一篇看懂选卡申卡和用卡的思路,从选择NBC WEMC作为长期卡说起

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老实说之前一直都没有怎么留意过National Bank World Elite Mastercard这张卡,毕竟加拿大的信用卡不要太多,而且National Bank虽然听上去挺全国性的,国家银行嘛,其实是魁北克省起家的一家商业银行。National Bank 直达网页 ,详细可参考:

而最近看网友Pat S说起这张卡的好处,就留上心了。直到最近,这张卡出了7万分的开卡奖励,那么情况就不一样了,心动不如行动,马上申请。详细可参考:

直到最近,网友DNE和hiharry又点名要求说说我个人喜欢那一张卡;其实呢,出于写文章的需要,我经常会研究加拿大的各种信用卡。但在实际使用方面,更多时候就是图个方便,所以我一般都只带着一至两张卡。如果主力卡是MasterCard的话,那通常只带一张就够了,能在Costco用就行。这样一来,选择带那一张卡在身上,就至关重要了。

那么就干脆来这一篇文章,来解释一下大家在信用卡方面最关心的几个问题:

  • 如何看待Hard Pull
  • 如何选信用卡
  • 如何用信用卡

文章有点长,如果你是小白的话,耐心看完,相信会对你在选卡申卡和用卡的思路,有一定的帮助的。

Hard Pull

这些年随着各种信息渠道的安利,大家现在都很留心查信用 (Hard Pull) 这个问题,这当然是好事。

但其实呢,Hard Pull是可再生资源,只要提早安排合理分配,该查就查没有什么好担心的。就好比自家菜园里的菜长高了,就得赶紧收割,有时候吃不完,还要找邻居朋友送,别连根拔掉就好了。

而rule of thumb,就是一年之内,E家 (Equifax) 和T家 (TransUnion) 各查不超过6次。

在E家和T家当中,E家又可以更随意一点。毕竟好卡(也就是开卡礼大的那些),比如Amex,MBNA等集中在T家。这样一来,E家的HP相对来说就没有什么用了。National Bank使用的是E家,那就很随意了。

Borrowell

这是在Borrowell上面看到的查信用 (Hard Pull) 记录,Borrowell 是一家可以免费提供E家 (Equifax) 信报记录的网站,我自己用好几年了。详细可参考:

申卡要求

这张信用卡在纸面上,对于收入要求挺高的,但实际上根据网友的DP(数据点),基本上是不查的。

就是申请的过程有点儿奇怪,详细可参考:经验分享 – National Bank World Elite Mastercard 的申卡经验

长期卡

为什么要有一张长期卡?

虽然说很多卡都不太值得长期保留,但是每个人手上都应该有一张长期保留的卡。原因是很多消费是有长期性的,最明显的就是购物延长保险和手机保险,如果你购物时用的那张信用卡已经取消了,而又需要理赔保险的话,你觉得信用卡公司会不会理你呢?

同样道理,如果你习惯预订很长时间之后的旅行,不把这些机票酒店的消费,放在一张长期卡上面的话,那么将来无论是取消退款,还是保险理赔,都会相当地麻烦。

什么是一张好的长期卡?

一张好的长期卡,按照重要顺序可分为:

  1. 有办法免年费,这个其实是最重要的;如果作为一张抽屉卡偶尔才拿出来用用,每年还要付年费的话,那心里就实在太不爽了;
  2. 福利好保险优厚;
  3. 随心刷,每次刷卡前,都要先想想用那张卡也是挺烦的;
  4. 开卡礼反而不是非常重要,反正是要持卡拿很长时间。

而National Bank World Elite Mastercard就是一张很好的长期卡:

  1. 免首年年费,之后可以开一个National Bank的高级帐户,每个月保留5千或以上就可以免月费,再免这张卡的年费。又或者,如果每年都用得出$150 Travel Credit 旅行类帐单回扣的话,那么也相当于免年费了;
  2. National Bank World Elite Mastercard是加拿大信用卡保险的王中王,保险可以说是非常优厚了;
  3. 这张是Mastercard,那里都能收,包括Costco;
  4. 现在的开卡礼是7万分,之前已经说过了,这个其实并不是最关键的。

注意,$150的年费是需要先付的,然后再在第一个帐单中退回,这个已经跟National Bank的客服电话确认过了。

使用场景

在预想当中,这张卡的使用场景有这些:

