读者投稿
总的来说，这次我办理了加拿大HSBC的Premier Chequing Account， 一个房贷renew，美国的Premier Checking Account，还有两张信用卡（先开普通的world elite，后来升级到premier world elite算是拿到两次的welcome bonus）。简单的算算大概是撸到$2550 + 10万信用卡积分（Chequing $500 + Direct Deposit $100 + Referral $350 x 2 + Mortgage $ 1000 + Credit Card $250 = $2550）
太长不看版
- HSBC加拿大银行帐户的好处和各种吐槽。
- 办理加拿大的HSBC Mortgage时几个值得注意的小坑。
- 开HSBC美国银行帐户的好处（不用去一次美国等等）和详细步骤。
下面具体的介绍一下
文章目录
HSBC Premier Chequing Account
HSBC Premier是汇丰银行最高级的帐户（除了Jade之外，开Jade有比较高的资产要求）。
HSBC Premier的好处
HSBC Premier的好处（在没有开户优惠的情况下不建议申请）：
- 信用卡年费rebate 50块
- Referral bonus高。如果大家实在找不到朋友可以帮忙推荐一下的话，可以联系我：[email protected]。
- 可以开通其他国家的Premier户口。比如开一个美国的HSBC Checking Account（如果需要撸美卡的话）。而且不同国家的户口之间转账是即时到帐而且没有手续费。这个需要注意的是货币最好是一样的，不然的话汇率会比较吃亏。譬如从加拿大转钱到美国，最好是通过其他的途径先把加币换成美金，然后从加拿大的美金户口转到美国的美金户口。当然你也是可以直接从加币户口转钱到美金户口的，只不过HSBC给出的汇率比中间价要低不少。详细攻略请看这里。
- 全球免手续费异地HSBC ATM取现而且汇率还不错。详情请看这里。
- HSBC Premier作为最高级帐户，你有自己专属的Relationship Manager（RM）。以后办理所有银行业务都可以直接找RM代理。如果RM业务熟练，办事效率高那是最好的。如果碰到比较差的RM，建议申请换人吧因为HSBC Premier的用户体验归根到底就是取决于你对RM的满意程度。
HSBC Premier的问题
HSBC Chequing Account的主要问题是在网上银行，具体表现在：
- 界面非常的旧（非常需要升级）。开始用的时候会很不习惯，用了一段时间其实也能够适应。
- 添加新的bill payer或者新的e-transfer payer需要通过手机验证码。步骤有点的麻烦当然安全性会高一点吧。如果嫌麻烦的话其实可以使用手机app直接添加。
- Payer不能添加昵称。对于撸卡党来说有同时有几张相同银行的信用卡是非常常见的。这个时候Pay bill就非常的考验记忆力，因为你只能通过信用卡号码去分辨哪个是哪个。这个没有什么好的解决办法，唯一的方法就是少用HSBC去pay bill。
- 信用卡不能显示pending transaction（这个功能在最新的app可以显示了，但是网页上还没有）
而且只能看到当前billing cycle的transaction。如果要看以前的transaction就必须下载statement（这个问题也在最新的app修改好了）。 - E-transfer需要30分钟才能到帐。
HSBC Premier免月费
HSBC Premier月费是34.5。免月费的话需要满足下面的条件。
由于不想把HSBC作为我的主要的银行，我开始选择了monthly deposit而不是常用的存款10万或者50万的贷款（这个我很想，但是没有这么多贷款也没有办法了）。由于e-transfer是免费的，当工资打到HSBC之后第一时间e-transfer到其他的银行账户里就好了。当然了这么做是拿不到referral bonus的，因为根据小字拿referral的条件是需要开户之后的六个月内存款10万或者申请到50万的贷款。所以后来我也只能乖乖的把钱都转过去了。
HSBC Mortgage
虽然HSBC的房贷利率比五大银行都要低，但是HSBC贷款的办理速度非常的慢。如果买房的交易时间在一个月以内我不推荐HSBC的贷款。如果是renew我觉得提前三个月办理会比较好。除了慢HSBC也不免除中间产生的一些费用，主要的吐槽有以下几点：
