加拿大无年费卡之最佳搭档 – 高返现保险齐,适用于各种刷卡场景刷刷刷

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正所谓,任凭你“巧言如簧”,抵不过“现金为王”。

在本网站的各类信用卡安利文章中,都在尝试去传输一个观念,信用卡年费的高低并不重要,最重要是能把年费赚回来。

不过,也一直收到一些读者朋友的反馈:理都懂,然并卵。

2023年12月7日更新:快讯 – Rogers Mastercard的消费回报即将变为最高3%

首先所谓的把年费赚回来,其实是要通过把信用卡点数转成航司里程和酒店积分,才能用出高回报。但如果从来都不出门旅行,偶尔回国一次也是趁机票特价的时候买个经济舱。那些什么商务舱豪华酒店,根本就用不上啊。而且出门旅游不是还得花钱吗?结果就是信用卡年费没有赚回来,出门吃喝又得再搭进去一笔钱,这不妥妥的两头堵嘛 。

再者,现在的里程机票要多难兑换就有多难兑换,比如说一家四口出门,根本就找不到里程机票啊。到最后手里攒了一堆点数花不出去白白浪费了,还是拿钱最实际,自己想怎么花就怎么花。

所以,一直以来都希望能在加拿大找到一个信用卡的最强组合,无年费+消费高返现+信用卡保险齐全。

最近,终于找到了。

Rogers Mastercard + NBC WEMC


说这两张卡是最佳搭档还真的不算过份,其中一个最关键的地方,就是Rogers Mastercard是完全没有信用卡保险的,而NBC WEMC则是加拿大信用卡保险之王中王

要知道信用卡所提供的保险,比如说旅行保险等,都是有成本的;没有信用卡保险,也就是相当于把这部分的成本省了下来,用作其它方面,比如说提高刷卡回报。

而又如果一张卡虽然有保险、但又不齐全,用起来还是挺麻烦的,每次刷卡前还要查上一圈。之前听说有人每次买机票等时,都要先查一下这篇文章:加拿大信用卡保险、年费和推荐指数列表。虽然非常感激增加点击量,但其实真的不用那么麻烦,拿着一张NBC WEMC就OK了。

NBC WEMC的刷卡场景


菜店

这里所说的菜店,并不只包括Sobeys,Metro这些西人连锁。同时也包括大童话等的各种华人超市,这类超市通常都不会收Amex的,所以什么Amex Cobalt,SB Gold这些都是派不上用场。

而Mastercard则是肯定收的,National Bank World Elite Mastercard有5x积分。

吃饭

同样道理,去一间高级餐厅的话那么用Amex Cobalt,SB Gold当然没有问题,多倍积分美滋滋。问题是,咱们日常不都去Food Court买个两菜+饭嘛,你倒是试试递上一张Amex,看人家收不收?

而Mastercard则是肯定收的,National Bank World Elite Mastercard同样有5x积分。

购买大件电器

National Bank World Elite Mastercard提供了以下的几个跟购物有关的保险。

  • 手机保险 Mobile Device Coverage – 2年,上限为1千。
  • 保修延长 Extended Warranty – 2年
  • 购物丢失 Purchase Protection – 180天

由于使用购物保险需要用一张长期持有的信用卡,比如说两年后电器坏了需要保修,但该张信用卡已经取消了,你觉得信用卡公司会不会理你呢(一篇看懂选卡申卡和用卡的思路,从选择NBC WEMC作为长期卡说起)?

这样一来,一张可以长期持有的信用卡就很有必要了。

兑换里程机票

很多时候,信用卡附带的旅行保险,是必须用这张卡付全款才会有的。这样一来,如果是辛苦攒来的Aeroplan想换张里程机票,就没有保险了(用里程兑换机票或者礼品卡购买机票时,那些信用卡有旅游保险)。

而只需要用National Bank World Elite Mastercard付税费,就会有旅行保险。

Rogers Mastercard的刷卡场景


Costco

Costco消费是不会算成菜店消费。这个时候,就可以用Rogers Mastercard消费挣2%返现。

Walmart

同样地,Walmart消费是不会算成菜店消费。这个时候,就可以用Rogers Mastercard消费挣2%返现。

各种保险

比如车保险这些,只要能刷卡,就可以用这张Rogers Mastercard来付费。

各种帐单

各种帐单,比如学费,电费,水费等,只要能刷卡,就可以用这张Rogers Mastercard来付费。

其它大额消费

比如说去看牙医,物理治疗师等等,使用这张Rogers Mastercard来付费,赚个2%美滋滋。

积分套现


积分挣到手之后,还有一个如何变成现金的问题。

NBC WEMC积分套现

NBC WEMC积分套现有这些途径(National Bank Rewards介绍,积分价值估算和使用建议):