买菜吃饭

相信大家平时去的都是大型的连锁超市,比如说Sobeys买菜礼卡,平时吃饭也去那种收Amex的餐厅。

而我嘛,平时就是去去大统华买菜和Food Court吃饭,偶尔再到Costco逛逛;而这些地方,都是不收Amex的。用这张National Bank World Elite Mastercard,不但完全没有问题,而且买菜吃饭还有5倍积分(Costco当然除外了)。这样一来,每次买菜和吃饭都可以赚到5倍,不得不说能在大统华和Food Court赚到5倍积分,心情好得不要不要的。

配搭PPP

将来会用National Bank World Elite Mastercard来配搭PPP。PPP付帐单的路子大家都很懂了,但是PPP不能直接付Amex的帐单,这样一来,就需要一张非Amex的来配搭着用。

之前一直都想找一张好卡,现在看来National Bank World Elite Mastercard就很不错。

另一方面,当每年的Cobalt卡的3万上限拉满之后,这张卡也有5x(每月上限$2500),用在PPP也不能算是亏。

预订旅行

经常看这个网站文章的读者朋友都知道,我大部分的旅行,都是用里程积分兑换的,如果是Aeroplan机票的话那好办,用AP联名卡就可以了。

但是万一有需要用加航礼卡来付税费,又或者用其它的里程,比如Avios呢?那就需要一张这样的卡了,详细可参考:

而National Bank World Elite Mastercard就正好派上用场了。由于这是一张长期卡,付税费也有保险,那么就完美地解决了这个问题。

缺点

这张卡的最大缺点,当然就是有外汇手续费FX fee了。但是这也是大部分加拿大信用卡的通病,也只能忍忍了。

另外就是,每次打电话给客服,都要等上30分钟以上,这个也只能再忍忍了。又不是每天都有需要打电话给客服。

结语

这张卡才刚开始用,还有很多细节需要慢慢验证,这些都会在之后的文章中继续分享。

现在就想说,National Bank World Elite Mastercard,是一张非常值得考虑的长期持有卡。有兴趣的读者朋友,不妨考虑一下了。详细可参考:

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copm20

仔细看了下the total账户免年费条件:

3. New holders of an eligible National Bank Mastercard credit card and a chequing account with the Total® package will receive a discount of up to $ 150. Eligible credit cards and respective discounts are: Echo® Cashback, Syncro, Platinum, World and World Elite®. The discount only applies once after enrollment. The bank account must be opened before the credit card account to qualify for the discount offer. The amount of the discount will be applied as a credit to the credit card account statement within a maximum of 90 days after activation of the card. To qualify for the discount, the credit card account must be in good standing and the bank account must not be overdrawn. The primary cardholder and co-holder of an account with the Total package may be entitled to a discount provided they each sign up to an eligible Mastercard primary card. No discount will be given to holders of an additional Mastercard card. Accounts opened with the Le Total package before January 22, 2018 are not eligible for this discount. For the conditions relating to National Bank Mastercard credit cards, see  https://www.nbc.ca/personal/mastercard-credit-cards.html#all_cards

只免第一年年费,并且信用卡必须在chequing之后开户。
没注意,踩坑了

wyhcan

谢谢,如果可以免年费那就值得长持了

cx1423

check points!

kkkt

Check points

Adam151

check points

pocket_lili

查看积分

pei2020

check points

yangguoqing

太全了 谢谢

allen

这卡真不错,就是150年费有点高,或者存6000可以免,不知道能不能有retention offer

allen

言之有理

Jpetens

消费12000拿3w分是不是不太划算?回报率不高。不拿的话为了旅行保险值得申请吗?
另外,150报销有窍门吗,比如定refundable 机票?谢谢

Iobar

Ppp找不到这个payee哎?查national bank没有找到

mx4000

NATIONAL BANK-BANQUE NATIONALE MASTERCARD
我查这个出来了?

mx4000

十分感谢分享!刚要一张master卡来搭配ppp
秒批,虽然只给了$7500额度,但是也够用了
问个题外话7500里面包括了3500的cash advances and balance transfers
这个具体是什么呀?

hiharry

前排

Waterloo JOJO

哥们是要收万豪分不哈哈哈

Norman

这卡菜店买礼卡有5倍积分吗

63471702

想申请,但是毕竟会影响信用,还是忍忍吧。

63471702

嗯,谢谢,发现都不敢看论坛了,每次看一下,都想申请新卡。😀

Norman

客服这个有的时候真的很难忍,pc家基本40分钟以上。。。。我经常是一边上班一边打客服电话,我活都干完了电话还没通