- HSBC需要看的东西多。除了一般的工作证明，工资单，报税单，ID，地址证明，他们可能还需要看其他的文件。比如我就被要求前两年的notice of assessment（NOA）和T4。而且他们看NOA还很仔细，比如19年的退税我欠CRA的钱，他们还要求我提供还清CRA欠款的证明。其实这些都不是大问题，只要提前跟客户说好需要什么东西。最讨厌的当然就是今天问你要个东西，下个礼拜再问你要另一个东西的情况。HSBC刚好就是这种情况，而且review的特别慢。以我办的贷款为例，递交申请之后等了一个礼拜要求提供还清CRA欠费的证明，当天交上去之后等了两个礼拜，又要求提供前两年的T4和NOA，然后又是两个礼拜的等待然后告知需要做appraisal，做完appraisal一个礼拜之后贷款终于都批准。前后一共是6个礼拜。中间催了好多次，RM每次都是回复等总部的审批。如果找五大银行的中国人贷款经理或者broker，最多3天贷款就能批下来了（而HSBC是6个礼拜，呵呵）。
- Appraisal fee和过户注册的费用不给免除。以我的贷款为例，两个费用加起来有600多块HSBC不给免掉。如果找五大银行的中国人贷款经理或者broker，这些费用都是可以免掉的（再次呵呵了，虽然这个RM申请的时候就跟我说过了）。当然了就算是把这些费用加起来贷款的成本还是比五大银行要低的，不然也不会去找HSBC了。我当时拿到的rate是2.59% 5年（为什么当时我不选个浮动啊），加上两个费用之后可以约等于2.64% 5年。同一时期我拿到最好的五大银行offer是RBC的2.69% 4年。
- 每一个prepayment（提前还款）都要给25块钱的admin fee而且也不能免除（再次呵呵）。这个费用在五大银行贷款没有听说过。
- 办信用卡的时候HP了一次Equifax。办贷款的时候又给我HP了一次TransUnion（不找RBC其实有一个原因是想省一次TU的HP。人算不如天算，这个HP在HSBC办还是跑不掉）。
而贷款的那1000块的cash back倒是来的很快。贷款过户的第二天就到帐了。对于HSBC的贷款，我的建议就是如果你看完以上几点之后，觉得HSBC还是最好选择那就去办吧。
HSBC World Elite MasterCard
这个信用卡网站上面有不少介绍，所以我就不细说了。个人观点是用得着这张卡的机会很多，应该留着作为长期卡。
还有需要指出的是这个信用卡有Premier和非Premier的版本。以前是可以玩升降级多次拿welcome bonus。但是最近发现小字里多了这么一条所以不清楚升降级是否还可以拿到welcome bonus。
HSBC US Premier Checking Account
有了加拿大的premier就可以免费开其他国家的premier户口了，开户只需要通过打电话和到branch递交表格和身份证明文件，不需要亲身到开户国家也不需要开户国家的地址。具体请看官网 
。
具体流程
- 打电话到Global International Banking Centre要求开一个US的户口（这一步也可以要求加拿大这边的RM代劳），留下信息之后被告知case manager会在两天之后call back。
- 过几天之后会收到case manager的email然后约好时间通过电话完成application。电话里case manager会要求提供身份证明文件（护照号码，SIN，地址证明之类的），也会问开户的目的（我记得当时说的是经常到美国旅游想有个美国户口比较方便）。然后就是通过电话填几个表（反正就是他问然后你答，基本都是开户那些常见问题）全程大概是1个小时吧。
- 电话完了之后case manager会把填好的Application form发到你的邮箱。把Application form打印出来，检查一下没有错漏之后就可以跟你的RM或者就近的branch约个appointment，不需要亲身去一次美国。
- 到时候带上Application form连同护照和ID到branch。当着RM的面把Application form签名然后RM把护照ID都复印一下就完成了。大概两个礼拜之后，你就会收到一个短信，跟着短信的内容操作一下就可以注册美国户口的网上银行，同时你也会收到来自美国RM的welcome邮件，就是简单的介绍自己还有问问有什么要帮忙之类的吧。
- 然后再过一个礼拜，美国那边的debit card也会寄到你的加拿大地址。之后你还可以要求开美国信用卡，HSBC US可以用加拿大信用记录审批信用卡而且卡也是寄到加拿大的地址。
