加国信用卡 – 点评加拿大6个银行自有的积分系统(2021版)

Updated on February 14th, 2021

如果想要通过积分里程兑换免费旅行,通过信用卡消费赚取积分是其中一个好方法。在加拿大,5大银行(BMO,CIBC,RBC,Scotiabank,TD)+HSBC都有自己的积分系统,而且都叫什么什么Rewards。相信每一个加拿大人都曾经持有其中的一张卡,甚至可能是第一张也是唯一的一张信用卡。那么究竟这几张卡是不是好卡呢?让我们货比三家一下:

太长不看版

  1. 个人的建议是:HSBC > RBC > Scotia > BMO > CIBC > TD(HSBC和RBC最好,TD最差)。
  2. 可以的话,选择可以转分的计划,也就是RBC Rewards和HSBC Rewards。选择其它不能转分的计划,将来要销卡时可能会损失一部分积分。
  3. 不要换礼品卡,不要换礼品卡,不要换礼品卡。重要的事情说三次,积分只有用在旅行方面才会有最大的回报。

2021年2月14日更新,2021年5月5日起,加拿大满地可银行 BMO Rewards 和几张信用卡温暖升级,排位维持不变。

BMO Rewards


基本介绍

BMO的积分计划叫BMO Rewards,详细介绍戳这里。在BMO把自己的计划玩坏之前,BMO Rewards可以算是5大银行中最值得推荐的积分。最大的原因是简单:每花1加元可得2个积分,相当于2%的回报。而且当时BMO Rewards和CashBack还实际上确立了加拿大中级信用卡的回报标准,也就是旅游2%回报,现金1.75%回报。另外如果有BMO Premium Plan的话还可以免年费;还有主卡持有人每年有Priority Pass+4次免费使用,用得着的话,价值200美元。

BMO的积分必须通过BMO Rewards的网站订旅行产品。用的是Travelocity的系统,速度和价钱其实还可以。

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但不知道BMO抽了什么风,一次一次的改变,把好好的一个积分计划弄成三不像:2017年年初,BMO取消了附属卡免费的优惠;2017年年初,BMO把无限银行帐户的最低金额提升到6,000;2018年年初,BMO改变积分计划,把原来极简单的计划改得复杂无比。

消费回报

  • 旅行,吃饭和娱乐,每消费$1加元得3个BMO积分(相当于2.14%回报),$50,000每年封顶。【真不明白BMO为什么还要搞封顶,老实说能在这三项消费中花每年花出5万的话,那就不会用这张卡了】。
  • 其它消费$1加元得2个BMO积分(相当于1.43%回报)。
  • BMO Premium Plan免年费,还有每年的Priority Pass+4次免费使用

积分兑换

新的兑换比例是140 BMO Rewards : $1 CAD。

信用卡

点评

虽然BMO Rewards经过调整,消费回报差不少,但是考虑到Priority Pass和BMO Premium Plan免年费这些利好还在,而且这张卡的福利非常好(参考:加国信用卡 – 中档信用卡比较),再加上最近推出的两张eclipse信用卡也丰富了BMO Rewards的来源,所以还是相当值得考虑的。

CIBC Rewards


CIBC的积分计划叫CIBC Rewards,详细介绍戳这里

消费回报

  • 加油,吃饭和配药,每消费$1加元得1.5个Aventura积分;
  • 其它消费,$1加元得1.5个Aventura积分;
  • 在CIBC Rewards网站上,每消费$1加元得2个Aventura积分。

积分兑换

CIBC的Aventura积分计划跟RBC的Avion相当类似,除了不能转分之外,详细见:

信用卡

点评

CIBC Rewards粗看起来似乎有一些亮点,但直正要用的时候却发现各种坑,大家入坑前要小心了,详细可参考:CIBC Rewards Fixed Point,一个并不固定的固定兑换表

HSBC Rewards


基本介绍

加拿大汇丰银行的积分计划叫HSBC Rewards,详细介绍戳这里

消费回报

可以通过HSBC的Rewards MasterCard,在日常的消费中积累,任何消费一加元可得3分,旅行相关消费可得6分。

积分兑换

HSBC Rewards最有用的,就是把积分转到3间航司的里程计划中。换里程的话,一些基本兑换比例如下:

  • 25,000点 = 8,000 国泰亚洲万里通(Asia Miles)里程,3x积分相当C$1消费 = 0.96 Asia Miles。
  • 25,000点 = 9,000 新加坡航空(Krisflyer)里程,3x积分相当C$1消费 = 1.08 Krisflyer Miles。
  • 25,000点 = 10,000 英国航空(Avios)里程,3x积分相当C$1消费 = 1.2 Avios。

