信用卡入门两年半的回顾

Updated on May 28th, 2021

大家好,鄙人已经入坑加拿大信用卡三年,在此时机分享一下自己的撸毛经历,希望可以对大家有些帮助~

BMO WEMC Rewards

本人2017年7月底从美国毕业来加拿大读书(无SSN,偷懒造成损失上万,在美国读书的撸友们有条件就算花点钱也一定要弄个SSN啊,格局会大很多)。落地找朋友开户了BMO(虽然BMO一直被人广为诟病,可我用的还可以),办了BMO的SPC信用卡,然后一个月后利用产品转换这个空子升级到了BMO WEMC Rewards 这张卡(这样升级没有开卡奖,但如果一开始就能一步到位没有比较计较第一个开卡奖个人认为,因为前半年如果求稳不申其他卡的前提下两个卡的收益差值足矣赚回来开卡奖)。但是BMO的rewards确实不够灵活,没有办法转航空公司的里程之类,在变现的灵活性上确实差了不少。虽然各种dlb可以通过BMO travel 预定可退酒店租车等实现积分到现金的最大化转换,但由于此种方法比较小众且随时会消失,所以我们在此并不把这种方法考虑在对它的价值评估内。目前这张卡本人已经转换成了BMO WEMC Air Miles,目前认为BMO 唯一值得申请以及保留的卡(有BMO免信用卡年费的账户前提下)。原因为如下几点:

  1. Dream miles 兑换机票所需点数全部15%off,有人说Air Miles自己高级账户也有折扣,但是那个会员所带的折扣是up to,所以懂的自然懂了,实际操作你会发现想搜的日期基本搜不出来会员本身给折扣的机票。15%off的强制加成下,dream mile在一些比较不错的中短途线路里还是可以发挥出惊人的价值的,当然疫情下建议还是积累cash mile,因为疫情期间现金票价格实在是太低了,而且Air Miles并不是能搜索出所有现金票能搜出来的航班,这应该系统还是跟仓位挂钩的。
  2. BMO在每次Air Miles Mega之类的活动时候都有自己的一个任务,一般为消费几百块钱在AM参与商家,这个可以叠加到其他活动中,并不需要单独额外付出成本去完成。因为rexall的退出。
  3. 这个卡有时候会邮件通知一些花多少额外给多少Air Miles的offer,当然大部分时候的offer都很臭要饭,但是遇到合适的时候通过买礼卡叠加Sobey自身的load and go给AM活动还是非常比较可观的。
  4. BMO与Shell定期的加油每升优惠,虽然不多但是也算在考虑范围之内。这张卡的点评就到到此为止了,笔者给它的评价是值得拥有但不能称之为神卡的一张卡。

Capital One Hudson Bay

笔者第二张卡是为了帮同学在Hudson Bay享受信用卡开卡全场折扣办理的Capital One Hudson Bay 联名卡,这个卡没什么好点评的,基本上就是一文不值,毕竟bay本质上大多数人也不会经常光顾(代购除外),而且Bay的礼卡经常促销(Happy Card促销, 买Bay GC送Sobey GC,送Air Miles, eBay 八五折),很容易达到九折以上的收益。所以没有必要为这个一个卡浪费一个Hard Pull,纯属反撸。

Amex个人白

第三张卡当时是在SPG马上要跟万豪最终合并,老七天大礼包消失前申请的个人白,欢迎大家使用我们网站的referral link申请,下卡的过程不是太顺利(毕竟首张Amex),填了银行授权信跟传了银行流水没反应,最后去Canada Post做了个人验证后获得批准。这张卡毕竟年费699,尽管有200的Travel Credit,但局限性在于只能在Amex travel上使用,但是有很多不错的offers可以回一回血。2020年年中是这张卡的高光时刻,double earn double redeem的限时活动外带7w的邀请开卡奖励使这张卡在短暂的几个月内成为了宇宙第一神卡 (4 8 12必须无敌)。这张卡本质上仁者见仁智者见智,毕竟最近只有极少数的幸运儿要到了retention offer,没有冲击黑卡的目标确实可以撸一年就关卡了。

美国运通商业金

第四张卡本人申请的是美国运通商业金,申请这张卡是因为这张卡可以指定Plastiq这个商家为双倍MR积累商家,结合Plastiq当时还在烧钱时候经常给1-1.5%的手续费offer去交学费税费还是不错的,本人用这个卡给亲朋好友交学费交了十几万,基本等于花低价买Aeroplan miles了,也还不错,但是第二年也关了,毕竟没有开卡奖励后第二年年费250刀且Plastiq基本被撸的再也不给offer了。

