HSBC提前续签贷款经验分享

Updated on March 14th, 2021

由于疫情的影响,最近的房贷利率比之前有了大幅度的下降。于是我把签了不到一年的房贷提前结束重新签了一个新的(之前办理HSBC贷款的经验请看这里)。虽然要交不少的罚金但是省下来的利息还是不少。

12月29日更新 – HSBC新浮动利率0.99% (high ratio)和1.34%(非high ratio)。由于浮动利率重签只需要给3个月利息的罚金。经过简单计算后又果断的把两个月前签的1.68%浮动改成1.34%浮动。

贷款利率匹配以及申请过程

HSBC现在的利率比五大银行要高,但是你可以要求匹配(match)五大银行的利率。除了等的时间比较长,过程还算是顺利。只需要把其他银行的最低利率发给客户经理(RM),5-10天之后就通知匹配通过了。但是由于等待的时间太长,在等待第一次match结果的时候其他银行又降息了,于是我又match了一次最后拿到1.68%的5年浮动。

Match通过之后RM把材料准备好发到我的邮箱,确认没有问题之后就约好时间到分行签字完成。签字之后大概等了10来天看到罚金从支票户口扣除同时网上银行看到贷款利率变成1.68%。这里有一点不爽的就是我并没有收到续签完成的通知。如果扣罚金的时候支票户口的钱不够的话就麻烦了。所以如果各位要在HSBC提前续约的话记得支票户口上面要放够钱付罚金。

由于没有换银行。所以 没有HP和其他的费用(估价费用,律师费用等等)。

罚金和节省的利息计算

以我这次的提前续约为例。之前是2.59%的5年固定。续约之后是1.68%的5年浮动(HSBC的浮动任何时间都可以转成固定没有罚金,而且3年之后就会变成open mortgage)。本金23万,罚金为3000。关于选择固定还是浮动利率,还有利息罚金方面的信息可以参考这个文章

为了方便计算对比,我把罚金加到第二个mortgage的本金里面了。

从截图里面不难看出,第二个贷款每个月还款少了90块但是到最后的remaining balance更少。所以是有正收入。差额大概是$201,949 – $201,673 + ($1,041 – $951)x 48 = $4,596。如果选择保持原来每个月的还款额不变($1,041),那大概可以省下$4,740。

结语

趁着现在的房贷利率处于历史的低位,读者们也不妨计算一下是否值得提前续约省点利息。

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