由Amex感天动地的付美卡帐单汇率而带出的无限可能

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2024年6月7日更新,根据网友DP – 美国Amex开始拔网线,又一条路子断了,不再建议继续使用这个方法付美卡帐单。

不少加拿大的读者通过本网站的文章介绍,顺利拿到了美国版的American Express(无SSN和ITIN加拿大居民如何申请美国信用卡)。既然有了美国版的American Express,那就自然有了还款的需要。

此类的文章本网站同样也不少(把钱从加拿大转至美国(或者反向)的银行帐户的几个方法,那一个汇率合理且免手续费)。

这些办法都很好,但自从 发了支付美国Amex新方法 – Simplii支票户口加币pay bill之后,一切都改变了。。。其它的付款办法,都变得不香了。

2023年4月18日更新,多谢网友  的投稿,《跨境还美卡有风险,各位薅友需谨慎~》,这个还款途径的确是有风险,使用前请仔细参考网友的经验和本文的风险提示。

风险提示

老规矩,咱们先谈风险。毕竟只讲收益不讲风险就是耍流氓。这么做的风险有三:

  • 用这个办法付美国Amex的帐单,金额和次数一多,都有可能引起FR (Financial Review),也就是风控;
  • 用加拿大银行支付美国信用卡,即使银行那边也是没有办法追踪的,也就是说如果出了什么意外(比如说卡号输错或者其他什么出错)钱是很难要回来的;
  • 偶尔会出现抽风的现象,比如说付过去的钱迟迟都没有收到,又或者永远都没有到帐。必须花大量时间跟银行扯皮,即使最后真的能把钱要回来,中间所花费的精力,以及因为担心而引起的失眠,肝火上升;又或者跟客服扯皮时引致的血压飙升等等问题,还得花钱去找中医调理,最后算总帐的时候,究竟是赚了还是亏了,还真的不好说。参考:跨境还美卡有风险,各位薅友需谨慎~

如果你有信心有承受这种财政和心理上面的双重压力的话,那就继续看下去吧。

毕竟,在经历过各大高科技公司的裁员,房价和比特币爆跌,谷歌AI聊天机器人Bard演示时出错,Cobalt 已成往事在加拿大用Amex买礼卡很可能已经此路不通了之后,这世上十拿九稳的事情,就只剩下零元购,以及爹妈打钱了。

好处

有那么多的风险,还需要发文章介绍的,那好处肯定也是不少的,好处有:

  • 汇率超好,比起Google的即时汇率还要好;
  • 到账速度快(在不抽风的情况下);
  • 付款金额随意,少则1-2块钱,多则几个亿(需要付几个亿的壕麻烦加个微信好友);
  • 有机会倒赚;
  • 有机会把整个Amex买下来。

Too good to be true? 让我们逐一拆解。

汇率超好

2023年2月9日,10加币能换到7.46美元。

但事实上,这个只是中间价,你不可能在其它地方能拿到这个汇款,毕竟银行或者外币兑换店帮你换汇,总是要赚点差价的。

外币兑换店 7.37

如果你去某一家华人开的外币兑换店,10加币能换到7.37美元。比起Google汇率少了1.2%左右,这就是人家要赚你的钱。

而且,假设你进门说要兑换10块加币的美元,你看人家会不会用扫帚赶你出去?

Wise 7.36

出了名汇率好的Wise,汇率倒是跟Google的一样,但不要忘记还有手续费,如果把9.06加币的手续费算上去,那个拿到手的美元,就是(745.43 – 9.06) / 100 = 7.36,汇率立马就变得平平无奇了。

同样道理,由于Wise会收取一个基本的手续费,所以假设在只兑换10加币的情况的,算上手续费,简直就是画面太美不敢看。

CIBC/Simplii Pay Bill 7.55

但如果用本文说的这个途径,即使只付10加币,也同样OK,而且到帐的美元是7.55。。。

到账速度快

本文说的这个途径,在正常的情况下,到账速度一般就是2个工作天。

相对于其它的任何办法,你要先把钱兑换美元,再想办法存进美国的银行帐户,然后再付款,这么一圈下来,半个月总该有了吧。

付款金额随意

付款金额随意,少则1-2块钱,多则几个亿。

比如说如下图所示,就是通过Simplii付了1加币,同样可以收到0.75美元。

有机会倒赚

之前为了测试,在2月6日用美国Amex去AMAZON.CA充了10块加币,之后到帐显示是$7.5

而又马上通过CIBC付了10块加币去这张美国Amex,之后到帐显示是$7.55

考虑到这段时间加币和美元的汇率相对比较平稳,所以一两天之间的汇率差异可以忽略不计。

也就是说,一来一回,就赚了0.05美元,10加币大约是0.0067215的利润,1万加币就是67.215加币的利润。

假设你要在AMAZON.CA上面买一个1万块的商品(也就是这么一个例子),用美元Amex支付,然后马上从CIBC/Simplii付帐单过去,马上就能省下67.215加币。

