Wise vs KOHO：大额转账多拿20美元的秘密

身为经常需要兑换美元的用户，笔者长期使用 Wise 这个平台，也一直认为 Wise 是兑换美元的黄金标准。关于 Wise 可参考：

• 美卡入门 – 在加拿大如何往 Wise 账户进钱？
• 美卡入门 – 利用 Wise 模拟 Fake Direct Deposit，完成新开户任务【会员】
• 随用随转才是云居民刷美卡的基本修养，顺便夸一下Wise的跨境转款速度
• 几款跨境转款网站+加拿大银行的汇率比较

2026年7月1日更新：新增大额场景实测。Koho 月度上限就是 $15,000 CAD，如果一次性把这个额度用满，需要分 3 笔转；同样换 15,000 CAD，Wise 一次转到手 10,500.21 美元，Koho 分 3 次转到手 10,520.13 美元，反而多拿约 19.92 美元。详见下文「2026年7月1日更新：大额场景实测」小节的实测截图和数据。

2025年11月3日更新：经过一轮测试，经验如下：

• 月度上限：$15,000 CAD（按每30天，而是日历月）
• 转款不是秒到了，如果在非周末的早上发现，一般下午能收到。

写在前面

估计会有人不同意，因为还有其它汇率更好的平台，比如 ibkr，比如 norbert’s gambit，又比如朋友间换汇。

注意这里说的是： Wise 是兑换美元的黄金标准，并不是说 Wise 是兑换美元的汇率最好，这两者之间的差别在于：

• 其它汇率更好的途径，比如 ibkr 和 norbert’s gambit，都慢。尤其是 ibkr，从开始转钱到拿到美元，差不多要1个月的时间；
• 至于说朋友间换汇，先不说安全问题，一般人都很难找到有朋友肯长期，稳定地换汇。不符合刷美卡随用随转的大原则（随用随转才是云居民刷美卡的基本修养，顺便夸一下Wise的跨境转款速度）。

所以，在综合考虑安全，速度和方便这三个因素之后 ，才说 Wise 是兑换美元的黄金标准，虽然汇率并不是最好的。

KOHO 介绍

最近经网友@jjhao在这个帖子下面的分享，才发现 KOHO 也非常好用，关于 KOHO 的介绍可参考：

• 加国信用卡 – KOHO Reloadable Prepaid MasterCard 介绍
• 新移民之痛，KOHO助力快速建立加拿大信用记录
• 分析 – 比较一下加拿大的五张预付扣帐卡 (Prepaid Credit Card)，为什么说手头上要有一张预付扣帐卡

Wise vs KOHO

经过一番测试之后，对比如下：

• Wise 申请直达网页 （转前800加币，免手续费）
• KOHO KOHO Essential 直达链接 （使用优惠码 KOHOFINLY 申请 “Everything” 计划，还可额外享受 2 个月免费）

转款速度

Wise 和 KOHO 基本上都能做到当天汇到，也就是说上午转加币，大约几个小时后，就会收到美元。

Wise 甚至经常是秒到；KOHO 估计也有机会能秒到，只是测试样本太少而已，刚开始用。

汇率实测对比

（汇率数据采集于 2025 年 10 月，XE 官方汇率为 1 CAD = 0.71686009 USD，实际汇率可能因市场波动有所不同。）

汇率表现

• 相较于 XE 官方汇率，两者的汇差约为 0.3%–0.7%。
• 在所有测试金额中，Koho 的到账金额都略高一点，虽然差距极小（每 1,000 CAD 约 $1–2 USD）。

转账与上限

• Wise 上限（加拿大 Wise ）：
  • 单笔转账上限：1百万美元（Send 1,000,000 USD per local ACH transfer to the US – or 50,000 USD every 24 hours from your USD account.），单笔转帐超过这个额度的壕加个微信好友呗。
• Koho 上限：
  • 单笔上限：$5,000 CAD
  • 月度上限：$15,000 CAD（按每30天，而是日历月）

Koho 上限也不是一个大问题，找亲友多开几个 KOHO 帐户就可以了。

2026年7月1日更新：大额场景实测

Koho 单笔转账上限是 $5,000 CAD，月度上限 $15,000 CAD。如果把月度额度用满，Koho 需要分 3 笔转；Wise 则可以一次转 $15,000 CAD。两种方式换算成同样的 15,000 CAD，实收美元差多少？以下是同一天、同一个汇率（1 CAD = 0.7033 USD）下的实测截图。

换算成同样的 15,000 CAD

同样转 15,000 CAD，Koho 分 3 次转比 Wise 一次转多拿约 19.92 美元。换算成手续费率，Wise 大额单次约吃掉 0.467%，Koho 每笔约吃 0.278%，大额的时候 Wise 收的比例反而更高。

小结：小额（单笔 5,000 CAD 以内）优先用 Koho，实收更多；一旦超过 Koho 月度上限 15,000 CAD，就只能靠 Wise。

帐号费用

• Wise: 零月费。
• KOHO: 需要至少是7加币月费的KOHO Essential，还是多谢网友@jjhao的分享，做以下两件事其中之一，就能免月费：
  • 设置 Direct Deposit；
  • 每月转入1千加币或以上。

KOHO 虽然要月费，但免月费的条件还挺合理的，Direct Deposit 或者并不是每个人都有，但既然要转美元，那么每月转入1千加币或以上也很平常。

结语

对于需要经常兑换美元并转至美国账户的用户，Wise 依旧是更全面的选择，因为汇款的上限高；但如果只是偶尔兑换、金额不大，Koho 则提供了更简单且略划算的替代方案。

又或者说，至少该保留 KOHO 作为 Wise 的替代方案，还是非常值得考虑的。