美国信用卡 – 摩根大通银行 Chase Sapphire Preferred Card 介绍,10万分新开卡礼

Updated on June 19th, 2021

大通蓝宝石卡,是由摩根大通发行的一张经久不衰的“神卡”,英文全称为 Chase Sapphire Preferred® Credit Card,是积攒和使用 Ultimate Rewards (UR) 点数的必备信用卡之一。

最新优惠


2021 年 6 月,新开卡成功有 10 万分开卡礼。如果在 Branch 里面申请,最高可以获得 10 万分开卡礼+首年免年费。

2020年11月7日前,新开卡成功有8万分开卡礼。

评分


长期持卡4.5 / 5
消费回报4.0 / 5
福利保险4.5 / 5
外观设计4.5 / 5

信用卡申请101


基本资料


本文中的货币单位均为美元。

这张卡的年费是 $95。申请此卡需要有美国的 SSN 。

蓝宝石卡作为在 Chase Sapphire Reserve (CSR) 信用卡问世前唯一一张能盘活 Chase Freedom 系列卡中 UR 点数的个人信用卡,可谓一度风光无限,曾是笔者出门必带的一张卡。Freedom + CSP 的搭配更是昔日攒 UR 点数的黄金组合。

在 Chase 推出更高端的 CSR 卡后,由于新卡在福利上高度压制了老 CSP 卡,很多 CSR 持卡人选择将手中的 CSP 卡降级为无年费版的 CS 卡或转为 Chase Freedom 及 Chase Freedom Unlimited (CFU) 以节约年费成本,还可以通过此方法来获得个人第二张 Freedom 卡。

CSR 在新卡刚推出时的 10 万开卡礼之后,开卡奖励就一直疲软。2017年之后就没有上过 5 万了。所以,如果想要 CSR 且不行错过高额开卡奖励的话,先申请这张 CSP,之后再选择升级也是一个可行的思路。

福利介绍


作为美国中端信用卡的王者之一,Chase Sapphire Preferred Credit Card 主要有以下福利:

  • 开卡奖励 60k Ultimate Rewards (UR):开卡三个月内消费满 $4,000 奖励 60k UR。考虑到 UR 点数的估值是 1.6 c/pt,开卡奖励的 60k UR 的价值约为 $960;
  • 【限时特惠,22年3月截止】在 Lyft 上的消费,每花 $1 可得 5 UR;
  • 【限时特惠,需在21年12月底前激活】持卡人可以免费获得 1-2 年的 DoorDash 会员,免配送费(DashPass);
  • 所有旅行和吃饭类别的消费,每花 $1 可得 2 UR,旅游类别包括但不限于机票、酒店、租车、打车、停车等,吃饭类别包括但不限于饭店、快餐、Starbucks 等;其他消费每花 $1 可得 1 UR;
  • UR 点数的估值是 1.6 c/pt,详见 里程积分的价值 这篇文章。也就是说此卡是一张旅行和吃饭消费 3.2% 返现的信用卡;
  • 此卡获得的点数可以以 1.25 c/pt 的比例在 UR 商城中购买机票或预订酒店,也可以以 1:1 的比例转成航空里程或酒店积分,如将 UR 点数转成 UA 航空里程,点数估值 1.6 c/pt;将 UR 点数转成 Hyatt 酒店积分,积分估值 1.8 c/pt,详见 里程积分的价值 这篇文章;
  • Chase Ultimate Rewards Mall(UR 商城) : 通过 UR 商城选购商品并使用 Chase Sapphire Preferred 卡结账,可以获得额外的 UR 点数,UR 商城网站经常会有比较不错的 deal,比如 Sephora 5 倍 UR、Saks.com 5 倍 UR 等;
  • 没有外汇转换费,适合长期在加拿大,中国和世界各地使用;
  • 这张卡是金属卡,重量约为 13 克,很有质感。

卡上消费得到的点可以用来兑换旅行/里程/ Gift Cards /现金等,这样兑换的比例是 1-1.25 c/pt。而把积分换航司里程或者酒店点数的话,消费回报可已达到 3.2% 或更高。换里程或点数的话,一些基本兑换比例如下:

