善用信用卡余额代偿 (balance transfer) 优惠钱生钱

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在本网站中,已经介绍过太多通过信用卡新开卡奖励和日常消费,赚取点数的途径了。

其实信用卡本身就也可以实现钱生钱,本文来解释一下。

风险提示

老规矩,只谈收益不谈风险就是耍流氓,咱们还是先说一下风险。

直接风险

所谓直接的风险,就是因为操作不当而引起的损失,包括:

  • 忘记按时还款而被罚息;
  • 不熟悉条款而被罚息。

最简单一个例子,就是如果信用卡中还有其它的消费的话,那么不允许先还这部分的钱,必须先还完余额代偿 (balance transfer) 的部分,才能还其它消费的部分。直接一点地说,如果想要做余额代偿 (balance transfer) ,建议选择一张信用卡,是自己肯定不会用来消费的,把钱转出来后,就锁在抽屉里绝对不用来消费。

由于罚息是按转款的余款再算上极高的信用卡利率,所以基本上只要有一次误操作,就会把全部或者大部分的收益再吐出来,所以切记得按时还款。

间接风险

通过信用卡余额代偿 (balance transfer) 套出来的钱,应该是专款专用,放在极为安全的投资当中,建议做定期存款。现在的银行利率已经到5%或以上了,即使把钱放在银行当中做个定期,就能轻松获得不错的收益。

如果把钱放进其它高风险的投资,比如说比特币,股票等,一概不在本文的讨论范围之内。那些准备把钱套出来买买买的,那就真的不建议继续看这篇文章了。

余额代偿

余额代偿 (balance transfer) 的原意,是银行帮助那些在短期内无法支付信用卡帐单的客户,给一个极优惠的条件,通常是免12个月的利息,付1%的手续费,让他们得以暂时渡过难关。

相信这个网站的读者朋友都懂得谨慎理财,量入为出,这样一来,就可以善用信用卡余额代偿 (balance transfer) 优惠,作为钱生钱的途径。

收益计算

现在各大银行都纷纷推出信用卡余额代偿 (balance transfer) 优惠,最优惠的条件是免12个月的利息,付1%的手续费。

所以在不考虑税务上面的细节的情况下,做5%的定期存款,年化回报率就是4%。

操作过程

一般来说,如果开户银行有这方面的优惠,肯定会想办法通知你的,比如说登录网银的时候,会有一个通知。

填写要把钱转到那一张信用卡(最多可以转3张卡),就OK了。

不过,由于把钱转到信用卡上面,还需要想办法花出去。其实更容易的方法,是打电话给客服,要求把钱转到自己的银行帐户上面。

还款步骤

在完成信用卡余额代偿 (balance transfer) 之后,注意之后的信用卡帐单,上面会有一个minimal payment,每个月只要付这个minimal payment,直到12个月后再直接一笔付清。

举例:

信用卡有1万的消费限额,那么就可以做1万的余额代偿 (balance transfer) ,但要注意的是,1%的手续费也需要包括在这个1万里面,所以理论上只能转9900,再加1%的手续费,就是一共9999。

  1. 第一个月minimal payment:9900 * 1% = 99 + 10 = $109(参考数字,按自己的银行信用卡帐单为准)
  2. 第二个月minimal payment:$10(参考数字,按自己的银行信用卡帐单为准)
  3. 第三个月minimal payment:$10(参考数字,按自己的银行信用卡帐单为准)
  4. 如此类推。。。
  5. 最后到期的时候一笔还清余额。

使用建议

信用卡

选择一张平时自己不会用的信用卡做代偿 (balance transfer) ,最好是没有年费的那种。

余额代偿 (balance transfer) 优惠

目前看到最好的优惠,应该是免息12个月,1%手续费。

其它的比如说免息10个月,1%手续费也可以做,但问题是1%手续费是固定的,免息10个月就相当于少了2个月赚存款利息,回报就低了。

至于其它不是零利率的话,那就要非常小心,自己计算好回报了。

投资选择

本文给的唯一建议,就是拿到钱后马上去做一年的定期存款,现在的利率大约是5%左右,最好是做TFSA。

至于其它的投资项目,不在本文的建议当中。

结语

在之前利率低的时候,信用卡余额代偿 (balance transfer) 并不算是一个特别吸引的优惠,原因是存款利率太低。

想要有高回报,就需要把钱投入其它的投资当中,比如股市;买股票的回报当然有可能更高,但也极有可以会亏,那就失去了薅羊毛的本意了。

现在在外面随便都能找出5%的定期存款,如果能找到5%的TFSA,那就意味着完全不需要考虑税务的问题,纯赚这4%的利息(5% – 1% 手续费)。

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hashmonkey

楼主的transfer fee只要1%? 我这里CIBC显示2.5% transfer fee also applies,而且这个会降低信用分数影响信报。

lingpao

能加上哪些银行信用卡容易获得这类offer?