在加拿大,一次查信用记录(Hard Inquiry)值多少钱?

Updated on March 15th, 2021 相信很多朋友去银行办事的时候,都会“顺便”被推荐办一张新信用卡。有时在商场,也会被人推荐开新信用卡。现在银行前线人员的销售压力也非常大,可以的话就帮助开张新卡吧。其实偶尔开一张新信用卡,是不会影响信用分数的,详见:加拿大信用记录入门,如何查询和提高信用分数。但如果你开卡的初衷是为了一个小礼物,比如一个电子钟或者记事本什么的话,那么你就估量一下自己究竟是不是貌似小赚实际吃亏了。 在加拿大(美国也是一样),每一次查询信用分数(用以申请金融产品)都会构成一次Hard Inquiry,俗称Hard-Pull,也会记录下来。Hard-Pull会在短期内影响个人的信用分数,所以不要在短时间内有太多Hard-Pull,一般来说,一年之内6次之内是没有问题的。 虽然6次看上去也不少了,但问题是有些银行重复查信用,比较严重的是CIBC和RBC银行。而且现在去开一个支票户口或者保险箱,银行也经常要求查信用,这样一来一年6次就显得不太够了。而且有些信用卡公司如MBNA或者手机营运商如Freedom Mobile,会直接拒绝超过一年之内6次的信用申请,而不理会信用分数高低。最最重要的是,无缘无故地被Hard-Pull真的很不爽啊。 […]

阅读全文

加拿大人可以在Borrowell看到完整的Equifax信用报告啦!

Updated on March 15th, 2021 之前Borrowell只能看到Equifax的信用分数,最近Borrowell提出新服务,可以免费看到Equifax整份信用报告,而且在Borrowell的网站已经清楚写明,用这个服务是不会影响信用分数的。详细注册步骤可参考:手把手教你注册Borrowell的免费查信用评分服务。网址:http://www.borrowell.com Borrowell的官方声明: We were excited […]

阅读全文

信用卡薅羊毛新手入门

Updated on July 7th, 2021 薅羊毛这个字“薅”,读“hao”,是第一声哟。即“hao yang mao”。“薅”是一个动词,有去掉之意。比如薅草–拔草。薅胡子–拔胡子等等。来自《诗·周颂·良耜》:“其鎛斯赵,以薅荼蓼。” “薅羊毛”的典故出自1999年央视春晚小品《昨天・今天・明天》: 宋丹丹饰演的白云大妈为了给老伴织一件毛衣,利用给生产队放羊的便利条件,揪羊毛搓毛线,被扣上“薅社会主义羊毛”的罪名。受这一人物的启发,人们便力图把每一分钱都花在刀刃上,享受精打细算乐趣的人群称为“羊毛党”。也就是说,薅羊毛=占小便宜。 […]

阅读全文

加国信用卡 – 美国运通的 Amex Cobalt 个人卡介绍,史高5万MR开卡奖励

Updated on August 16th, 2021 美国运通最新推出的 Amex Cobalt 个人卡是可以说得上是一张加拿大的神卡了,特点在加拿大境内买菜以及餐厅消费5倍回馈;流媒体消费3倍回馈;加油,旅遊,以及交通消费2倍回馈,其他消费1倍回馈。这个消费回馈也算是逆天了。而且福利也比较齐全,卡的颜值超高,实在值得长期持有。关于这张卡的消费回报和 MR […]

阅读全文

信用卡入门 – 10个快速完成信用卡开卡消费挑战,又不会超支的方法

Updated on January 8th, 2022 很多有新开卡奖励的信用卡,都需要在一个指定的时间内,通常是开卡后的三个月,完成一定金额的消费,才能拿到新开卡奖励。而这个开卡消费挑战,成了开卡的一个障碍,尤其是开Amex美国运通卡的时候,因为通常的观点是,很多地方都不收Amex【其实只要仔细想想,收Amex的地方真的不要太多才对】。 当然,伴随着大额开卡消费挑战的,就是大额的开卡奖励。我们都希望在不构成大额不必要消费的前提下,顺利拿着开卡奖励(俗称褥羊毛)。在这里介绍几个快速完成开卡消费挑战的办法: 提供小额贷款 通过Kiva.org ,你可以向世界各地有需要的人提供小额贷款,通常是$25美元。这个网站能够收回贷款的成功率是97%,所以不需要太担心钱收不回来。关于Kiva.org介绍,一个提供P2P小额贷款的非牟利组织。 […]

阅读全文

加拿大免境外交易手续费 Foreign Transaction Fee 的信用卡汇总

Updated on December 19th, 2021 在加拿大,大部分的信用卡在外币消费时,都会加收2.5% 境外交易手续费(Foreign Transaction Fee),或者叫外币转换费。2.5%看上去不多其实也不少了,比如说花一万的话,就要多付250加元的额外费用。那么,在加拿大有那些信用卡是不收这个境外手续费的呢? 2021年12月17日更新,新增Wealthsimple […]

阅读全文

加国信用 – 如何查询信用记录(免费和收费)

