我的运通美卡篇 – 美国信用卡申卡经验 + 申卡答疑

Updated on February 7th, 2021

投稿作者:David

我对美国信用卡垂涎以久,因为美国信用卡种类繁多竞争激烈有高额开卡奖励。美国运通的全球搬家(Global Transfer)让美国信用卡申请难度骤降, 让我拥有美国信用卡的愿望成为现实。虽然申请美卡的时候出现了一些小插曲,但最后的结果很完美,在7月13日顺利拿到美国运通Hilton Aspire神卡。我现在和大家分享一下我的最新申卡经历,希望对大家申请美国信用卡能有所帮助。

申请此卡答疑

我在拿到美国运通Hilton Aspire卡前前后后的几个月里有一些疑问,我花了相当长的时间在网上搜索了很多信息,而后又咨询了客服,在这里我以问答的方式给大家罗列出来,因为你在申请此卡的过程中可能也会有与我类似的疑问。

1. 怎样申请此卡是最佳方案: 网上申请还是打电话申请?

有很多人在网上申请秒批! 在顺利下卡之前还是尽量少与客服打交道,如果你住在美国是没有任何问题的,而我住在加拿大本身申请该卡就不硬气,我比较担心打电话申请客服会问各种问题, 因为我只能提供银行账单,没有美国水电账单。如果大家网上申请,欢迎用我的推荐链接http://refer.amex.us/WEICvB93?xl=cp15 多谢!

2. 如果不住在美国,什么时候开跨境银行账户?

我建议大家在开通跨境银行账户至少两周之后,然后再申请美国运通卡。比如说我在BMO Harris开户后正好30天收到第一个带美国地址的账单。如果美国运通卡没有秒批还需要核实地址的话,他们会给你一个月时间提供银行账单。

3. 能否把机场贵宾室卡(Priority Pass)邮寄到加拿大地址?

不可以的! 我去年连续两天给Priority Pass客服打电话,两个不同的客服都说不可以,他们说必须先在美国运通卡那改地址。我登录了我的Priority Pass账户,也印证了他们的说法,我的美国地址是默认设置的,不准更改。手机可以下载Priority Pass App,也可以上网把PP卡打印下来,机场贵宾室都可以接收电子卡, 我就没有让我的美国朋友再花时间邮寄给我!

4. 如果不住在美国,怎样转钱去美国银行是最稳妥的方式? 我在上面列出的三种方式,我认为最好是通过跨境银行账户或加拿大银行转钱。我通过换汇公司XE.com转过两笔钱到我的美国银行账户来还账单,第一笔三千多美金,第二笔二千多美金,每次我都收到的换汇公司的电话问我来加拿大多少年,是否与中国政府有任何关系,看来美中关系紧张,所有中国人的名字都需要被问一下,我就想这么点儿还账单的钱还值得问吗? 我通过BMO, CIBC, Simplii的电汇就没有人问!

5. 什么时候会收到免费周末房券? 什么时候过期呢?

我在去年7月顺利下卡,9月收到免费房券,没有周末限制,每周任何一天都可以用,我的房券有两年期限, 一直到2022年9月10日过期。

6. 哪一家快递公司或邮局的费用最快最便宜?

联邦快递 (FedEx)! 如果联邦快递不选择收后签名的话,只要付38加币第二天收到,而且是收到的一两天后才收费,没有外币转换费。美国邮政(USPS)要46美金(3-5天收到)。

7. 怎样设置美国运通卡的安全问题(Security Question)?

在你收到信用卡后,给客服打电话激活的时候,告诉他们你想设置美国运通卡的安全问题。如果系统出错已经存了错误的答案的话,让他们可以立即改正过来! 否则日后如果卡出差错,安全问题又对不上会非常麻烦!

8. 开卡奖励的15万Hilton积分什么时候能收到?

