一篇看懂选卡申卡和用卡的思路，从选择NBC WEMC作为长期卡说起

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老实说之前一直都没有怎么留意过National Bank World Elite Mastercard这张卡，毕竟加拿大的信用卡不要太多，而且National Bank虽然听上去挺全国性的，国家银行嘛，其实是魁北克省起家的一家商业银行。National Bank 直达网页 ，详细可参考：

• 加国信用卡 – National Bank World Elite Mastercard 介绍

而最近看网友Pat S说起这张卡的好处，就留上心了。直到最近，这张卡出了7万分的开卡奖励，那么情况就不一样了，心动不如行动，马上申请。详细可参考：

• 经验分享 – National Bank World Elite Mastercard 的申卡经验

直到最近，网友DNE和hiharry又点名要求说说我个人喜欢那一张卡；其实呢，出于写文章的需要，我经常会研究加拿大的各种信用卡。但在实际使用方面，更多时候就是图个方便，所以我一般都只带着一至两张卡。如果主力卡是MasterCard的话，那通常只带一张就够了，能在Costco用就行。这样一来，选择带那一张卡在身上，就至关重要了。

那么就干脆来这一篇文章，来解释一下大家在信用卡方面最关心的几个问题：

• 如何看待Hard Pull
• 如何选信用卡
• 如何用信用卡

文章有点长，如果你是小白的话，耐心看完，相信会对你在选卡申卡和用卡的思路，有一定的帮助的。

Hard Pull

这些年随着各种信息渠道的安利，大家现在都很留心查信用 (Hard Pull) 这个问题，这当然是好事。

但其实呢，Hard Pull是可再生资源，只要提早安排合理分配，该查就查没有什么好担心的。就好比自家菜园里的菜长高了，就得赶紧收割，有时候吃不完，还要找邻居朋友送，别连根拔掉就好了。

而rule of thumb，就是一年之内，E家 (Equifax) 和T家 (TransUnion) 各查不超过6次。

在E家和T家当中，E家又可以更随意一点。毕竟好卡（也就是开卡礼大的那些），比如Amex，MBNA等集中在T家。这样一来，E家的HP相对来说就没有什么用了。National Bank使用的是E家，那就很随意了。

Borrowell

这是在Borrowell上面看到的查信用 (Hard Pull) 记录，Borrowell 是一家可以免费提供E家 (Equifax) 信报记录的网站，我自己用好几年了。详细可参考：

• 加国信用 – 手把手教你注册Borrowell的免费查信用评分服务

申卡要求

这张信用卡在纸面上，对于收入要求挺高的，但实际上根据网友的DP（数据点），基本上是不查的。

就是申请的过程有点儿奇怪，详细可参考：经验分享 – National Bank World Elite Mastercard 的申卡经验。

长期卡

为什么要有一张长期卡？

虽然说很多卡都不太值得长期保留，但是每个人手上都应该有一张长期保留的卡。原因是很多消费是有长期性的，最明显的就是购物延长保险和手机保险，如果你购物时用的那张信用卡已经取消了，而又需要理赔保险的话，你觉得信用卡公司会不会理你呢？

同样道理，如果你习惯预订很长时间之后的旅行，不把这些机票酒店的消费，放在一张长期卡上面的话，那么将来无论是取消退款，还是保险理赔，都会相当地麻烦。

什么是一张好的长期卡？

一张好的长期卡，按照重要顺序可分为：

1. 有办法免年费，这个其实是最重要的；如果作为一张抽屉卡偶尔才拿出来用用，每年还要付年费的话，那心里就实在太不爽了；
2. 福利好保险优厚；
3. 随心刷，每次刷卡前，都要先想想用那张卡也是挺烦的；
4. 开卡礼反而不是非常重要，反正是要持卡拿很长时间。

而National Bank World Elite Mastercard就是一张很好的长期卡：

1. 免首年年费，之后可以开一个National Bank的高级帐户，每个月保留5千或以上就可以免月费，再免这张卡的年费。又或者，如果每年都用得出$150 Travel Credit 旅行类帐单回扣的话，那么也相当于免年费了；
2. National Bank World Elite Mastercard是加拿大信用卡保险的王中王，保险可以说是非常优厚了；
3. 这张是Mastercard，那里都能收，包括Costco；
4. 现在的开卡礼是7万分，之前已经说过了，这个其实并不是最关键的。

注意，$150的年费是需要先付的，然后再在第一个帐单中退回，这个已经跟National Bank的客服电话确认过了。

使用场景

在预想当中，这张卡的使用场景有这些：

买菜吃饭

相信大家平时去的都是大型的连锁超市，比如说Sobeys买菜礼卡，平时吃饭也去那种收Amex的餐厅。

而我嘛，平时就是去去大统华买菜和Food Court吃饭，偶尔再到Costco逛逛；而这些地方，都是不收Amex的。用这张National Bank World Elite Mastercard，不但完全没有问题，而且买菜吃饭还有5倍积分（Costco当然除外了）。这样一来，每次买菜和吃饭都可以赚到5倍，不得不说能在大统华和Food Court赚到5倍积分，心情好得不要不要的。

配搭PPP

将来会用National Bank World Elite Mastercard来配搭PPP。PPP付帐单的路子大家都很懂了，但是PPP不能直接付Amex的帐单，这样一来，就需要一张非Amex的来配搭着用。

之前一直都想找一张好卡，现在看来National Bank World Elite Mastercard就很不错。

另一方面，当每年的Cobalt卡的3万上限拉满之后，这张卡也有5x（每月上限$2500），用在PPP也不能算是亏。

预订旅行

经常看这个网站文章的读者朋友都知道，我大部分的旅行，都是用里程积分兑换的，如果是Aeroplan机票的话那好办，用AP联名卡就可以了。

但是万一有需要用加航礼卡来付税费，又或者用其它的里程，比如Avios呢？那就需要一张这样的卡了，详细可参考：

• 加国信用卡保险 – 用里程兑换机票或者礼品卡购买机票时，那些信用卡有旅游保险

而National Bank World Elite Mastercard就正好派上用场了。由于这是一张长期卡，付税费也有保险，那么就完美地解决了这个问题。

缺点

这张卡的最大缺点，当然就是有外汇手续费FX fee了。但是这也是大部分加拿大信用卡的通病，也只能忍忍了。

另外就是，每次打电话给客服，都要等上30分钟以上，这个也只能再忍忍了。又不是每天都有需要打电话给客服。

结语

这张卡才刚开始用，还有很多细节需要慢慢验证，这些都会在之后的文章中继续分享。

现在就想说，National Bank World Elite Mastercard，是一张非常值得考虑的长期持有卡。有兴趣的读者朋友，不妨考虑一下了。National Bank 直达网页 ，详细可参考：

• 加国信用卡 – National Bank World Elite Mastercard 介绍，加拿大信用卡保险王中王