网友投稿 – 房屋抵押信用额度再平衡新规范

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根据政府的新规范(https://www.osfi-bsif.gc.ca/Eng/osfi-bsif/med/Pages/b20_adv_nr.aspx ),对房屋抵押信用额度的再平衡进行了调整。

根据目前的规定,如果房屋抵押信用额度(SPLC,secure line of credit)和贷款(MTG,mortgage)处于同一个抵押权之下,当贷款本金减少1,000加币时,隔月SPLC的额度会增加1,000加币(按比例计算)。

然而,不久的将来,这个规定将改为百分比计算,不再是1 : 1的加币增加。

新的SPLC再平衡算法

新的SPLC再平衡算法(不同银行可能有不同的计算公式)如下:

(65%物业估值 – 现有SPLC限额)/ MTG余额 = 再平衡百分比

由于在某些地区,物业价格可能超过一定限制,SPLC的最高限额可能不会调整到65%,所以下面的范例仅假设SPLC可以调整到65%的物业价格。

范例1:

物业估值:40万加币
贷款余额:25万加币
SPLC限额:5万加币

40万加币的65% = 26万加币(也是SPLC最高可调整的限额)

26万加币 – 5万加币 = 21万加币

21万加币 / 25万加币 = 84%

这意味着,每还款1000加币,SPLC的额度将在隔月增加1000加币的84% = 840加币。

范例2:

物业估值:55万加币
贷款余额:43.9999万加币
SPLC限额:1加币

55万加币的65% = 35.75万加币(也是SPLC最高可调整的限额)

35.75万加币 – 1加币 = 35.7499万加币

35.7499万加币 / 43.9999万加币 = 81.25%

这意味着,每还款1,000加币,SPLC的额度将在隔月增加1,000加币的81.25% = 812.50加币。

结语

政府对房屋抵押信用额度的再平衡进行了调整,如果需要更详细解释的话,建议跟自己的银行投资顾问查询。

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