Amex Cobalt

第五张卡是Cobalt,这张卡无需过多介绍它的逆天之处在哪儿了,当时是在PPP发布Pay Bill功能前一个月申请的,一开始还是买500香草卡挂Plastiq强行付用来闭环,后边Pay Bill功能一上线,那基本就是懂的自然懂了。当然现在Cap之后确实性价比下降了不少,毕竟PPP充值本来就属于YMMV的功能,有路子的人目前每年15w MRS也还是不错的收益。

美国运通万豪卡

第六第七张卡是万豪个人加商业联名卡,这两个卡没啥好说的,开卡奖完后就可以当抽屉卡了,每年100多年费换15晚保级加35,000房卷无论怎样都是正收益。日常消费没有什么亮点,最多住万豪时候刷刷(85折gc笑了)。

其它信用卡

后边的几张卡没有什么亮点了,撸过刚改版的Amex Air Miles Platinum, 期间SB Amex Gold直接被拒绝(珍爱生命远离SB),然后TD Aeroplan Visa Infinite 因为Pending不敢打电话导致申请过期,后边客服给offer 了 Visa Platinum。这个卡虽然不及Visa Infinite好,但是有时候一些活动还是不错的,譬如九月份的AirCanada 官网消费10倍AP积累活动(买几万块九折代金券了解下?),AP eStore商城多倍加成活动(这个福利也许只有Visa Infinite才有,没记住)。当然这个卡肯定要等待额度增加到5000转到新版本的Air Canada Visa Infinite联名卡的。毕竟新版本的联名卡还是比较值得期待的。本来CIBC在FYF的时候也申了同样的ap vi信用卡,然而第一次被拒绝立马填第二次信息通过下卡的时候才发现是Adventura VI,这真是彻底的反撸了。。。

在这中间值得一说的是收到了Amex 商业部客户经理的邀请,原因是因为万豪商业卡交了十几万学费其实。。。。(当时Plastiq还不分详细的Code,学费也可以3x积分,那么1.5手续费的3x万豪还是很香的。)上车了10W MR开卡奖励的商业白,这个是在Double Double刚开始后上车的,本来准备合并个人白商业白的MR账户进而发挥2000刀的价值,但是下卡后第二天客服就被培训了目前禁止合并。。。果然撸毛行动力要高。大家如果有对商业卡各种program感兴趣的话可以找我进行引荐,Amex也有自己合作的那种类似于Plastiq的平台。

其他的像什么Amex Simply Cashback Preferred, RBC Westjet WEMC本人也上车了,这几个卡都是撸开卡奖励的卡,没什么权益好介绍的,趁着FYF或者返现网站Rebate高的时候上车就可以了。

HSBC WEMC

最近因为要养信报办理贷款,所以并没有申请多少加拿大新的信用卡(美卡真香),只禁不住10w+50 gcr返现的诱惑上车了HSBC WEMC这个卡,这个卡虽然是个好卡,毕竟含有100 travel类别的credit,实际年费49,保险以及日常消费返点也确实不错(Costco搭配还不错)。但是申这张卡最大的风险在于HSBC这个银行的本身,本人还算是比较幸运的,非隐藏浏览器网申直接批了7000额度,一开始也没要求补寄资料以及去分行验证,但是刷了四千多后卡被锁了,打客服后要求去home branch(这是hsbc最为令人诟病的一点,就是离你填的地址最近的那个branch,无论你有没有它们家的账户)补材料。

笔者第二天更是接到了home branch人员的邮件,问什么时候能够过来提供材料(效率感人)。笔者当时就拿着邮件里要的两个ID就过去了(客服语音里要求id,utility地址证明以及工资收入证明)。在branch扫描并签署了一大堆文件后告知等结果就可以了。但是,笔者刚开上车不到五分钟,就收到了刚才办理业务的客服人员的电话要求能不能扫描这个两个id,笔者只好回家照办,然后就开始了又要求utility document,发完后又开始要收入证明的银行流水。但本人只发送了没有带工资收入的statement过去(无产阶级),等到下一个周周一依然没动静,随着邮件问进展如何,得到home branch人员你自己试试能不能刷就行这种听起来很有道理的回答。尝试了亚马逊充值一块钱,果然还是付款失败,第二天打了信用卡客服,被告知继续等待,然后下午就接到了home branch的来电说信用卡部门已经通过了审理,可以继续使用了。

千言万语汇成一句话,撸HSBC一定要有佛系的心态,不然分分钟会爆炸。很多人的比本人的更加惨烈,本人起码糊弄过去还可以继续使用。

结语

对于本人三年的信用卡历史就流水账写到这里了,其实也没有撸出来财务自由之类的,最多也就是撸出来个一年免费旅游个一两周这样的水准。如果有兴趣的朋友们欢迎加入我们的微信群,一起探讨省钱小技巧~。最后放上本人的卡架,强烈推荐,归纳信用卡的好伴侣!

也许是全网唯一一个因为感兴趣撸毛而退学的Ph.D