Updated on June 30th, 2021 在加拿大,信用记录有可以很多办法得到,既有免费也有收费的。 2020年10月14日更新,新增Mogo,可以免费查Equifax的信用分数。 2020年5月更新,由于COVID-19疫情的关系,Equifax提供30天的免费试用服务,直达网页 ,TransUnion则还是有七天$1试用特价。 太长不看版 比较一下加拿大提供信用记录的几家机构,公司和银行,列出多家信用机构,公司和银行所提供的服务。 […]

阅读全文

加拿大信用记录入门,如何查询和提高信用分数

Updated on March 15th, 2021 偶尔会听说人说:“我不喜欢申请太多信用卡,因为会影响我的信用分数”;“银行经常主动向我提供新的信用卡,我都拒绝了”;又或者“最好把大部分的信用卡都取消掉,只保留一两张信用卡”等等。对自己的信用分数很在意是一件好事,但问题是,大部分人其实都没有搞清楚信用记录是怎么一回事,或者连自己的信用分数是多少都不知道,那又谈何留意信用记录呢?Money Sense杂志有一篇文章专门解释,详细见文后的更多阅读。 信用记录 在加拿大,信用记录是一个很重要的事情,对于申请房屋贷款,汽车贷款,信用卡等都会有影响。所以生活在加拿大的人都应该留意。加拿大的信用记录一般由两间信用评分机构批出,一间是Equifax,一间是TransUnion。每一笔借钱包括还款记录,都会记录在内。每一次查询信用分数(用以申请金融产品)都会构成一次Hard Inquiry,俗称Hard-Pull,也会记录下来。以上两个记录都会保留6年,但对于Hard-Pull来说,银行通常只关心两年以内的Hard-Pull数量。 […]

阅读全文

加国信用 – 如何知道公司和银行使用那一间信用评分机构?

Updated on March 29th, 2020 在加拿大要申请信用,比如房屋贷款,信用卡,手机服务等,公司或银行都会在查询信用评分机构。而加拿大有两间信用评分机构,一间是Equifax,一间是TransUnion。这两间机构的评分既有相联性(所有批出的信用都是呈报给这两家机构),又有独立性(查询信用的记录只会出现在该评分机构中)。举例说,有人要申请RBC银行的信用卡,RBC会根据这个人所提供的资料向TransUnion查询信用,这个记录英文叫Hard Pull就会留在TransUnion的档案当中。当RBC批出信用卡之后,会同时把信用卡的资料呈报给Equifax和TransUnion。 之所以要了解公司和银行使用那一间信用评分机构,是因为Hard Pull对于信用分会有短期的负面影响,而且有些公司对Hard Pull很敏感,比如MBNA,如果申请人在半年内已经有5次Hard […]

阅读全文

加国信用卡 – 美国运通Amex个人金卡介绍 (2021新版)- 最高6.5万MR

Updated on September 21st, 2021 美国运通Amex个人金卡是Amex的一张中档的信用卡,特点是福利在中档信用卡来说非常优厚,Amex MR积分的使用范围很广而且灵活。此卡改版中暂时不接受新的申请,目前Amex已经放出新版个人金卡的waitlist,相信不久就会重新开放申请。 万众期待的金卡/玫瑰金终于重开申请了。开卡奖励如下: 开卡的3个月内消费满$3000 CAD可以拿到5万MR,如果之前有waitlist的话再加5千。第14-17个月(也就是交完第二年年费之后)消费一笔可以拿到1万MR。加起来就是最高6.5万MR(但需要给两年的年费)。如果没有waitlist也无所谓因为使用网站的推荐链接申请同样能够拿到最高6万5分。唯一区别就是第一年消费是5万,第二年的一笔消费是1万5. […]

阅读全文

加国信用卡 – 美国运通Amex商业白金卡介绍,最高10.5万分开卡礼

Updated on October 8th, 2021 美国运通Amex白金卡是Amex的一张比较高级的信用卡,特点是福利非常优厚,相应地年费也比较高,其实Amex的白金卡有两张,个人白是C$699年费,商业白少了一点点福利,但年费减到C$499,更适合长期持有。Amex允许用个人经营Sole Proprietorship的名义开商业卡,并不要求一定有注册公司,老实说在出了名赚钱难的加拿大,谁还没有一点点副业呢?详细申请步骤看本文最后部分。 这张卡官网直接申请只有8+2万积分,但是通过推荐链接申请可以拿到8+2.5万积分的开卡奖励。详见:网上申卡 最新优惠 2021年10月6日起,加拿大Amex商业白金卡的开卡奖励最高10.5万分,头三个月完成$6,000消费挑战给8万分;第14个月之后(也就是付了第二年的年费之后)一次消费给2.5万分。加起来一共10.5万分。 […]

阅读全文

加国信用卡 – 比较CIBC Aventura vs RBC Avion,银行自己的飞行积分计划

Updated on November 10th, 2019 CIBC Aventura和RBC Avion都是银行自己的飞行积分,特色是都是在兑换机票时,按不同的分区设定所需要积分数,然后再设定机票价钱的上限,实际票价比上限高的话需要补钱,比上限低的话不退钱。 举例说,从北美飞亚洲,机票的上限是$2000。如果要买一张$2500的机票,那么需要用75,000 – […]

阅读全文