  • 1000 点 = 1000 美联航 MileagePlus 里程
  • 1000 点 = 1000 新航 Krisflyer 里程
  • 1000 点 = 1000 英航/西航/爱航 Avios 里程
  • 1000 点 = 1000 法航/荷航 FlyingBlue 里程
  • 1000 点 = 1000 阿联酋 Skywards 里程
  • 1000 点 = 1000 维珍大西洋 Flying Club 里程
  • 1000 点 = 1000 蓝捷航空 TrueBlue 里程
  • 1000 点 = 1000 西南航空 Rapid Rewards 里程

以上除了新航需要大约 1-7 天时间以外,其他里程都是实时到账的。

  • 1000 点 = 1000 洲际 IHG Rewards 点数
  • 1000 点 = 1000 万豪 Marriott Bonvoy 点数
  • 1000 点 = 1000 凯悦 World of Hyatt 点数

酒店类转分除了凯悦是实时到账以外,中级和万豪大约需要 1-2 天时间。

其它福利还包括:

  • 租车车辆碰撞险:租车时用此卡付款,可获得 Primary CDW 险;
  • 旅行意外险:通过此卡购买的机票、船票、火车票,旅行途中如果发生意外,最高赔付 $500,000;
  • 旅行取消/中断险:通过此卡付费的旅行,因个人生病或恶劣天气等原因导致行程取消或中断,每人最高赔付 $10,000;
  • 航班延误险:通过此卡购买的机票,如果航班延误超过 12 小时,每人最高赔付 $500;
  • 行李遗失险:通过此卡购买的机票,乘坐该航班时,如果在中途行李遗失,最高赔付 $3,000;
  • 行李延误险:因行李延误(6 小时以上)所产生的必要开销,如洗漱用品、衣物等,每天最高赔 $100,每次行程最多赔付 5 天;
  • 购物保险:通过此卡购买的商品,如果在 120 天内发生意外损伤或丢失,每件商品最高赔付 $500,每年不超过 $50,000;
  • 延保服务:通过此卡购买的商品自带保险在三年以内的,保修期自动延长一年的时间;
  • 盗刷免责:非本人授权的消费,如信用卡被盗刷,银行会替持卡人承担相应损失。

年费评估


可长期保留的卡。这张卡的设计漂亮,消费回报和福利都不错,可以考虑长期持有。也可以在持卡一年之后考虑升级到 CSR 或降级到 Freedom系列卡。

申请建议


  • 由于 Chase 的 「5/24 政策」的存在,我们建议刚拿到 SSN 的同学优先申请 Chase 的信用卡。「5/24 政策」:即如果信用报告上 24 个月内有 5 张及以上新信用卡账户(包括所有美国的信用卡),Chase 将不会再批卡;
  • 【新】如果申请时,持有任何 Sapphire 系列的信用卡或者 4 年内曾拿到过任何 Sapphire 系列的开卡奖励(以收到奖励的日期为准),则无法收到开卡奖励,且申请会被秒拒。不由得感叹 Chase 家的防 Churn 政策做得铜墙铁壁一般;
  • Chase 是前期入门难,入门后批卡很水的典型代表,一旦有过 Chase 的信用卡,再批新卡就会容易不少;
  • 有 9-12 个月以上信用记录时,便可尝试申请。建议一个月内不要申请超过 3 张 Chase 的卡,否则被拒的概率比较大;
  • 如果在 In-branch 系统中查到了 Pre-Approval Offer,可在一定程度上绕过「5/24 政策」限制,不过 YMMV;
  • 如果申请没有直接通过,建议先不要着急打后门电话,可以等上 1-2 天,如果没有任何进展,再打后门电话 Recon;
  • Chase Reconsideration Line(后门电话):888-270-2127 / 888-609-7805。

网上申卡


如果对这张卡有兴趣的话:

Chase Sapphire Preferred (CSP)

点击下面申请键可以直接跳转到 Chase 银行的官方申请英文网页。

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细水长流的10年美加撸卡时光,让撸卡小能手与撸卡小能手们结识,一起在撸毛的路上渐行渐远。愿与我们同行的人们,今后都能用里程平躺飞行,用点数享用套房和早餐,旅行中不再有痛苦和疲惫,免费环游世界。