从大数据分析,加拿大无差别消费类信用卡的合理返现比例

Updated on November 6th, 2018

在加拿大的信用卡之中,有一张经常会被评为最佳消费返现类的信用卡,就是Scotia Momentum Visa Infinite Card,特色是买菜加油4%返现,药店付帐单2%返现。而之后CIBC也出了CIBC Dividend Visa Infinite Card,直接复制Momentum Visa,也是买菜加油4%返现。

 

老实说,4%返现看起来的确很多。但问题是,很多人都只盯着4%的返现,而忘记了一个最重要的问题:究竟花在买菜和加油上的钱占自己总支出的比例是多少?

太长不看版
加拿大的信用卡如果是返现金的话,有年费的话最低也应该有1.5%的消费回馈,无年费的话最低也应该有1.25%的消费回馈。

加拿大人的消费模式

Statistics Canada每年都会调查加拿大人的消费模式,虽然每一个家庭的情况都不一样,但放在大数据上面来看就十不离九了。这是Statistics Canada直达网页

加拿大家庭支出,图片来源:RBC银行

根据加拿大统计局的数据显示,加拿大家庭在2016年,平均总支出为C$84,489:

  • Food purchased from stores,买菜类为C$6,176;
  • Private transportation,交通类(包括车保险,停车费和油费等)为C$10,660,所以加油就算C$3,600好了;
  • Direct health care costs to household,医疗类为C$1,824;
  • Household operations,各种帐单类为C$4,704。

Momentum Visa的平均返现比例

按照上面的数据,如果按4%和2%的返现来算的话,也就是:

  • 6,176 x 4% = C$247.04
  • 3,600 x 4% = C$144
  • 1,824 x 2 % = C$36.48
  • 4,704 x 2% = C$94.08
  • 68185 x 1% = C$681.85 (其它非买菜加油药店帐单类)

总返现:C$1203.45,总返现比例为1.4%。而BMO CashBack World Elite Mastercard的无差别消费返现为1.5%(以前为1.75%),严重怀疑是根据同一份数据来制定返现比例的。

CIBC Dividend Visa Infinite Card是买菜加油4%返现,Tim Horton和Telus帐单2%返现。除非是Tim Horton和Telus忠实顾客,不然的话使用这张卡的返现比例会更低一点点。

购买礼品卡

以上例子中,并没有考虑的一个因素是,有些人会用这两张信用卡在买菜店,比如Superstore,Pricesmart,Safeway等购买礼品卡。如果你不嫌麻烦的话,那的确是可行的。但是这种情况下,4%的消费回馈就未免太低了,可以考虑申请9%消费回馈的Amex美国运通的Cobalt Card

无差别消费返现最高

如果一定要现金返现的话,这2张信用卡的消费返观比例都不错:

无差别消费回馈最高

如果不一定要现金返现,可以接受积分回馈的话,下面的这几张信用卡都有相当高的回馈:

消费分类回馈最高

如果接受积分回馈,而又愿意接受消费分类的信用卡的话,可以考虑这张:

结语

所以说,所谓的4%,不过是用某一两个消费种类来吸引消费者的注意力而已。大家要结合自己的消费模式,选择出最适合自己的信用卡。

更多阅读:

https://discover.rbcroyalbank.com/spending-patterns-in-canadian-households-infographic/

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