一篇看懂选卡申卡和用卡的思路,从选择NBC WEMC作为长期卡说起

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老实说之前一直都没有怎么留意过National Bank World Elite Mastercard这张卡,毕竟加拿大的信用卡不要太多,而且National Bank虽然听上去挺全国性的,国家银行嘛,其实是魁北克省起家的一家商业银行。National Bank 直达网页 ,详细可参考:

而最近看网友Pat S说起这张卡的好处,就留上心了。直到最近,这张卡出了7万分的开卡奖励,那么情况就不一样了,心动不如行动,马上申请。详细可参考:

直到最近,网友DNE和hiharry又点名要求说说我个人喜欢那一张卡;其实呢,出于写文章的需要,我经常会研究加拿大的各种信用卡。但在实际使用方面,更多时候就是图个方便,所以我一般都只带着一至两张卡。如果主力卡是MasterCard的话,那通常只带一张就够了,能在Costco用就行。这样一来,选择带那一张卡在身上,就至关重要了。

那么就干脆来这一篇文章,来解释一下大家在信用卡方面最关心的几个问题:

  • 如何看待Hard Pull
  • 如何选信用卡
  • 如何用信用卡

文章有点长,如果你是小白的话,耐心看完,相信会对你在选卡申卡和用卡的思路,有一定的帮助的。

Hard Pull

这些年随着各种信息渠道的安利,大家现在都很留心查信用 (Hard Pull) 这个问题,这当然是好事。

但其实呢,Hard Pull是可再生资源,只要提早安排合理分配,该查就查没有什么好担心的。就好比自家菜园里的菜长高了,就得赶紧收割,有时候吃不完,还要找邻居朋友送,别连根拔掉就好了。

而rule of thumb,就是一年之内,E家 (Equifax) 和T家 (TransUnion) 各查不超过6次。

在E家和T家当中,E家又可以更随意一点。毕竟好卡(也就是开卡礼大的那些),比如Amex,MBNA等集中在T家。这样一来,E家的HP相对来说就没有什么用了。National Bank使用的是E家,那就很随意了。

Borrowell

这是在Borrowell上面看到的查信用 (Hard Pull) 记录,Borrowell 是一家可以免费提供E家 (Equifax) 信报记录的网站,我自己用好几年了。详细可参考:

申卡要求

这张信用卡在纸面上,对于收入要求挺高的,但实际上根据网友的DP(数据点),基本上是不查的。

就是申请的过程有点儿奇怪,详细可参考:经验分享 – National Bank World Elite Mastercard 的申卡经验

长期卡

为什么要有一张长期卡?

虽然说很多卡都不太值得长期保留,但是每个人手上都应该有一张长期保留的卡。原因是很多消费是有长期性的,最明显的就是购物延长保险和手机保险,如果你购物时用的那张信用卡已经取消了,而又需要理赔保险的话,你觉得信用卡公司会不会理你呢?

同样道理,如果你习惯预订很长时间之后的旅行,不把这些机票酒店的消费,放在一张长期卡上面的话,那么将来无论是取消退款,还是保险理赔,都会相当地麻烦。

什么是一张好的长期卡?

一张好的长期卡,按照重要顺序可分为:

  1. 有办法免年费,这个其实是最重要的;如果作为一张抽屉卡偶尔才拿出来用用,每年还要付年费的话,那心里就实在太不爽了;
  2. 福利好保险优厚;
  3. 随心刷,每次刷卡前,都要先想想用那张卡也是挺烦的;
  4. 开卡礼反而不是非常重要,反正是要持卡拿很长时间。

而National Bank World Elite Mastercard就是一张很好的长期卡:

  1. 免首年年费,之后可以开一个National Bank的高级帐户,每个月保留5千或以上就可以免月费,再免这张卡的年费。又或者,如果每年都用得出$150 Travel Credit 旅行类帐单回扣的话,那么也相当于免年费了;
  2. National Bank World Elite Mastercard是加拿大信用卡保险的王中王,保险可以说是非常优厚了;
  3. 这张是Mastercard,那里都能收,包括Costco;
  4. 现在的开卡礼是7万分,之前已经说过了,这个其实并不是最关键的。

注意,$150的年费是需要先付的,然后再在第一个帐单中退回,这个已经跟National Bank的客服电话确认过了。

使用场景

在预想当中,这张卡的使用场景有这些:

买菜吃饭

相信大家平时去的都是大型的连锁超市,比如说Sobeys买菜礼卡,平时吃饭也去那种收Amex的餐厅。

而我嘛,平时就是去去大统华买菜和Food Court吃饭,偶尔再到Costco逛逛;而这些地方,都是不收Amex的。用这张National Bank World Elite Mastercard,不但完全没有问题,而且买菜吃饭还有5倍积分(Costco当然除外了)。这样一来,每次买菜和吃饭都可以赚到5倍,不得不说能在大统华和Food Court赚到5倍积分,心情好得不要不要的。

配搭PPP

将来会用National Bank World Elite Mastercard来配搭PPP。PPP付帐单的路子大家都很懂了,但是PPP不能直接付Amex的帐单,这样一来,就需要一张非Amex的来配搭着用。

之前一直都想找一张好卡,现在看来National Bank World Elite Mastercard就很不错。

另一方面,当每年的Cobalt卡的3万上限拉满之后,这张卡也有5x(每月上限$2500),用在PPP也不能算是亏。

预订旅行

经常看这个网站文章的读者朋友都知道,我大部分的旅行,都是用里程积分兑换的,如果是Aeroplan机票的话那好办,用AP联名卡就可以了。

但是万一有需要用加航礼卡来付税费,又或者用其它的里程,比如Avios呢?那就需要一张这样的卡了,详细可参考:

而National Bank World Elite Mastercard就正好派上用场了。由于这是一张长期卡,付税费也有保险,那么就完美地解决了这个问题。

缺点

这张卡的最大缺点,当然就是有外汇手续费FX fee了。但是这也是大部分加拿大信用卡的通病,也只能忍忍了。

另外就是,每次打电话给客服,都要等上30分钟以上,这个也只能再忍忍了。又不是每天都有需要打电话给客服。

结语

这张卡才刚开始用,还有很多细节需要慢慢验证,这些都会在之后的文章中继续分享。

现在就想说,National Bank World Elite Mastercard,是一张非常值得考虑的长期持有卡。有兴趣的读者朋友,不妨考虑一下了。National Bank 直达网页 ,详细可参考:

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hiharry

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Norman

这卡菜店买礼卡有5倍积分吗

63471702

想申请,但是毕竟会影响信用,还是忍忍吧。

63471702

嗯,谢谢,发现都不敢看论坛了,每次看一下,都想申请新卡。😀

Norman

客服这个有的时候真的很难忍,pc家基本40分钟以上。。。。我经常是一边上班一边打客服电话,我活都干完了电话还没通