评论 – Amex 加拿大频出史高开卡礼背后原因之不靠谱回顾分析

Updated on May 11th, 2021

最近 Amex 加拿大频繁地推出各种优惠,包括史高开卡礼,和各种极为优厚的消费优惠。其优惠的力度把笔者都看蒙了,要知道大约是在一年前,Amex 加拿大还在大幅削减各种开卡礼和福利,怎么态度说变就变呢?本文就不靠谱地分析一下,观点纯属个人猜想,不代表 Amex 加拿大官方意见。当然如果有 Amex 加拿大的内部人员看到的话,不妨现身澄清一下哈。

以下是一些最近的新开卡礼又或者是福利:

回顾

要了解 Amex 加拿大策略背后的原因,就要从2019年开始说起了。这部分全靠笔者自己的记忆和翻文章来完成(总不能之前还会拿个小本本来记下来),所以难免有错漏,如果有那部分说得不对,欢迎读者朋友在文后的留言区指正。

大约在2019年中吧,有消息说,美国 Amex RAT (Rewards Abuse Team) 的头头调到 Amex 加拿大管理信用卡部门。这世上,但凡有奖励,就会有人想办法避开各种限制,以获取更大更多的奖励。往大说的话,就是“善于发掘资源”,往小说的话,就是“薅羊毛”。尤其是在美国,在美国人民强大的薅羊毛能力之下,美国 Amex 早就严格执行“一人一生只能拿一次开卡礼”(同一张卡)的这个规定。但单以在2019年的时候来说,Amex 加拿大还没有严格执行,还是有人能通过重复开卡的办法拿到开卡礼。

所以当时笔者也没有特别在意这个消息,感觉美国 Amex RAT (Rewards Abuse Team) 的头头,来加拿大就是为了严格执行这个规定的吧。这其实也是情理之中,毕竟重复拿开卡礼,对 Amex 会造成一个不小的经济压力。

不过,随之而来的,却是更严格的 Amexile 措施,所谓 Amexile,就是说 Amex 把你手头上的所有卡都直接取消掉,卡里面的积分也全部清零。当然,如果还欠着信用卡钱的话,这部分还是要还的,Amex 当然拎得很清楚的。由于消息来源全靠听,也不是每一个遇到 Amexile 的人都会拿出来说,所以这部分就没有办法做一下比较完整的统计和分析,反正就是断断续续地听到有人被 Amexiled 了。Amexile 的另一个后果,就是再也不能申请 Amex 信用卡了,而直到现在,还没有听到过,已经被 Amexiled 的人可以重新申请 Amex 信用卡的例子。

2020年2月25日,Amex 加拿大的个人白金卡推出了历史最高的7万分开卡奖励。在当时来说,虽然疫情已经开始了,但加拿大还是没有受到什么影响。所以当时在笔者看来,纯粹是因为 Amex 加拿大已经清理门户完毕,转头用更大的开户礼来吸引一些优质的新用户。这个优惠的确是非常吸引力,很多读者朋友都趁着这个优惠申请到了信用卡。然后,疫情开始到来。。。

2020年4月21日,Amex 加拿大推出了极为震撼的双倍积分双倍价值双倍诚意优惠。在这个时候,7万分的个人白开卡礼还在,这么一来,就等于说申卡后马上可以把7万分变成$1400 CAD。

当然,个人白开卡礼的7万分优惠在之后的不久就调低至2.5分,直至到2021年3月24日更新,6万分开卡礼重返,时间差不多有一年左右。再之后,就是3张商业卡推出史高开卡礼

分析

回顾这段历史,大约就可以分析来 Amex 加拿大的心路历程了。信用卡部需要不断有客户开新卡,才会有业绩,才能完成 KPI。对于信用卡部来说,公司赚不赚钱并不是首要的任务,完成 KPI 才是,这也是现代 KPI 文化的一个缩影。但对来 Amex 加拿大来说,你们信用卡部门的业绩是完成了,但留下一个大窟窿让公司来填。所以最干脆的办法,就是用 Amexile 的办法来清理门户,把那些转空子的人封掉。

而对于普通的用户来说,Churning,也就是说反复开卡拿开卡礼,这条路现在基本上已经被堵住了。或许你还能零星地听到有人成功过,但笔者可以很负责任地告诉你,此路不通。

对策

最后说说我们普通的用户,怎么才能让自己保证让自己不要被 Amexiled 呢。绝对的答案是没有的,但只要你理解了 Amex 的背后动机,也就是利益,答案就是明显了,那就是要让 Amex 觉得能在你身上赚到钱。

现在,谁也不会花时间和精力一条条来看你的消费记录,分析你是否一个优质的客户,各种隐私法例也不允许。都是通过大数据来分析用户数据, Amex 加拿大也不例外。所以,首先在消费上面要跟上,消费金额一大,什么都好说,网上流传的各种超大的retention offer,背后都有高的消费金额。你一年就花个几千钱完成个消费挑战,第二年还希望 Amex 花力气留住你,这不现实啊。

当然这不是每一个人都能做到的。其次就是不要竭泽而渔, Amex 加拿大那么多张卡,还是该长期保留几张卡,让 Amex 加拿大感觉你还是有诚意留下来做客户的,这一点相信就比较容易做到的了。那么, Amex 加拿大有那几张卡是值得长期保留的呢?

美国运通的 Amex Choice 个人卡介绍,12,500开卡礼(历史最高),这张卡的开卡礼不高,但胜在没有年费,实在上是非常值得申请和长期保留的。

而两张万豪联名卡,虽然不是免年费,但由于从第二年开始,就有了一张最高35,000的,这个无论如何都能抵消年费的。

加国信用卡 – 美国运通Marriott Bonvoy商业信用卡介绍,开卡奖励6.5万分+$150(历史最高)

加国信用卡 – 美国运通Marriott Bonvoy个人卡介绍,开卡奖励6.5万分+$120(历史最高)

而至于加拿大的一代神卡 Amex Cobalt,那就更是不用说,非常值得长期持有。

加国信用卡 – 美国运通的 Amex Cobalt 个人卡介绍,史高4万5 MRs开卡奖励

结语

啰啰嗦嗦地说了一大堆,如果你能坚持看到最后的结语部分的话,相信你会在这篇文章中应该能找到一些有用的讯息。希望各位读者朋友在信用卡薅羊毛的这条路子越走越稳,越走越远。