同时美国HSBC也有referral program，而且新开premier帐户的话，referral bonus是600美金。US HSBC的referral比加拿大的要简单不少，开户时直接给case manager提供referral code即可（如果没有referral code的可以用我的：S014881715，这样我可以拿到$100块钱的referral bonus）。跟加拿大相似，开户成功之后需要在半年内存入最低要求的资金才可以。具体条款：https://www.us.hsbc.com/share-the-experience/share-the-experience/
经验总结
事情的开始要追溯到去年的9月份。当时在准备第一次的Aeroplan小环球所以需要一张没有汇率转换的信用卡。做了一下比较之后发现HSBC WE Mastercard最好，加上当时有首年免年费于是在9月初我就申请了信用卡。这个时候其实我就是单纯的想要一张没有转换汇率的信用卡。我知道HSBC 的支票户口有sign up bonus同时HSBC的房贷利率比五大银行都要低，但是由于HSBC网上银行的体验实在太差（父母有HSBC）加上网上对HSBC贷款的办理速度和繁琐度恶评如潮，我当时并不是很想去碰HSBC。
一个月之后我决定去办了premier和房贷因为：
- 开户bonus加上referral bonus加起来的确挺吸引的。
- 当时还天真的以为可以不用存10万块，可以用direct deposit然后马上etransfer转走 （后来就知道这样的确可以免月费但是拿不到referral bonus）。
- 可以把普通的world elite升级到premier world elite再拿一次welcome bonus，操作简单只需要跟RM说一声就好了，而且没有HP，虽然信用卡号码会不一样但是积分自动合并。
- 可以免费开美国的HSBC Premier Checking Account，所有的操作可以在加拿大完成而且无月费不需要压钱。由于计划着要开始撸美卡，一个美国的账户是必须的。
- 可以全球ATM免手续费取钱而且汇率还不错。所以去旅游可以不用换当地的货币了。
- 问了一圈也没有找到好的mortgage offer。如果找HSBC还能少一次HP（开信用卡时的HP还没有过期）。
最后当然就是人算不如天算了，虽然最后该拿的都拿到了，但是过程一点都不顺利。总结一下有以下几点需要注意的：
- 如果之前开了HSBC的信用卡，系统会默认你不是新顾客（就算你从来都没有HSBC的chequing account）。这种情况下你会拿不到premier chequing account bonus，而只能拿到upgrade bonus 200块。最终我是经过几次的扯皮和两个月的等待最后RM帮我拿到500块premier bonus。如果想要避免这个麻烦的话，不要在开premier account之前申请HSBC 的信用卡。
- 想要拿到加拿大的referral bonus必须要满足下面的条件。这就等于说必须要放10万加币进去或者50万以上的贷款。由于现在saving的利息很低，最好还是等有bonus的时候再放钱进。我当时没有第一时间存够钱。后来发现这个referral迟迟不到才发现问题。
- 如果要办理HSBC的贷款，最好提前三个月办理。需要有足够的耐心而且还要有心理准备会有两个HP。
- World Elite信用卡的bonus point是90天之后的那个statement才会加上去的。如果你想要通过升降机拿两次bonus的话需要算好时间，当然现在升降级也不一定可以多次拿bonus了。
其它相关文章：
大家好我是DINO，喜欢旅游和投资。长期混迹于RFD，热衷于寻找好的deal以及用里程积分兑换两舱机票。 如果你觉得我的分享有用的话，可以考虑使用下面的推荐连接，会有一些额外的奖励，而我也将得到一些回馈。 感谢大家的支持！Stack Card (Canada): https://getstackco.app.link/w3NgMYy7y2
Fluz: https://joinfluz.app.link/H2O33444828A248
Transferwise: https://transferwise.com/invite/u/dinoc45
WealthSimple Trade: https://my.wealthsimple.com/app/public/trade-referral-signup?code=VG4DYA
EQ Bank: https://join.eqbank.ca?code=XUHUI1009
Plastiq: 1259239
HSBC: 请联系[email protected]