有机会把整个Amex买下来

这个当然只属于搞笑性质,但我们不妨开一下脑洞。

假设刚开始用10块加币,每天0.0067215的收益,按复利来计算的话,一年365天之后的收益就是11.5倍,也就是说拿回115块。

十年3650天之后的收益是41,601,070,361倍,也就是说拿回4160亿加币,相当于309,114,673,263 USD。

按今天133.27 billion的Amex市值计算,也就是133,270,000,000。309,114,673,263能买下2.3个Amex公司。

复利果然是世界第八大奇迹。

不过放心,在你还没有买下Amex之前,Amex已经先把你风控了。

实操建议

用CIBC/Simplii付美国Amex,操作起来跟付加拿大Amex的办法是一样的,添加Payee,American Express,再输入美国Amex卡号,先付10块测试一下。等收到确认卡号正确之后,就可以正常付款了。CIBC/Simplii属于同一家银行,汇率是一样的。

比如通过CIBC付10块,收到7.55

同时又通过Simplii付1块,收到0.75(没法给你0.755)

所以,不愿意开CIBC户口的话,可以开一个Simplii,效果是一样的(申请 simplii 的免费银行帐户优惠)。

付款日期

经过大量的测试发现,最佳的付款日期是周一,这样通常会周三到帐(顺利的话)。同时要注意避开加美两边的假日和长周末,容易被卡。

申诉渠道

如果万一真的过了一两个星期,还没有到帐的话,那可以跟CIBC或者Simplii申诉。

还是不行的话,还有一个申诉的渠道,直接写信给Amex Bank of Canada,因为钱是他们收的,应该可以查到(多谢网友Quan提供的DP)。直达网页

延展操作

除了付消费帐单之外,其实还可以用来换汇。比如说overpay一万过去,然后跟Amex要求把钱转回自己的美国银行户口。

这个办法还没有经过测试,请谨慎使用。

结语

能够实现以上的各种操作,背后的原因是因为Amex是一家全球性的银行。所以,除了Amex之外,其它的美国信用卡都是不能用这个途径付帐单的。

本文有点儿长,需要详细说明各种风险和操作建议。

同时也多谢包括 等几位提供DP和思路的朋友。如果大家在使用上有什么心得的话,也欢迎留言分享一下提供更多的DP。

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colby

可不可以把钱先转美国的银行,比如说BMO Harris, 然后再付AE?这样稳妥点?

kuweke

还款历经千辛万苦终于到账了,想把这个过程写成文章投稿,不知道是否合适,请楼主指导,谢谢!

kuweke

谢谢啦~~🙂

Bguan

比别家省.6-1%,但是不到的话就失去100%。感觉风险和收益不能比。

kuweke

CIBC最近又开始抽风了,三周前付的美国AMEX信用卡还款到现在还没收到,上周已经打给CIBC客服建档开始调查了,但是需要up to 30天,不知道楼主说的“直接写信给AMEX Bank of Canada”具体怎么操作,谢谢!

kuweke

之前我也碰到一次两个礼拜了还没收到CIBC的还款,那次我还打电话去美国AMEX查,但是没用,那边说就是没收到,叫我找付款行。不知道原来钱是AMEX Canada先收的,打算下周如果还是没到的话尝试一下这个渠道,谢谢这个信息。

kuweke

用CIBC还美卡真的要当心了,1月份付的款到现在都还没收到。联系了CIBC,调查后说按时转出去了,AMEX也确认了。联系了AMEX US,又说钱一直没收到,联系了AMEX CA,说这是美卡不归他们管。。。。现在只能盯着AMEX US了,开了payment dispute,还在调查中,真的是折腾啊~~

Dino

Overpay一万过去,然后跟Amex要求把钱转回自己的美国银行户口。理论上是可行,多干几次肯定就会被教做人了。

twg202an

我猜测一下这个汇率用的应该就是到账日的amex汇率,比谷歌的midmarket还要好确实有点奇怪