加拿大汇丰银行的 HSBC Wealth Compass Funds 介绍

Updated on March 14th, 2021

最近留意到加拿大汇丰银行的 HSBC Wealth Compass Funds,觉得挺有意思的,跟大家介绍一下。

投资101

市面上的投资产品已经够多的了,要了解加拿大汇丰银行的 HSBC Wealth Compass Funds 的优点,需要先了解一般人投资股票债券的途径,一般来说有3个途径:

自己管理

这个就是自己操作买卖股票,这段时间美股大涨,朋友圈内一堆人晒股票大赚的成果,如果觉得自己在股票方面还不错的话,不妨自己管理。

加拿大汇丰HSBC InvestDirect的手续费为$6.88,在市面算是比较低的了。

共同基金 Mutual fund

这是银行和财务顾问最乐意向你推销的一个投资方法(这里没有贬意),共同基金的确是解决了很多人的投资需要。共同基金会由专业的基金经理来统一管理,在大多数的情况下,其实都会比自己管理靠谱得多的。

共同基金属于主动型的基金,也就是说基金经理会根据自己的专业判断,来进行股票操作。而加拿大汇丰银行的共同基金有一个特点,是其包含的国外基金,都是由当地的HSBC基金经理来管理,这一点是加拿大5大银行比不了的。

指数基金 ETF

指数基金 ETF 是属于一种被动型的共同基金,其原理是紧盯着股票指数来买卖股票,力求用最接近股票指数的方式来投资。

An exchange traded fund (ETF) is a type of security that involves a collection of securities—such as stocks—that often tracks an underlying index, although they can invest in any number of industry sectors or use various strategies. ETFs are in many ways similar to mutual funds; however, they are listed on exchanges and ETF shares trade throughout the day just like ordinary stock.

共同基金 vs 指数基金

用现在的眼光来看,被动型的指数基金基本上能够跑赢大部分的主动型的共同基金,其原因有几个:

  • 共同基金的管理费偏高,之前的管理费会到百分之二点几,不要少看这百分之二点几,年复一年的累计就可以做成非常大的差距。现在在大趋势下,已经降到1.8%-2.0%左右了,但总的来说还是偏高。
  • 基金经理良莠不齐,特别牛的基金经理不是没有,但都跑去搞私募了。

但指数基金也不是完全没有缺点:

  • 最大的问题就是每一次买卖都要收取费用。以HSBC 6.88一次的交易费来计算,假设是$500的ETF,一买一卖就要耗去2.75%的手续费。当然假设是$50000的ETF,那么手续费就变成可以忽略的0.0275%。所以如何你有一笔钱作一次性的买卖的话,那么买指数基金一点问题都没有。但如果你是准备作一个长期投资,每个月都定期供款的话,那么手续费就会吃掉不少的利润。
  • 投资者还是需要有一定的投资知识,比如说如何根据自己的风险接受程度来配置ETF。
  • 买指数基金也没任何其它的额外的奖励。共同基金的话,比如你从其它银行把10万或以上的投资转入HSBC的投资产品中,会有额外的奖励,详情戳这里
  • 除了每次的交易费用之外,还需要付管理费(当然费用很低了)。以下是几支在加拿大发行的美股指数基金,以及管理费用。
ETF  Description MER
XSP iShares Core S&P 500 Index (CAD-hedged) 0.10%
XUS iShares Core S&P 500 Index ETF 0.10%
XUU iShares Core S&P U.S. Total Market Index ETF 0.07%
VSP Vanguard S&P 500 Index ETF (CAD-hedged) 0.09%
VFV Vanguard S&P 500 Index ETF 0.09%
VUN Vanguard U.S. Total Market Index ETF 0.16%
VUS Vanguard U.S. Total Market Index ETF (CAD-hedged) 0.16%
ZUE BMO S&P 500 Index ETF (CAD-Hedged) 0.09%
ZSP BMO S&P 500 Index ETF 0.09%
HSH HORIZONS S&P 500 (CAD-Hedged) Index ETF 0.11%
HXS HORIZONS S&P 500 Index ETF 0.10%
THU TD U.S. Equity Index ETF (CAD-Hedged) (S&P 500) 0.09%
TPU TD U.S. Equity Index ETF (S&P 500) 0.09%

而HSBC Wealth Compass Funds的出现,恰恰解决了第一和第二个问题。

HSBC Wealth Compass Funds

简单就是说,就是一支以共同基金形式运作的指数基金。可以设定每个月定期买入,也可以单次买入,只收一个较低的管理费。买卖不再另外需要付手续费(但每次买入后需要30天之后才能卖出)。HSBC Wealth Compass Funds的直达网页

注意上文中提到的,从其它银行把10万或以上的投资转入HSBC的投资产品中,会有额外的奖励,并不包括HSBC Wealth Compass Funds。

基金类型

另外,也可以根据个人的风险接受程度,选择不同风险等级的基金,由基金经理来负责配置投资组合,详细戳这里 。按照风险的高低程度,有以下几种选择:

  • Conservative,保守型,管理费0.50%
  • Moderate Conservative,温和保守型,管理费0.50%
  • Balanced,平衡型,管理费0.55%
  • Growth,成长型,管理费0.60%
  • Agrressvie Growth,管理费0.60%

适用范围

可以用在以下的投资当中:

  • Cash
  • RRSP
  • TFSA

结语

综上所述,加拿大汇丰银行的 HSBC Wealth Compass Funds 可以称得上是一种改良版的指数基金,适合那些不愿意自己花时间管理投资的朋友。如果有兴趣的话,可跟自己的 HSBC 客户经理联系,作进一步的了解。

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