申卡指南 – 加拿大9张最值得考虑的抽屉卡

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抽屉卡,也就是永远都放在抽屉不拿出来用的信用卡。基本上没有年费的信用卡都可以用来当成抽屉卡,但既然说到最,那当然要分出一个先后顺序。

2024年2月10日更新,新增Rogers World Elite Mastercard

2023年12月16日更新,新增了BMO eclipse rise Visa Card。

抽屉卡的好处


如果想要有一个稳定的信用分数,不会因为申请一张新的信用卡,又或者取消一张旧的信用卡,对信用分数有大的影响,那么手头上有一堆抽屉卡是必不可少,所谓5张不嫌少,10张不怕多。

这是因为决定信用分数的其中一个重要因素,是信用额使用度Utilization(关于Utilization的解释:加拿大信用记录入门,如何查询和提高信用分数),也就是说你的月信用卡消费占你的总信用卡消费额度越少越好。这就好比扔一块石头进水里,同一块石头,扔海里连水花都未必有;但扔进一个装满水的碗里,搞不好能把碗打烂。

所以,任何关于申请一张新的信用卡,又或者取消一张旧的信用卡会否影响信用分数的这类问题,都应该反过来先问一下自己,你的信用额度池子有多深?

好的抽屉卡


这都已经是抽屉卡了,还能分出个好与坏吗?还真能,想知道那些是坏的抽屉卡,可参考文后。

好的抽屉卡有这些优点:

有开卡奖励

要知道如果想要积累和提高信用分数,就必须要申请信用卡作为抽屉卡,而不是预扣款卡 (prepaid card)。预扣款卡是不会对信用分数有影响的。而只要是信用卡,申请的时候就是涉及查信用记录的问题,也就是Hard Pull (HP)。HP虽然是可再生的资源,但毕竟不能白用,所以最好有开卡奖励来补偿一下。

有部分福利

不少信用卡都有各种福利和保险。一张抽屉卡当然不能要求太多,但如果有的话,那还是值得加分的。

不需要照顾

既然是抽屉卡,那就要涉及是否需要照顾的问题了。在理论上,即使是抽屉卡,也应该偶尔拿出来用一下。这是因为如果一张信用卡的帐单为零,是不会对信用分数有正面影响的。

但老实说,如果手头上有一两张卡还好办,等到手头上有十来二十张卡,想要做到雨露均沾就不容易了。万一那天忘记了付帐单,那除了会被罚利息之外,对于信用记录的影响也是巨大而且深远的。所以,放在抽屉里面不用才是正解。

现在加拿大市面的信用卡,基本上都没有长期消费要求,也就是说你申请之后放在抽屉里放上几年,都不会有任何问题的。不过,凡事总会有例外的,详见文后。

管理多张信用卡


虽然说是抽屉卡,但定期检查还是非常必要的,万一出现被盗刷的情况呢?最好的情况是可以把这张卡锁起来,现在一些信用卡已经允许在网银上面锁卡了。

太多信用卡检查起来的话也是麻烦,这个时候,就需要用到免费的Mint App,管理信用卡帐单,追踪消费和控制预算的利器

最值得考虑的抽屉卡


那么,在加拿大有那几张抽屉卡,是最值得考虑的呢?

Rogers World Elite Mastercard

有开卡奖励 √

最新的开卡礼是$25。申卡直达

年费为零 √

部分福利 √ (2024年4月9日之后)

每年5天出国免费手机Roaming,

如果是是Rogers和Fido手机计划客户,又或者是Rogers, Shaw or Fido的其它服务客户,任何消费2%而且无消费上限。如果再用这些返现兑换Rogers产品,比如付Rogers和Fido帐单的话,可以多30%。这样计算下来,如果是符合资格的客户,平时都是用这张卡来消费拿2%的消费回报,而所赚到的积分全部用于支持Rogers和Fido帐单的话,那就是2.6%的任何消费回报。

不需要照顾 √

2024年4月9日之后,取消了消费不足的话会自动销卡的规定。

BMO eclipse rise Visa Card

有开卡奖励 √

最新的开卡礼是2万分。申卡直达

年费为零 √

部分福利 √

保修延期 Extended Warranty – 1年,购物保险 Purchase Protection – 90天,手机保险 Mobile Device – C$1,000。

手机保险还算是挺合理的,只需要用全价购买手机,又或者通过手机服务商购买,并用这张卡支付全部费用,就符合资格。

Provides up to $1,000 of protection against loss, theft or accidental damage of your smartphone, cellular phone or tablet, anywhere in the world if the device is purchased in full with your card or, if financed through a fixed term contract with a Canadian wireless service provider and all recurring wireless bill payments are charged to your card.

不需要照顾?

由于这张卡是新发行的,还不知道如果太久不用的话会否自动销卡,但根据BMO其它卡的经验来看,应该不会。

Rogers Mastercard

有开卡奖励 √

最新的开卡礼是$100。申卡直达

年费为零 √

部分福利 √

每年5天出国免费手机Roaming,

如果是是Rogers和Fido手机计划客户,又或者是Rogers, Shaw or Fido的其它服务客户,任何消费2%而且无消费上限。如果再用这些返现兑换Rogers产品,比如付Rogers和Fido帐单的话,可以多30%。这样计算下来,如果是符合资格的客户,平时都是用这张卡来消费拿2%的消费回报,而所赚到的积分全部用于支持Rogers和Fido帐单的话,那就是2.6%的任何消费回报。

不需要照顾?