  • 用积分兑换500加币以上的旅行类消费,可以用出0.91 CPP的积分价值。相当于平时的买菜吃饭消费有4.55%的消费返现,参考:零难度套现 National Bank Rewards
  • 用积分兑换Amazon等礼卡,可以用出0.8 CPP的积分价值。如果能等的话,NBC WEMC积分偶尔会出优惠,能用出1.07 CPP的积分价值,参考:1 CPP 套现 National Bank Rewards 的机会来了。Amazon礼卡一向是硬通货,四舍五入就相当于现金了。
  • NBC WEMC积分当然也可以用来兑换旅游产品了,但既然目标是套现,那这些当然不会考虑了。

Rogers Mastercard积分套现

而至于Rogers Mastercard的积分套现就更简单了,积累到10块就可以兑换。

如果再用这些返现兑换Rogers产品,比如付Rogers和Fido帐单的话,可以多50%30%。这样计算下来,如果是符合资格的客户,平时都是用这张卡来消费拿2%的消费回报,而所赚到的积分全部用于支持Rogers和Fido帐单的话,那就是3%2.6%的任何消费回报。

免年费


既然是现金为王,那好处当然要赚足,年费那是绝对不能付的。

NBC WEMC有150块的年费,一年到头好不容易才挣了几百块的返现,还得倒吐出去150块?No no no。。。那该怎么破?简单地很:National Bank World Elite Mastercard 自助免年费

而Rogers Mastercard本身就没有年费,长期持卡一点压力都没有。

结语


这里当然不可能把全部的刷卡场景都包括在内,在日常中大部分的刷卡场景,都已经包括在内了。

再再最后,刷卡一时爽,还钱火葬场,大家刷卡前要三思啊。。。

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巧用积分里程和精英会籍获得出游更大的舒适度,用里程兑换头等商务舱机票。

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rqiu07

关于NBC WEMC报一个朋友的DP,insurance certificate ( https://www.nbc.ca/content/dam/bnc/particuliers/pdf/hypotheque/insurance-certificate-world-elite.pdf)第三页写 了"Departing Flight delay Up to $500 per person (minimum 4-hour delay)." 结果我朋友真的遇到了回加拿大飞机延误的情况,报给信用卡保险公司之后说不能保,因为如上原因。

rqiu07

抱歉没说清楚。重点是departing flight,回程不保,只保去程

tishangrenji

如果定两个单程应该就没事儿了吧

rqiu07

Rogers的分类很乱的,可以确认的是牙医、按摩是1%,但是有时候把超市也算作1%,比如图片里的牙医和超市

IMG_7243.jpg
Yeeee

差不多所有类别都是1%吧,另外1%按Rogers bonus显示?我这边是这样显示的

rqiu07

是这样的,但是我上一个bill有几个超市都没有Rogers bonus,明明图标都显示是菜篮子。打算打给客服问问

ddxd

我也遇到牙医消费没有给额外1%,还有买衣服和 Youtube 消费,不过后来通过给客服打电话都要回来了,所以要经常查一下 rewards history,发现没给的话得打电话。

Adam151

要是把MBNA RWE加进来,与NBC WEMC比较的话,如何权衡选择呢?谢谢

allen

无脑选MBNA RWE

ddxd

提供两点发现:
1.用 Rogers 红卡付保险费用,根据官网 TC 描述,好像是不算2%的:
Cash advances, balance transfers, cash-like transactions, interest, fees, insurance premiums and payments are not eligible purchases and do not qualify.
2.我上次用 MBNA WEMC 在 Aurora 的 Walmart 买 gift card 也算5倍积分了,不知道用 National WEMC 算不算。

owen

我们这三个沃尔玛我都去过,自动结账全部都是五倍积分。

allen

实体店好像是5X,网购1X,但是不敢确认。

owen

网购就是1x,结合ppp、香草使用就行。或者思路打开,先买实体店gc然后去网上下单

ddxd

原来如此,我在 Aurora 的 Walmart 拿的那次5倍积分也是自助结账,看来是歪打正着了,多谢分享!