行。事实上，老A那天没有出现。
场景三
老A当天并没有出现，而是给老王的E转了300加币（美元），说，兄弟我过不去了。能不能告诉我手机号，我加你，你转到我的支付宝上啊？老王检查账户，发现资金已经到账，于是给了对方自己的手机号（支付宝账户），老王转账过去，此次交易完成。
在之后的时间，老王和老A又交易过一次500元，一切正常。
场景四
在ON省的换汇群内，小刘暑假回国了，因为要和国内女朋友花天酒地，正好加币不能用，于是就在群里售加币，这个时候一个叫冯唐的人主动加他，这个叫冯唐的人说，我需要加币，于是双方赶紧互相加了好友，谈好价格之后，冯唐让小刘先转加币给自己朋友。小刘表示，这不科学啊？没有担保，然后冯唐就告诉他，你看，这是我的电话，我家的地址，你看你还不放心吗？于是在周末的上午小刘用E转的方式转了3000加币（美元）到冯唐朋友的邮箱。
场景五
老A在周日用微信语音的方式呼叫老王，老A说，我找你换3000刀，可以不？老王说，没问题啊，于是在10分钟后，老A账户上出现了3000的资金到账。按照惯例，老王将人民币转入老A的支付宝账号。
场景六
但是小刘一直收不到人民币，于是找冯唐，冯唐就告诉小刘，这个是周末，他朋友说收不到款的。要周一才显示。
场景七
小刘在周一一早没收到钱，于是赶忙发了一个信息给冯唐表示并没有收到钱，冯唐说，我也没收到钱，要这么不信任我，那我给你退款好了。于是在5分钟之后，冯唐给发了一个退款的截图，截图显示退款将在90天内退回小刘账户。
场景八
老王在早晨收到莫名其妙的一个人说他和他的同伙诈骗别人3000，要求老王立即退还，否则报警，老王心想我从来都是公平交易，不欠款，怎么会诈骗。这个人说你收到的3000元是我转给你的。老王说，那我不是把人民币转给你了么？小刘说，对呀，但是我没收到啊？而且你还给我一个假的退款截图，如果不给就报警。
谁在诈骗
故事到这里之后，大家看看这里面有没有烧脑？如果没有那么就仔细捋一下。那么接下来的时候事情才是最奇葩的。
老王觉得一定是被人咋呼了，估计想敲诈他，心想，钱在我帐上，我可不管你怎么忽悠我，我才不怕你。但是万万没想到的是。
在之后的2个小时后，老王的账户被封了，老王的资金全部冻结。这才发现大事不对，联系银行后台部门，说是由于欺诈被冻结了。老王去柜台了解情况，发现确实被标记为诈骗并给他更换了一张新的卡片。连续联系银行诈骗部门2天之后，得到的结果是3000元被冻结，电子转账功能被注销。
至此有一个基本脉络，老A通过联系老王，拿到老王个人信息（支付宝拿到国内电话号码，换汇拿到个人住址）。用老王的信息获取小刘的信任拿到资金。冯唐用虚假的退款证明来诈骗。骗子同时还利用了银行资金周日不到账，周一才实际入账的时间差。
这也是为什么小刘其实也是一个很重要的嫌疑人的原因，因为小刘在周日的一天里对资金都没有异议，反而在周一一大早联系老王要求退款。所以，你能确定小刘给的他和冯唐的交易就一定是真实的吗？
那么问题来了，目前所知道的就是老王是不会诈骗的，老王是没有问题的，诈骗者老A是肯定的，而其他的诸如冯唐，还有小刘，还有其他人究竟谁是团伙。细心的读者猜一下：
- 可能性1：老A和冯唐一伙儿，骗了老王和小刘。
- 可能性2：老A，冯唐和小刘是一伙儿，骗了老王。
- 可能性3：老A，冯唐、小刘其实是一个人分饰角色诈骗。
- 可能性4：……
坐等大家的答案。
后续
我们看看老A能做的事：
- 老王联系老A，发现老A已经完全不理他，证明老A确实诈骗。
- 老王联系国内支付宝公司紧急冻结对方支付宝账户，但是支付宝表示，没有立案和警方的协助调查，不能做任何事情。
- 老王想联系国内的银行立案，但是国内表示你人在境外的非法交易，不能立案。
- 老A联系加拿大警方，加拿大警方给一个报案号，然后询问了一下整个过程，让他等电话。
- 老王联系加拿大（美国）的银行，银行表示，这笔资金已经被对方举报为诈骗行为，如果对方要求拿回这笔钱，那么这笔钱就必须退回到对方账户。
- 老王要求加拿大（美国）银行冻结这笔钱，直到警方调查清楚再做出处理这笔资金的决定。但是老王所在的银行表示，我们不在乎警方的决定，我们只按照我们的规则退款。
启示：
这个事情整个其实是真实的事件，而且发生在我们的身边。美卡群里的那个小伙伴也就是老王的一个结果，但是那个小伙伴表示无所谓，不在乎，那么就另当别论了。通过整个故事和操作，作者拿到独家资料之后又专门询问了相关的银行工作人员。这里给大家一些重要提示：
- e-Transfer 必须是认识的人才能转账，如果不认识，请不要转。
- e-Transfer 是不可靠的，到账之后45天内随时可以被收回，即使你的账户没有钱，也会被显示为负值。
- 如果需要转账，大额请一定让对方去柜台，转到你的指定账户，才被认为是认可的。
- 银行有权利随时从你的账户撤资或者HOLDING，这些是司法不能干涉的。（连同那个45天随便撤回的规定，就直到为啥加拿大资金诈骗全球第一了，这规定简直就是为犯罪分子打起一把把保护伞）。
- 警察办事效率很慢，请不要太抱有希望。
- 对于资金问题，支付宝和国内警方都容易立案，所以也抓不住人，更别提钱了，所以不要太乐观。
文章最后，我想说，我可不是想教你诈骗，你可不要私人买东西转账给别人再报告别人诈骗把钱要回来了。
以下几个头像各位切记好，得到信息立刻报警。