由于这张卡是新发行的,还不知道如果太久不用的话会否自动销卡,但根据Rogers其它卡的经验来看,应该不会。

Marriott Bonvoy个人卡

有开卡奖励 √

最新的开卡礼是5.5万分。申卡直达

年费为零 ×

年费是120加币。

部分福利 √

申卡后第二年开始,每年都能拿一张万豪免房券(积分入门 – 手把手教你使用万豪免房券,以及如何获得万豪免房券)。这张卡的年费是120加币,回本是没有什么问题的。

这张卡之所以是抽屉卡,是因为万豪免房券要从第二年开始才能拿到,而Amex每个人每张卡只能拿一次开卡礼。所以如果销卡再申的话,那就相当于白付了一年的年费,才能拿到第二年开始的万豪免房券。所以一动不如一静,干脆留着当抽屉卡就好了。

不需要照顾 √

这张卡扔抽屉几年都没有问题,每年按时付年费就行。

Marriott Bonvoy商业信用卡

有开卡奖励 √

最新的开卡礼是5.5万分。申卡直达

年费为零 ×

年费150加币。

部分福利 √

申卡后第二年开始,每年都能拿一张万豪免房券(积分入门 – 手把手教你使用万豪免房券,以及如何获得万豪免房券)。这张卡的年费是150加币,回本是没有什么问题的。

同样道理,这张卡之所以是抽屉卡,是因为万豪免房券要从第二年开始才能拿到,而Amex每个人每张卡只能拿一次开卡礼。所以如果销卡再申的话,那就相当于白付了一年的年费,才能拿到第二年开始的万豪免房券。所以一动不如一静,干脆留着当抽屉卡就好了。

不需要照顾 √

这张卡扔抽屉几年都没有问题,每年按时付年费就行。

Simplii Cash Back

有开卡奖励 √

$50 Skip Digital + $50,注意暂时来说,这张卡不能直接申请,需要先开他们家的银行户口才行。

年费为零 √

部分福利 √

吃饭4%回报(最高$5000每年,相当于$200回报)。这张卡虽然号称吃饭4%回报,但由于有上限,各位壕一顿饭估计5千块也打不住吧。

其实,更大的福利应该是Simplii另外有两个不错的优惠:

不需要照顾 √

这张卡扔抽屉几年都没有问题。

National Bank World Elite Mastercard

有开卡奖励 ×

暂无。

年费为零 ×

年费$150 CAD

部分福利 √

保险极为全面,兑换里程机票有保险。150的年费有办法免掉(National Bank World Elite Mastercard 自助免年费

不需要照顾 √

这张卡扔抽屉几年都没有问题,准时交年费就行。

Neo Credit Card

有开卡奖励 √

最新的开卡礼是$25+$25。申卡直达 ,又或者推荐码G6C8D3H5

年费为零 √

部分福利 √

首次使用Neo Card,可得UNIQLO 10%, Oxygen Yogy 10%等返现回报

不需要照顾 √

这张卡扔抽屉几年都没有问题。

MBNA Amazon Rewards

有开卡奖励 √

最新的开卡礼是$25-$50。这个没有谁会特意申请,一般是在Amazon购物付款时,会提示申卡可得$50之类的,就随便申请了。

年费为零 √

部分福利 √

这张卡的购物消费不值得考虑,即使是在Amazon上面购物。但偶尔会有一些福利,比如刷3次油站,每次至少50,就得25这种。

amazon-gas-statement-credit

不需要照顾 √

这张卡扔抽屉几年都没有问题。

最不值得考虑的抽屉卡


顺便列出几张不值得考虑的抽屉卡吧,估计会有人反对。注意这里说的是抽屉卡,也就是你永远都不准备用的情况下。

Triangle World Elite Mastercard

这张卡最大的毛病,是几个月不用的话,会主动销卡。

PC Financial World Elite MasterCard

这张卡每年有1万5千的消费要求,如果达不到的话,那么就会主动帮你降级。而且这张卡的收入要求是个人8万/年,又或者家庭15万/年。

结语


这么看起来,对于极度厌恶付年费的人来说,Rogers Master + National Bank Master就是一个极适合的“平替”组合。

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巧用积分里程和精英会籍获得出游更大的舒适度,用里程兑换头等商务舱机票。

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666Leon

marriott 的链接点进去是Rogers,版主记得修复下。

DNE

mbna X amazon 有一张专门在amazon买东西的卡,感觉当抽屉卡也不错,$65开卡礼 半年5% 3000 max,我记得有时候会冒出来一些mbna的惊喜offer。就是不清楚需不需要每年maintain一下

toylupin

感谢分享!

Yeeee

请问Triangle World Elite Mastercard如果被销卡前会最后提醒吗?

Dino

会给你发邮件提醒的。