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在本网站中，已经介绍过太多通过信用卡新开卡奖励和日常消费，赚取点数的途径了。
其实信用卡本身就也可以实现钱生钱，本文来解释一下。
文章目录
风险提示
老规矩，只谈收益不谈风险就是耍流氓，咱们还是先说一下风险。
直接风险
所谓直接的风险，就是因为操作不当而引起的损失，包括：
- 忘记按时还款而被罚息；
- 不熟悉条款而被罚息。
最简单一个例子，就是如果信用卡中还有其它的消费的话，那么不允许先还这部分的钱，必须先还完余额代偿 (balance transfer) 的部分，才能还其它消费的部分。直接一点地说，如果想要做余额代偿 (balance transfer) ，建议选择一张信用卡，是自己肯定不会用来消费的，把钱转出来后，就锁在抽屉里绝对不用来消费。
由于罚息是按转款的余款再算上极高的信用卡利率，所以基本上只要有一次误操作，就会把全部或者大部分的收益再吐出来，所以切记得按时还款。
间接风险
通过信用卡余额代偿 (balance transfer) 套出来的钱，应该是专款专用，放在极为安全的投资当中，建议做定期存款。现在的银行利率已经到5%或以上了，即使把钱放在银行当中做个定期，就能轻松获得不错的收益。
如果把钱放进其它高风险的投资，比如说比特币，股票等，一概不在本文的讨论范围之内。那些准备把钱套出来买买买的，那就真的不建议继续看这篇文章了。
余额代偿
余额代偿 (balance transfer) 的原意，是银行帮助那些在短期内无法支付信用卡帐单的客户，给一个极优惠的条件，通常是免12个月的利息，付1%的手续费，让他们得以暂时渡过难关。
相信这个网站的读者朋友都懂得谨慎理财，量入为出，这样一来，就可以善用信用卡余额代偿 (balance transfer) 优惠，作为钱生钱的途径。
收益计算
现在各大银行都纷纷推出信用卡余额代偿 (balance transfer) 优惠，最优惠的条件是免12个月的利息，付1%的手续费。
所以在不考虑税务上面的细节的情况下，做5%的定期存款，年化回报率就是4%。
操作过程
一般来说，如果开户银行有这方面的优惠，肯定会想办法通知你的，比如说登录网银的时候，会有一个通知。
填写要把钱转到那一张信用卡（最多可以转3张卡），就OK了。
不过，由于把钱转到信用卡上面，还需要想办法花出去。其实更容易的方法，是打电话给客服，要求把钱转到自己的银行帐户上面。
还款步骤
在完成信用卡余额代偿 (balance transfer) 之后，注意之后的信用卡帐单，上面会有一个minimal payment，每个月只要付这个minimal payment，直到12个月后再直接一笔付清。
举例：
信用卡有1万的消费限额，那么就可以做1万的余额代偿 (balance transfer) ，但要注意的是，1%的手续费也需要包括在这个1万里面，所以理论上只能转9900，再加1%的手续费，就是一共9999。
- 第一个月minimal payment：9900 * 1% = 99 + 10 = $109（参考数字，按自己的银行信用卡帐单为准）
- 第二个月minimal payment：$10（参考数字，按自己的银行信用卡帐单为准）
- 第三个月minimal payment：$10（参考数字，按自己的银行信用卡帐单为准）
- 如此类推。。。
- 最后到期的时候一笔还清余额。
使用建议
信用卡
选择一张平时自己不会用的信用卡做代偿 (balance transfer) ，最好是没有年费的那种。
余额代偿 (balance transfer) 优惠
目前看到最好的优惠，应该是免息12个月，1%手续费。
其它的比如说免息10个月，1%手续费也可以做，但问题是1%手续费是固定的，免息10个月就相当于少了2个月赚存款利息，回报就低了。
至于其它不是零利率的话，那就要非常小心，自己计算好回报了。
投资选择
本文给的唯一建议，就是拿到钱后马上去做一年的定期存款，现在的利率大约是5%左右，最好是做TFSA。
至于其它的投资项目，不在本文的建议当中。
结语
在之前利率低的时候，信用卡余额代偿 (balance transfer) 并不算是一个特别吸引的优惠，原因是存款利率太低。
想要有高回报，就需要把钱投入其它的投资当中，比如股市；买股票的回报当然有可能更高，但也极有可以会亏，那就失去了薅羊毛的本意了。
现在在外面随便都能找出5%的定期存款，如果能找到5%的TFSA，那就意味着完全不需要考虑税务的问题，纯赚这4%的利息（5% – 1% 手续费）。
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楼主的transfer fee只要1%？ 我这里CIBC显示2.5% transfer fee also applies，而且这个会降低信用分数影响信报。
2.5%那你就别接再等等好了。
使用这个会提高utilization，所以如果手头上的信用卡消费总额度不够高的话，的确是会降低信用分数影响信报，这也算是风险之一。
能加上哪些银行信用卡容易获得这类offer？
经常看到的有CIBC和HSBC，MBNA也有过。其它的银行看有没有网友可以补充一下DP。