我在完成消费挑战的一周之后就收到了。

申请美国信用卡的准备工作

知己知彼百战不怠,我花了几个月时间在北美各大网站搜索申卡攻略。我发现有很多攻略都是两三年前的贴子,而且我有很多疑问也没提及。我归纳一下申请美国信用卡的基本条件:

  1. 美国邮寄地址(必须的):可以是朋友,亲戚或转运公司的地址。
  2. 美国电话(不是必须的,取决于信用卡公司):美国运通没有要求,我申请美国信用卡用加拿大的手机号。但有一些美国银行申请美国信用卡需要你的美国电话。
  3. 美国银行开户(强烈建议开户,也有网友没开美国银行账户就拿到美卡的):美国运通要我发传真来确认美国地址。
  4. 持有美国或加拿大信用卡至少半年以上 (比如没有美国信用记录的话,美国运通要看你的加拿大信用度积分)

美国信用卡选择

美国信用卡多的让人眼花缭乱,但美国运通是最容易批的,尤其是第一次申请美国信用卡的朋友。每个人要根据自己的需求和实际情况来选择合适的信用卡。我全家非常热爱旅行,每年有很多带薪假期,我们至少有两次出国旅行去欧洲,美国和加勒比海,所以对于我个人来说选美卡的标准是:

  1. 无外币转换费:无外币转换费不但省了2.5%外币转换费, 还可以在加拿大境内消费来完成开卡奖励的消费挑战。
  2. 酒店信用卡:相对于银行积分计划的信用卡和航空公司的信用卡,我更倾向于酒店信用卡。因为我不在美国本土消费,不一定能把银行积分实现最大利益化。我对航空公司里程的信用卡也不感冒,因为我们全家这几次从加西去欧洲往返机票每人在315到640加币之间,跨洋飞行9个多小时可以说是白菜价,我不想要航空公司里程的信用卡,还要花精力和时间研究航空里程。
  3. 酒店免费房券:酒店的税费都很高,酒店免费房券把税也免了。无酒店级别要求的免费房券对我来说吸引力更大,这样可以免费住上千的豪华酒店。
  4. 免费机场贵宾室(Priority Pass Select):我们每次出行都用机场贵宾室,免费的自助餐饮料和酒水,有的贵宾室设有让客人休息带床的小间和浴室。我几乎申请了所有加拿大银行(BMO, Scotabank, CIBC, ATB)带免费机场贵宾室的信用卡,感觉还不够用。后来又申请了加拿大版美国运通的个人和商业白金卡,虽然是无限次使用,但每次只能带一个家人免费进贵宾室,我们一家三口不能同时进去,比如说温哥华的机场贵宾室不准客人用两张卡带三个人。Priority Pass Select就非常实用无限次使用还允许持卡人同时免费带两个客人进入。

综合以上因素,我最终选择了American Express Hilton Aspire。该卡虽然每年有$450的年费但以下福利价值远远超过了年费,American Express Hilton Aspire可堪称神卡!!!

  • 开卡奖励15万希尔顿积分(价值$900)
  • Priority Pass Select(价值$429)
  • 年度无酒店级别要求周末免费房券(价值$1000+)
  • 年度希尔顿度假村报销 ($250), 日历年航空公司杂费报销 ($250), 无外币转换费($100+)
  • 附送希尔顿钻石会员(无价之宝: 免费双人早餐/行政酒廊晚餐/延迟退房/免费房间升级/2瓶装水/100%额外奖励积分)
  • 多倍返希尔顿积分(希尔顿旗下酒店14x积分,美国吃饭加油和机票7x积分,其它消费3x积分)

希尔顿旗下酒店的入住体验:

希尔顿是我们全家最喜欢连锁酒店,服务水准较高,晚间宽敞舒适,洗漱用品都是螃蟹树露得清等好牌子, 早餐极其丰盛! 希尔顿旗下酒店Embassy Suites Niagara Falls是我们住过位置最好的酒店,房间里就可以看见尼亚加拉大瀑布全景! 酒店前台Check-in的时候免费给我们房间升级为套间。我们晚上睡得很晚,一直在床上欣赏彩色的大瀑布夜景,酒店浴室有一个超大的双开木窗,你也可以在浴室里边泡澡边欣赏大瀑布!