信用卡

点评

作为老牌国际大银行,HSBC Rewards又算是上是加拿大银行积分的后起之秀了。与RBC Rewards类似,HSBC Rewards同样可以专分到几个航空公司里程中,也同样可以用来直接购买旅行产品,但HSBC Rewards更为优胜的地方有几个:

  • 如果是转英航Avios的话,HSBC WE的日常消费回报相当于1.2 Avios,而RBC  Avion的日常消费回报相当于1 Avios。而两个Rewards每年都有一两次的30%转为优惠。
  • 如果是兑换旅行产品的话,HSBC WE的日常消费回报相当于1.5%,而RBC  Avion的日常消费回报相当于1%。更重要的是,用HSBC WE的话可以先用信用卡去其它地方付钱,再用HSBC Rewards来支付;而RBC Rewards则需要通过RBC来购买旅行产品。这样一来,HSBC Rewards就显得灵活得多了。

而且最近一段时间,HSBC Premier World Elite MasterCard锐意进取,各种开卡礼不断,非常值得大家留意。

RBC Rewards


加拿大皇家银行的RBC Rewards的详细介绍戳这里,应该是现时最好的银行积分了。虽然因为加币贬值,在转里程时有所退步:

  • RBC Rewards转AA里程,从原来的1 : 1,改成1 : 0.75,留意每年有1-2次的额外20%转分优惠;
  • RBC Rewards转Avios里程,最近一来年1 : 1.3已经是常态了。不过好消息是,最近的一次转分优惠已经回复了1 : 1.5。

消费回报

任何消费1倍积分(相当于1.8%回报)。

积分兑换

详细见:比较CIBC Aventura vs RBC Avion,银行自己的飞行积分计划

信用卡

点评

RBC Rewards只要继续有1 : 1.5的Avois转分优惠,就应该是5大银行中最好的积分计划。但是现在似乎1:1.3才是常态,实在是一件非常可惜的事。更多讯息,可参考:

Scotia Rewards


Scotia Rewards也是一个的有趣的计划,加油,买菜,吃饭和娱乐x倍积分优惠。其中娱乐这一项的范围还相当的广泛,看电影,滑雪等都可以算是娱乐。Scotiabank Gold Amex 5倍积分算是非常优厚了,积分可以$1:100分的比例兑换旅行类消费。唯一不好的是,积分一定要足够兑换整一项的旅行类消费。比例说,如果你买了1千元的机票,那么你就需要有10万的积分。

消费回报

积分兑换

兑换比例是100分:$1加元。可以用Scotiabank Gold American Express Card这张信用卡购买任何旅行类产品(包括机票,酒店,租车等等)。等帐单出来了,去Scotia Rewards的网站用积分兑换,之后Scotiabank就会把金额返现给你。

信用卡

点评

Scotiabank Gold Amex的消费5%回报其实是相当的给力,唯一可惜的是这是一张Amex,不是所有地方都会收,否则的话就无敌了。

TD Rewards


消费回报

TD Rewards主要通过TD First Class Travel Visa Infinite信用卡积累,每消费$1加元可得3分TD Points,相当于1.5%回报。如果你在Expedia for TD订旅行,每消费$1加元可得9个TD Points,相当于4.5%回报。

积分兑换

在tdrewards.com来兑换积分,基本上所有旅行相关的支出都可以用TD Points来兑换,但是兑换的计算方法相当的复杂,而且最近也有一些调整【通常调整都意味着贬值】:

  • 在”Expedia for TD”以外订的旅行,兑换某个旅行支出时,如果该支出低于$1200,则兑换率为250点=$1(相当于1.2%的消费回报);如果该支出超过$1200,则超过$1200的部分兑换率为200点=$1(这部分的回报是1.5)。最少从$1开始兑换;
  • 在”Expedia for TD”订的旅行,兑换率不变,还是200点=$1,及最少$50开始兑换。

最高开卡奖励

TD First Class Travel Visa Infinite的最高开卡奖励是8万分(相当于$400加元),免首年年费。

结语

个人的建议是:HSBC > RBC > Scotia > BMO > CIBC > TD(HSBC和RBC最好,TD最差)。虽然有了Scotiabank Passport Visa Infinite Card,但一个开放的积分计划(意思是积分可以转去其它积分计划中)仍然应该是首先考虑的因素。

你最喜欢那一家加拿大银行的积分呢?