美国银行开户经历

加拿大有三个银行提供跨境银行(Cross-Border Banking)服务: RBC, BMO和TD。我比较了三家跨境银行的费用 RBC只有第一年免费,TD需要存$100免月费,BMO只需要存$25就可以免月费,我最终选择了BMO。

BMO的跨境银行BMO Harris (1-847-238-2265), 我是打电话申请开户的, 电话申请开户的好处是银行可以把签名表格和认证材料邮寄到加拿大的地址, BMO Harris效率极高,我打完电话的第二天就收到了UPS快递和回邮信封, 我签完名后把驾照复印件,签名表格和$25汇票(BMO Premium Plan免费) 从UPS免费邮寄给BMO Harris, 二天后账户正式开通。为了节省时间,我选择了不要Debit Card,有一个支票账户号就足够了!

Tip: 加拿大BMO支行不管跨境银行BMO Harris的开户,也不负责帮你做身份确认。

申卡经历

我是在网上申请Amx Hilton Aspire的, 申请页面非常简单就填了几项个人信息都不用翻页,注意页面上要选择Global Transfer,不要填SSN。卡没有立刻批下来,美国运通同时自动给我发邮件说需要提供一项重要信息,我猜测美国运通要确认我的银行地址,于是我赶紧给BMO Harris打电话开美国银行账户 (当时想走个捷径不开美国银行账户)。

果然不出我所料一周后美国运通寄了一封信到我美国朋友家里,要我提供银行账户号,家庭住址,银行账户人名和银行地址(没说银行账单)。网上银行账单迟迟不到,我打电话给美国运通申请了延期,运通又延了一个月让我提供材料来确认美国地址。四天后网上账单出来后我赶紧给美国运通发传真,等了一周后还没有消息,我又给美国运通发传真,等了一周后还是没有消息。

我鼓起勇气给美国运通Global Transfer 部门(1-866-929-5160)打电话,接电话的客服是一位年轻小哥,人非常好,他说我发的两个传真都收到了,但是美国运通需要一份手写的银行证明而不是我自己提供的银行账单。我说那好你已经有我的银行信息,你可以给我的银行打电话进行第三方确认。小哥问了一下我的加拿大运通白金卡号后,他说给BMO Harris挂电话,没过几分钟就恭喜我卡已经批下来了(我都怀疑他根本没打电话 。我的电子信箱里收到了美国运通的欢迎邮件,我的希尔顿秒变钻了。

现在加拿大运通商业白金卡正好有FedEx的$45报销,我给美国朋友发了已付过的邮签($46.79加币),快递一天收到相当于只花了$1.79加币。我收到美国朋友转发过来的Hilton Aspire卡!我先在网上激活没有成功,我就给美国运通打电话,客服帮忙激活了,我问 PIN 怎么设置,他说这个卡不用 PIN,有的商家签名就行了。我再问能不能选择网上账户(这样就可以以后自己看,不用麻烦美国朋友了),客服说自己注册网上账户后可以在网上选,他说可以帮我创建网上账户,然后令我崩溃的事发生了: 客服在核实个人信息的时候,发现运通把我和在美国另外一个人的信息混在一起了,那个人和我重名,他有两张美国运通信用卡(Amx Blue and Hilton Honor Amx card),客服问我有没有这两张信用卡,那个人有 SSN 也变成我的了,客服又把我转到运通安全部,然后到信息核实部门,让我把护照或驾照发传真给核实部门,她说7天之内把我和那个人的信息分开, 卡已经激活随时可以用了。

转钱经历

我在第一个账单出来之前,尝试了3种不同的方式转钱到我的美国银行账户准备付账单:

  • 7月27日从BMO的美金账户转到BMO Harris的美金账户 (汇率1.36, BMO Premium Plan用户有特价汇率,比BMO普通汇率便宜一分) ,汇款一个工作日到账,BMO收了$25手续费但同时秒返$25,相当于零收费,BMO Harris没收电汇手续费。
  • 7月28日通过 CIBC Glocal Tansfer汇款到BMO Harris美金账户 (汇率: 1.38) ,汇款一个工作日到账,BMO Harris没收电汇手续费。
  • 7月28日通过XE.COM汇款到的美金账户 (汇率1.34),汇款8月4日到帐,BMO Harris没收电汇手续费。

如果大家对Amx Hilton Aspire卡感兴趣,欢迎通过电子邮件[email protected]com与我联系找我要Refer链接。如果朋友们申请美卡过程中有疑问或欧洲/北美/加勒比海自由行行程规划的问题, 请给我随时发邮件!

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